Определение суда апелляционной инстанции от 15.02.2022 по делу № 33-3399/2022 от 21.01.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«07» апреля 2021г. адрес

Судья Хамовнического районного суда адрес Бугынин Г.Г., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1581/21 по иску Булгакова Александра Васильевича к АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Булгаков А.В. обратился в суд с иском к АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании страхового возмещения, мотивируя тем, что 25 сентября 2012 года между ОАО «Россельхозбанк» и фио был заключен кредитный договор № 1217101/0467, по условиям которого фио предоставлен кредит в размере сумма. Одновременно с кредитным договором фио присоединился к программе коллективного страхования АО СК «РСХБ-Страхование», предметом которой являлось страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания). Согласно решению Енотаевского районного суда адрес от 25.12.15г. в пользу адрес с фио взыскана задолженность по кредитному договору от 25.09.12г. № 1217101/0467 в размере сумма. В 2019г. право требования по кредитному договору от 25.09.12г. № 1217101/0467 было передано Булгакову А.В., но 26 марта 2020г. истцу было сообщено, что 03 марта 2016г. фио умер. По мнению истца, в связи с наступлением страхового случая он приобрел право на получение страхового возмещения, предусмотренного программой коллективного страхования, но 29 апреля 2020г. ответчиком АО СК «РСХБ-Страхование» было отказано в выплате страхового возмещения. Истец полагает, что данный отказ является незаконным, поскольку на момент обращения в АО СК «РСХБ-Страхование» он имел право на получение страхового возмещения, а при отказе от выплаты страхового возмещения ответчик не учел положения ст. ст. 200, 382, 384, 956 ГК РФ и то обстоятельство, что о смерти фио истец своевременно не был извещен по независящем от него причинам.

Истец просит суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере сумма.

Представитель истца в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, исковые требования не признал, просил суд в удовлетворении иска отказать, мотивируя необоснованностью заявленных требований в связи с отсутствием оснований для выплаты страхового возмещения.

Третьи лица в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены по последнему известному месту нахождения, но доказательств уважительности причин неявки в суд не представили. При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие третьих лиц.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В соответствии со ст. 956 ГК РФ страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 934), допускается лишь с согласия этого лица.

Судом установлено, что 13 февраля 2012г. между адрес и адрес СК «РСХБ-Страхование» (в настоящее время АО СК «РСХБ-Страхование») был заключен договор коллективного страхования, по условиям которого страховщик (АО СК «РСХБ-Страхование») обязался за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая произвести страхователю/выгодоприобретателю (адрес) страховую выплату. Застрахованными лицами по договору коллективного страхования являются физические лица - заёмщики кредита, заключившие с банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие договора страхования, в связи с чем они включены в список застрахованных лиц, на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия.

Из договора коллективного страхования (далее Договор) (пп. 3.1, 3.1.1, 3.2) следует, что страховым случаем по данной программе страхования является смерть в результате несчастного случая или болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования (причина смерти – травма, явившаяся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций; случайное острое отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения; болезнь, диагноз по которой поставлен в период действия договора страхования; удушение вследствие случайного попадания в дыхательные пути инородного тела; утопление; анафилактический шок; переохлаждение организма).

Пунктом 1.6 Договора страхования предусмотрено, что получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по договору является банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия.

В силу пп. 3.6, 3.7 Договора выгодоприобретатель обязан сообщить страховщику о наступлении события, обладающего признаками страхового случая, не позднее 60-ти календарных дней после данного события или с момента устранения обстоятельств, препятствующих соблюдению этого срока. Сообщение считается сделанным, если в указанный срок выгодоприобретателем представлено страховщику сообщение о наступлении такого события в свободной форме. При обращении за страховой выплатой страховщику должны быть предоставлены документы в связи со смертью застрахованного лица, в том числе:

- выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имеющихся у застрахованного лица с момента начала ведения медицинской карты до распространения на него действия договора профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови;

- справка о смерти (с указанием причины) или копия медицинского свидетельства о смерти застрахованного лица;

- постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела (при наступлении события в результате несчастного случая).

