Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-10679/2014 ~ М-10319/2014 от 14.11.2014

Дело № 2 – 10679/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                 18 декабря 2014 года    

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Первышиной О.А.,

при секретаре Казаковой В.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ивановой ФИО4 к ЗАО <данные изъяты>» о признании недействительным договора в части, взыскании уплаченной комиссии за подключение к договору страхования, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с требованием о признании недействительным п. 2.1 условий кредитного договора № от 24.08.2010, г., в части указания на включение в сумму кредита страхового взноса по страхованию жизни ( п. 2.1), указания на перечисление денежных средств в размере 36 115, 20 руб., в адрес ООО <данные изъяты> «<данные изъяты>» (п. 2.6.2), взыскании с ответчика ЗАО <данные изъяты>» денежных средств незаконно полученных в качестве платежей по погашению кредита в размере 3 498 руб., денежные средства незаконно полученные в качестве платежа по погашению кредита при его досрочном погашении в размере 33 917, 55 руб., денежные средства уплаченные в качестве процентов за пользование кредитом в размере 3 783, 54 руб., денежные средства уплаченные в качестве процентов за пользование кредитом при его досрочном погашении в размере 14 068, 13 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 9 274, 88 руб., компенсации морального вреда 100 000 руб., расходов на оплату представителя 15 000 руб., с ответчика ООО «<данные изъяты>» незаконно полученную сумму кредита в размере 36 115, 20 руб.. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9 559, 24 руб. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ЗАО <данные изъяты>» был заключен кредитный договор № № согласно которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на общую сумму 378 115, 20 рублей на срок 48 месяцев под 15, 49% годовых. Указывает, что сумма в размере 36 115, 20 руб. составила оплату страхового взноса. Поскольку законом запрещается приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), то следовательно, действия банка неправомерны, уплаченная сумма в размере 36 115, 20 рублей за подключение к программе страхования нарушает ее права, в силу ст. 16 Закона « О защите прав потребителей». Считает, что заемщик обязан платить за пользование заемными средствами, а не за факт передачи этих средств его пользование путем оплаты комиссии за подключение к программе страхования. В адрес ответчика истцом направлена претензия с требованием возвратить уплаченную комиссию в размере 36 115, 20 рублей, банк отказал в возврате незаконно взимаемых денежных средств. Просит иск удовлетворить

Истица в судебном заседании настаивала на удовлетворении заявленных требований в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске.

Представитель истца в судебном заседании настаивала на удовлетворении заявленных требований в полном объеме, суду пояснила, что кредит был досрочно погашен ДД.ММ.ГГГГ года.

    Представители ответчиков ООО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили. Дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчиков.

    Исследовав материалы дела, выслушав мнение истца, представителя истца, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

    Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ЗАО «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор № №, согласно которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на общую сумму 378 115, 20 рублей на срок 48 месяцев под 15, 49% годовых.

    Условиями договора предусмотрено, что кредит предоставляется для оплаты приобретаемого транспортного средства, а также оплаты страхового взноса в страховой компании по договору страхования жизни на период страхования.

    Пунктом 2.6.2 предусмотрено, что денежные средства, подлежащие оплате по договору страхования жизни заемщика в размере 36 115, 20 руб. перечисляются на расчетный счет страховой компании.

Не соглашаясь с тем, что ответчиком с истца необоснованно получена денежная сумма за подключение к программе страхования, истец направил в адрес ответчика претензию с просьбой вернуть уплаченную комиссию.

    В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истцом был подписан кредитный договор, выдан график платежей, нежелание быть застрахованным, истцом не выражено.

Заемщик добровольно выразила желание на получение кредита именно в указанной кредитной организации, по выбранному ей тарифу, на условиях банка, что подтверждается кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ года.

Доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не представлено.

    В статье 819, 821 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор вправе отказаться представления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена.

    Таким образом, законодателем предоставлено кредитной организации, как субъекту предпринимательской деятельности, осуществляющей деятельность на свой страх и риск, право законными средствами максимально обезопасить себя от потенциальных убытков, определяя совместно с контрагентом содержание договора в границах, очерченных ГК РФ и другими нормативно-правовыми актами, не противоречащих ГК РФ.

    В соответствии со ст. 927, 929 ГК РФ страхование осуществляется на основе договоров имущественного или личного страхования. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Доводы истца суд считает несостоятельными, поскольку, соглашаясь с условиями банка, истец добровольно, согласился со всеми условиями, не избрал другую кредитную организацию, не отказался от заключения кредитного договора в данной кредитной организации, то есть между сторонами было достигнуто соглашение, которое истца устраивало. При наступлении страховых случаев, предусмотренных договором страхования заемщика, банк является выгодоприобретателем. Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов, банк должен определять такие условия выдачи кредита и предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

    Обязанность заемщика по заключению договора страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которых зависит предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

    Доводы истца о том, что данная услуга была истцу навязана, суд считает надуманными, поскольку опровергается представленными истцом письменными доказательствами. Истец, подписывая договор, зная о необходимости заключения договора страхования, о чем не отрицал в судебном заседании, не отказался от его заключения, получил денежные средства, следовательно, выразил свое согласие и желание на заключение кредитного договора именно на данных условиях. В договоре, в графике платежей подробно расписаны вся сумма кредита, размер гашения кредита.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что требования истца о взыскании уплаченной комиссии, а соответственно и производных платежей, компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

Кроме того,

В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иным правовым актом.

Пунктом 4 ст. 453 ГК РФ установлено, что стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Из приведенных выше норм закона следует, что истец, исполнив свои обязательства по кредитному договору, который в установленном законом порядке изменен или расторгнут не был, не вправе требовать возвращения с ответчика того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений.

Из пояснений истца следует, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик выполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, кредит досрочно погашен.

В период действия договора и его исполнения истец в соответствии со ст. 428 ГК РФ вправе был потребовать расторжения или изменения договора, в том числе, в судебном порядке. Однако истец, ни при заключении кредитного договора, ни в период действия договора не воспользовался своим правом на его изменение или расторжение. Согласившись со всеми указанными в договоре условиями, добровольно исполнил возложенные на него договором обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также оспариваемых комиссий.

Таким образом, в силу положений п. 4 ст. 453 ГК РФ исковые требования о признании недействительными условий кредитного договора не подлежат удовлетворению, поскольку указанный кредитный договор исполнен, обязательства по нему прекратились. Иные требования истца также не подлежат удовлетворению, поскольку производны от требований о признании условий договора недействительными.

Поскольку исковые требования оставлены без удовлетворения, то согласно ст. 98, 100 ГПК РФ, требование о взыскании судебных расходов не подлежит удовлетворению.

    Руководствуясь ст.ст. 12, 181 ГК РФ, Законом РФ « О защите прав потребителей», ст. 98, 103, 194- 199 ГПК РФ, суд

             Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ЗАО <данные изъяты>», ООО «<данные изъяты>» о признании недействительным договора в части, взыскании уплаченной комиссии за подключение к договору страхования, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения в Тюменской областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени путем подачи апелляционной жалобы.

    Мотивированное решение изготовлено 25.12.2014 года

Председательствующий судья О.А. Первышина