Мотивированное решение от 28.08.2017 по делу № 02-4505/2017 от 07.07.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Москва                                                                                       18 августа 2017 года

         Хорошевский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Яблокова Е.А. при секретаре судебного заседания Малофееве А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4505/2017 по иску АО АКБ «Росевробанк» к Бороховичу С А  о взыскании задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

         Истец АО АКБ «Росевробанк» обратился в суд с иском к ответчику Бороховичу С.А. о взыскании задолженности по банковской карте, мотивируя свои требования тем, что 20.08.2013 года между Бороховичем С.А.  и АО АКБ «Росевробанк» заключен кредитный договор о предоставлении кредита в форме овердрафта.

        Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана банковская карта, а также открыт счет № * (валюта счета рубли) для отражения операций, проводимых с использованием банковской карты в соответствие с заключенным договором. Банком на основании Заявления истца был установлен лимит текущей задолженности (кредитный лимит) в размере 150 000 руб., процентная ставка установлена в размере 18% годовых.

       Овердрафт предоставляется путем перечисления денежных средств на Специальный карточный счет (СКС), открываемый клиенту для проведения расчетов по операциям с банковской картой. Кредитование СКС осуществляется в рамках Договора неограниченное число раз при условии соблюдения лимита текущей задолженности (кредитного лимита), те. Предельного размере максимально допустимой единовременной суммарной задолженности клиента по предоставленному овердрафту.

        Клиент на основании договора обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты.

        Овердрафт предоставляется сроком на 60 месяцев, при этом срок действия овердрафта не может быть больше срока действия карты. При нарушении сроков возврата овердрафта, клиент одновременно выплачивает банку помимо процентов за пользование овердрафтом штраф в размере 500 рублей за каждый случай возникновения просроченной ссудной задолженности.

        Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по перечисления на открытый счет денежных средств определенных договором. Однако, заёмщиком (ответчиком) принятые на себя обязательства не исполнил, тем самым нарушив договор. На основании чего, банк потребовал досрочно погасить задолженность перед банком.

       По состоянию на 26.07.2017 у ответчика образовалась просроченная задолженность в размере 177 355 руб. 61 коп., который состоит из: просроченного основного долга – 149 978,80 руб., просроченных процентов – 25 376,81 руб., неустойки за просрочку возврата кредита – 1 000 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – 1 000 руб. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 177 355 руб. 61 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 4 7474,11 руб.

        Истец АО АКБ «Росевробанк», уведомленный о дате, месте, времени судебного заседания надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, просил исковые требования удовлетворить. 

        Ответчик Борохович С.А., уведомленный о дате, месте, времени судебного заседания путем направления судебных повесток по указанным при заключении договора места регистрации и места жительства, в судебное заседание не явился, возражений относительно заявленных требований не представил, ходатайств об отложении дела не представил, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

        В силу части 1 статьи 20 ГК РФ местом жительства гражданина признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий. Причины неявки ответчика были признаны судом неуважительными, дело рассмотрено при данной явке в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

        Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

        В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

        В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

       Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

         Как следует из ч. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

         Статьей 848 ГК РФ предусмотрено, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

         Кроме того, Банк обязан по распоряжению клиента выдать или перечислить со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в ) соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета (ст. 849 ГК РФ).

        Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

         Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст.

850 ГК РФ).

         В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) кредитная организация в праве осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) банковских карт. Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

         В силу п. 2.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) кредитные организации при осуществлении эмиссии расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут предусматривать в договоре банковского счета условие об осуществлении клиентом операций с использованием данных карт, сумма которых превышает остаток денежных средств на банковском счете клиента в случае не включения в договор банковского счета условия предоставления овердрафта.

Неразрешенный овердрафт (технический овердрафт) - перерасход денежных средств, превышение суммы расходных операций, совершенных по карте, над суммой остатка по карте. В случае возникновения неразрешенного овердрафта по карте клиент обязан незамедлительно его погасить и выплатить установленные по договору проценты.

             Судом установлено, что 20.08.2013 года между Бороховичем С.А. и АО АКБ «Росевробанк» заключен кредитный договор о предоставлении кредита в форме овердрафта. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана банковская карта, а также открыт счет №   (валюта счета рубли) для отражения операций, проводимых с использованием банковской карты в соответствие с заключенным договором. Банком на основании Заявления истца был установлен лимит текущей задолженности (кредитный лимит) в размере 150 000 руб., процентная ставка установлена в размере 18% годовых. (л.д. л.д.76-77, 78, 79, 80)

       Из правил выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта по программе кредитования по карте (овердрафт) АО АКБ «РОСЕВРОБАНК» следует, что на основании заключенного договора кредитования по карте п. 3.1 Правил Банк предоставляет клиенту кредит в виде овердрафта по СКС, а клиент обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты, начисленные на нее, на условиях, предусмотренных договором. Датой выдачи овердрафта считается дата зачисления денежных средств на СКС клиента (п.3.11 Правил)