В соответствии с п. 10.3 Договора ни одна из сторон не вправе передать третьим лицам полностью или частично свои права и обязанности по настоящему договору без предварительного письменного согласия другой стороны.

Согласно материалам дела 25 сентября 2012г. между фио и адрес был заключен кредитный договор № 1217101/0467, по условиям которого адрес обязуется предоставить заемщику фио кредит в размере сумма под 14 % годовых до 11.09.2017г., а заемщик обязуется исполнить свои обязательства по настоящему договору в полном объеме, возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить все другие платежи, предусмотренные данным договором.

При этом согласно материалам дела одновременно с заключением кредитного договора с адрес заемщик фио присоединился к программе коллективного страхования АО СК «РСХБ-Страхование» путем подачи заявления от 25.09.12г. на присоединение к программе страхования.

Таким образом, фио согласился с условиями страхования по программе коллективного страхования от 13 февраля 2012г., заключенному между адрес и АО СК «РСХБ-Страхование», и был застрахован по риску «смерть в результате несчастного случая или болезни».

Решением Енотаевского районного суда адрес от 29.12.15г., вступившим в законную силу, постановлено взыскать в пользу адрес с фио, фио, фио в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от 25 сентября 2012г. № 1217101/0467 в размере сумма.

02 марта 2016г., т.е. в период действия данной программы страхования, фио умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

26 июня 2019г. между адрес и ООО «ЮрАрт» был заключен договор уступки прав (требований) № 4-06-2019, по условиям которого адрес передал ООО «ЮрАрт» право требования к фио, возникшее из кредитного договора от 25 сентября 2012г. № 1217101/0467.

04 сентября 2019г. между ООО «ЮрАрт» и Булгаковым А.В. был заключен договор уступки прав (требований) № 16, по условиям которого ООО «ЮрАрт» передал Булгакову А.В. право требования к фио, возникшее из кредитного договора от 25 сентября 2012г. № 1217101/0467.

Таким образом, право первоначального кредитора адрес по кредитному договору от 25 сентября 2012г. № 1217101/0467 перешло к Булгакову А.В.

Согласно материалам дела в 2020г. истец обратился в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения, но 29 апреля 2020г. получил от АО СК «РСХБ-Страхование» отказ в выплате страхового возмещения.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела данный отказ является законным и обоснованным, поскольку права выгодоприобретателя по договору коллективного страхования в порядке, предусмотренном п. 10.3 Договора, ст. 956 ГК РФ, в пользу фио не передавались в связи с отсутствием согласия страховщика и застрахованного лица на передачу истцу прав выгодоприобретателя по договору страхования.

Кроме того, в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено доказательств наступления страхового случая, предусмотренного программой коллективного страхования от 13 февраля 2012г., (смерти фио по причине обладающей признаками вероятности и случайности), а в представленных суду документах отсутствуют сведения о соблюдении истцом положений договора коллективного страхования, необходимых для получения страхового возмещения, а именно отсутствуют сведения о своевременном предъявлении истцом страховщику документов, представление которых регламентировано условиями страхования, для выплаты страхового возмещения, содержащих сведения о наступлении в отношении фио страхового случая, предусмотренного программой коллективного страхования от 13 февраля 2012г.

При указанных обстоятельствах и с учетом отсутствия доказательств совершения ответчиком незаконных действий (бездействия), в результате которых нарушены права истца, никаких оснований для удовлетворения заявленных требований у суда нет.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Булгакова Александра Васильевича к АО СК «РСХБ-Страхование» отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Московский городской суд.

Судья:

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«07» апреля 2021г. адрес

Судья Хамовнического районного суда адрес Бугынин Г.Г., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1581/21 по иску Булгакова Александра Васильевича к АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании страхового возмещения, руководствуясь ст. 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Булгакова Александра Васильевича к АО СК «РСХБ-Страхование» отказать.

Решение может быть ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░: