Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3672/2016 от 24.02.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 апреля 2016 года Ленинский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Быковой А.В.,

при секретаре Хабибуллиной А.Х.,

с участием представителя истца ИвА. А. М., действующей по доверенности от <//> сроком на один год,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Немытых Н. А. к АО «Кредит Европа Банк» о защите прав потребителя, взыскании излишне уплаченных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Немытых Н.А. <//> заключен кредитный договор <данные изъяты>, в соответствии с которым Банк предоставил Немытых Н.А. кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 60 месяцев (до <//>) под <данные изъяты> годовых (полная стоимость кредита – <данные изъяты>% годовых) (л.д. 15 – 17).

В соответствии с пунктами <данные изъяты> Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» (л.д. 5 - 14), клиент имеет право погасить кредит досрочно полностью или частично на основании поданного клиентом в любой день уведомления, предоставленного в банк в письменной форме либо поступившего в центр клиентской поддержки или с использованием системы дистанционного банковского обслуживания интернет-банк. Если иное не согласовано сторонами распоряжение составляется и исполняется банков в ближайшую дату платежа. При досрочном возврате кредита клиент обязан уплатить проценты за фактический срок кредитования.

Немытых Н.А. <//> досрочно погасила кредит (л.д. 17 оборот). Период фактического пользования кредитом составил 16 месяцев.

Истица обратилась в суд с иском к ЗАО «Кредит Европа Банк», в котором просит взыскать излишне уплаченные проценты в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, расходы на представителя в размере <данные изъяты>, штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя.

В обоснование заявленного иска Немытых Н.А. указала, что в соответствии с условиями кредитного договора о проценте за пользование кредитом, она за 16 месяцев должна была уплатить банку <данные изъяты> из расчета: <данные изъяты> процентов за 60 месяцев (согласно графику) или <данные изъяты> в месяц. Фактически за 16 месяцев истица уплатила <данные изъяты> процентов. Соответственно, разница в сумме <данные изъяты> являются излишне уплаченной. Требование истца о возврате излишне уплаченной сумме банк не исполнил, чем нарушил права истицы как потребителя и должен уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсировать моральный вред и уплатить штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя.

Истец в судебное заседание не явилась, направив для участия в процессе своего представителя.

В судебном заседании представитель Немытых Н.А. ИвА. А.М., действующая по доверенности от <//> сроком на один год, доводы и требования иска поддержала.

Ответчик – АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке по последнему известному месту нахождения. В своих письменных возражения на иск ответчик указал, что проценты начислялись на остаток основного долга за фактический период пользования кредитом. Оснований для удовлетворения иска нет.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается законченным с момента передачи денег.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Факт заключения между ЗАО «Кредит Европа Банк» (в настоящее время АО «Кредит Европа Банк») и Немытых Н.А. <//> кредитного договора № <данные изъяты>, по которому банк предоставил Немытых Н.А. кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых (полная стоимость кредита – <данные изъяты> годовых) сроком на <данные изъяты> месяцев (до <//>) подтверждается письменным заявлением на кредитное обслуживание, заявлением на открытие текущего счета, условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», выпиской по счету Немытых Н.А. и никем не оспаривается.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 ст. 810 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 4.1 Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Раздела 7 заявления на кредитное обслуживание от <//>, погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей ежемесячно путем уплаты аннуитетного платежа в размере <данные изъяты> Ежемесячный платеж включает в себя часть основного долга и проценты за пользование кредитом за отчетный период (месяц), начисленные на остаток долга.

При этом ежемесячная сумма части основного долга, подлежащая возврату, не постоянно равная, а изменяется от меньшего размера первого платежа (<данные изъяты>) к большему размеру последнего платежа (<данные изъяты>). Соответственно, проценты, начисленные на остаток основного долга, также меняются от большего к меньшему.

Так, при сумме основного долга в размере <данные изъяты> размер процентов за пользование кредитом в период с <//> по <//> составит:

<данные изъяты> х 15% : 365дн. х 31дн. = <данные изъяты>

После внесения <//> суммы <данные изъяты> в счет частичного погашения основного долга остаток составит долга <данные изъяты>

При сумме основного долга в размере <данные изъяты> размер процентов за пользование кредитом в период с <//> по <//> составит:

<данные изъяты> х 15% : 365дн. х 31дн. = <данные изъяты>

С данным графиком, расчетом платежей и их структурой (определением ежемесячного размера суммы, направляемой в погашение основного долга) истец был ознакомлен и согласился с ним при заключении договора.

Согласно пункту 4.10.4 условий кредитного обслуживания, при досрочном возврате кредита клиент обязан уплатить банку проценты за фактический срок кредитования.

Из выписки по лицевому счету истицы следует, что <//> Немытых Н.А.. досрочно погасила кредит, при этом до момента полного гашения она уплачивала проценты по кредиту в размере, установленном в соответствии с расчетом по графику платежей (Раздел 7 заявления на кредитное обслуживание).

Расчет истца о ежемесячном пропорциональном размере процентов за пользование кредитом противоречит фактическим обстоятельствам, приведенным выше нормам закона и условиям договора. Данный расчет не учитывает сумму основного долга, которой истец пользовался в каждом расчетном периоде, и фактически направлен на одностороннее изменение порядка расчета, что не допускается в силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Поскольку ответчик не нарушил условий договора и прав истца как потребителя, то, соответственно, отсутствуют основания для удовлетворения как основного требования, так и производных требований о компенсации морального вреда (ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей»), взыскании процентов (п. 1 ст. 395 ГК РФ) и штрафа (пункт 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»), судебных расходов (ст.ст.98, 100 ГПК РФ).

Таким образом, учитывая совокупность перечисленных норм закона, представленных сторонами спора доказательств, суд не усматривает нарушений прав истца действиями ответчика, из чего следует вывод о полном отказе истцу в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 321 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Немытых Н. А. к АО «Кредит Европа Банк» о защите прав потребителя, взыскании излишне уплаченных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Ленинский районный суд г.Екатеринбурга.

Судья