       Согласно п. 3.9 стороны признают, что если на СКС клиента не хватает денежных средств для завершения расчетов с использованием банковской карты, в том числе для оплаты вознаграждения и расходов банка, связанных с осуществлением операций по карте, то считается, что клиент обратился к банку за получением овердрафта на оговоренных в договоре условиях. Овердрафт предоставляется сроком на 60 месяцев, при этом срок действия овердрафта не может быть больше срока действия карты (п. 3.27)

        Согласно п. 3.22 Правил, в случае нарушения сроков возврата овердрафта, предусмотренных п. 3.14, п. 3.18 Правил клиент единовременно уплачивает Банку помимо процентов за пользование овердрафтом штраф согласно Тарифам Банка (раздел 7 и п 7.16) в размере 500 рублей за каждый случай возникновения просроченной ссудной задолженности однократно в день ее возникновения в текущем календарном месяце и не подлежит оплате повторно при непогашении просроченной суммы (или ее части), в следующем календарном месяце.

        Факт перечисления Банком средств на СКС подтверждается прилагаемым копией меморального ордера № * (л.д. 79) и выпиской по лицевому счету № *за период с 28.08.2013 по 27.06.2017 г. (л.д. 20)

         В соответствиями с условиями договора (п.3.4.1 Правил) должник обязался осуществлять пополнение СКС денежными средствами с срок и в сумме, требуемой для своевременного погашения овердрафта, комиссий и прочих требований банка. А также полностью вернуть предоставленный овердрафт, уплатить начисленные за пользование проценты, а также комиссии, штрафы и неустойки (в случае их возникновения) в установленный Договором срок (п. 3.4.2 Правил).

         Согласно п. 3.14 Правил кредит может погашаться в любой момент до истечения срока овердрафта. При этом клиент обязуется в срок не позднее 25 числа каждого месяца, в котором ему было выставлено требование о погашении, произвести погашение минимального платежа.

          Банк вправе потребовать досрочного возврата овердрафта и досрочной уплаты процентов при возникновении любого обстоятельств, перечисленных в п. 3.5.2 Правил.

          Банк обращался к ответчику с требованием № * от 24.10.2016г. в котором потребовал погасить задолженность (л.д. 83)

          С условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов за превышение расходного лимита, штрафных санкций за несвоевременное погашение задолженности Борохович С.А. был ознакомлен и согласно, о чем свидетельствует его подпись на договоре (л.д. 77)

        Согласно выпискам из лицевого счета на имя Бороховича С.А. за период времени с 29.08.2013 по 27.06.2017, ответчик в течение срока действия договора неоднократно пользовался заемными денежными средствами в пределах лимита овердрафта. ( л.д. 20-75)

        Из выписки из лицевого счета и иных письменных доказательств следует, что заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения долга по кредиту и начисленным процентам.

        Согласно предоставленным ПАО «РОСЕВРОБАНК» расчетам, задолженность по кредитному договору на 27.06.2017 составила  177 355 руб. 61 коп., складывающаяся из следующих сумм: задолженность по основному долгу 149 978 руб. 80 коп., задолженность по процентам 25 376 руб. 81 коп., неустойки за просрочку возврата кредита – 1 000 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – 1 000 руб.

                Сумма основного долга определяется судом на основании выписки по счету и составляет 149978,80 руб.

                Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом, подлежащим взысканию в пользу  ПАО «РОСЕВРОБАНК» о взыскании с Бороховича С.А. процентов за пользование кредитом из расчета 18% годовых, в размере 25 376 руб. 81 коп.

                Ввиду неисполнения обязанности по погашению процентов и задолженности по основному долгу, истцом в соответствии с условиями договора начислены пени в размере 2000 руб.

             В соответствии с требованиями 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

               Ответчиком возражений по иску не представлено, факт заключения договора выпуска и обслуживания кредитной карты, зачисления АО АКБ «Росевробанк» денежных средств в счет удовлетворения финансовых требований банка, тарифам банка не оспаривался, доводы истца о просрочке исполнения ответчиком принятых на себя согласно заключенному договору обязательств не оспорены, в связи с чем, доводы истца суд находит заслуживающими внимания.

         Исследовав представленные в материалах дела доказательства в их совокупности, суд считает правильным взыскать в пользу истца с Бороховича С.А. задолженность по основному долгу в размере 149 978 руб. 80 коп., начисленные в соответствии с договором срочные проценты в размере 25 376 руб. 81 коп, неустойки в общей сумме 2000 руб.

        Расчет денежных средств, подлежащих взысканию с ответчика, определен судом как 149 978, 80 руб.+ 25 376, 81 руб. + 2000руб. = 177 355 руб. 61 коп. 

       В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также надлежит взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 4747,11 рублей, уплаченные за рассмотрение дела судом.

       На основании изложенного, суд,  руководствуясь ст.ст. 194-198  ГПК РФ,

РЕШИЛ:

           ░░░ ░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

      ░░░░░░░░  ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░  ░ ░░░░░░ ░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 149978,80 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 25376,81 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2000,00 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4747,11 ░░░., ░ ░░░░░ 182102,72 ░░░░░░░).

          ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.   

░░░░░                                                                                      ░. ░. ░░░░░░░