Решение по делу № 2-4362/2016 ~ М-3453/2016 от 22.03.2016

Дело № 2-4362/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 апреля 2016 г.                                                                                                                      г. Уфа

Советский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Иванова В.В.,

при секретаре Усмановой А.М.,

с участием представителя истца ПАО АКБ «РОСБАНК» Пуликова И.В., действующего на основании доверенности ... от < дата >, .../... от < дата >, ответчика Ибрагимовой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Ибрагимовой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» обратился в суд с исковым заявлением к Ибрагимовой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что      < дата > Ибрагимова А.Н. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении нецелевого потребительского кредита в размере ... руб. ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовало данную ферту путем перечисления < дата > денежных средств в размере ... руб. на счет заемщика ..., открытый в ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской по лицевому счету. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении нецелевого кредита ... сроком до < дата >

В соответствии с п. 3 заявления о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита, которые определены в разделе «Параметры Кредита» заявления) ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры Кредита» заявления.

Согласно заявлению о предоставлении нецелевого кредита датой ежемесячного погашения кредита и уплатой начисленных за пользование кредитом процентов является 17 число каждого месяца.

Заемщик был ознакомлен с информационным графиком платежей, являющимся приложением ... к кредитному договору ... от < дата >.

В соответствии с условиями клиент обязуется уплатить банку неустойку - пени в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательство по возврату банку кредита или уплате банку начисленных за пользование кредитом процентов в установленные сроки. Неустойка подлежит начислению из расчета процентов, установленного в разделе «Параметры Кредита» заявления, на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно заявлению о предоставлении нецелевого кредита неустойка несвоевременное погашение задолженности составляет 0,5 % за каждый день просрочки.

Однако, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора                               ... от < дата >, ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.

Задолженность перед банком по кредитному договору ... от < дата > составляет ... руб., в том числе: ... руб. основная задолженность, ... задолженность по процентам, ... руб. задолженность по реструк. процентам... руб. задолженность по комиссии, ... руб. - штрафные санкции.

В связи с чем, просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» Пуликов И.В. в судебном заседании исковые требования поддержал.

Ответчик Ибрагимова А.Н. в судебном заседании исковые требования в части взыскания основного долга и процентов признала, неустойку просила снизить.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства принятые на себя сторонами, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и в определенный обязательством срок. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что < дата >         Ибрагимова А.Н. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении нецелевого потребительского кредита в размере ... руб. ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовало данную оферту путем перечисления < дата > денежных средств в размере ... руб. на счет заемщика ..., открытый в ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской по лицевому счету. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении нецелевого кредита ... сроком до < дата >

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере ... руб. банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета                      ....

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако, заемщик, взятых на себя обязательств по кредитному договору не исполнил, допустив просрочку по погашению долга, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, при существенном нарушении договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Для банка этот ущерб определяется увеличением убытков, которые складываются из сумм неуплаченных в срок платежей.

В соответствии с п. 3 заявления о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита, которые определены в разделе «Параметры Кредита» заявления) ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры Кредита» заявления.

Согласно заявлению о предоставлении нецелевого кредита датой ежемесячного погашения кредита и уплатой начисленных за пользование кредитом процентов является 17 число каждого месяца.

Заемщик был ознакомлен с информационным графиком платежей, являющимся приложением ... к кредитному договору ... от < дата >.

В соответствии с условиями клиент обязуется уплатить банку неустойку - пени в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательство по возврату банку кредита или уплате банку начисленных за пользование кредитом процентов в установленные сроки. Неустойка подлежит начислению из расчета процентов, установленного в разделе «Параметры Кредита» заявления, на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно заявлению о предоставлении нецелевого кредита неустойка несвоевременное погашение задолженности составляет 0,5 % за каждый день просрочки.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора                                            ... от < дата >, ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.

Судом установлено, что < дата > банк направил ответчику претензию с требованием о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту.

Заемщик оставил указанное требование банка без удовлетворения.

Таким образом, истцом был соблюден досудебный порядок требования возврата задолженности по кредитному договору, установленный кредитным договором                   ... от < дата >

Задолженность перед банком по кредитному договору ... от < дата > составляет ... руб., в том числе: ... руб. основная задолженность, ... задолженность по процентам, ... руб. задолженность по реструк. процентам, ... руб. задолженность по комиссии, ... руб. - штрафные санкции.

Расчет суммы основного долга, процентов по кредитному договору сопоставлен судом с выпиской с лицевого счета заемщика, что является предметом исследования в судебном заседании и потому данный расчет принят судом, поскольку, как достоверно установлено, что он составлен верно.

Вместе с тем, на основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Из искового заявления усматривается, что ПАО «РОСБАНК» предъявлены к взысканию штрафные санкции исходя из 0,5 % в день (182,5 % годовых) от просроченной задолженности в размере ... руб.

Вместе с тем, принимая во внимание размер заемных денежных средств и процентов за пользование ими, размер ставки рефинансирования ЦБ России (11% годовых), сроки исполнения обязательства, отсутствие доказательств негативных последствий нарушения ответчиком условий кредитного договора, учитывая, что штраф (неустойка) по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд считает, что предъявленный истцом ко взысканию штраф (пени) явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком условий кредитного договора от < дата > и подлежит снижению до ... руб. в целях установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.

Таким образом, с ответчика Ибрагимовой А.Н. подлежат досрочному взысканию задолженность по кредитному договору ... от < дата > в размере ... руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, с Ибрагимовой А.Н. подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Ибрагимовой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Ибрагимовой ФИО7 в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору ... от < дата > в размере ... руб.

Взыскать с Ибрагимовой ФИО8 в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через Советский районный суд г.Уфы.

Судья                                                                                                               В.В.Иванов