Решение по делу № 2-3338/2014 ~ М-1626/2014 от 21.03.2014

Дело № 2-3338/2014

                                                   РЕШЕНИЕ

         Именем Российской Федерации

20 мая 2014 года г. Уфа

Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Сафиуллиной Н.Ш.,

при секретаре Бакировой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Шолухову А. В. о взыскании денежных средств,

    УСТАНОВИЛ:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Шолухову А.В. о взыскании денежных средств указав, что ДД.ММ.ГГГГ с Шолуховым А.В. было заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита № <данные изъяты>. В соответствии с условиями Соглашения Банк перечислил денежные средства заемщику в сумме <данные изъяты> рублей под 16,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18 -го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей.

Так как ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, но принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, истец просил взыскать с Шолухова А.В. задолженность по соглашению о кредитовании <данные изъяты> рубля, из которых основной долг <данные изъяты> рублей, начисленные проценты <данные изъяты> рублей, а также взыскать расходы по оплате госпошлины <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в отсутствие истца, о чем имеется заявление в материалах дела.

Ответчик Шолухов А.В. в судебном заседании факт наличия задолженности по кредиту не отрицал, показав, что кредит не смог платить в связи тяжелым материальным положением, так как был уволен с предприятия, перенес инсульт.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд, учетом мнения ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. В силу части 1 ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Судом установлено, что ОАО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ года, на основании анкеты-заявления Шолухова А.В. заключило соглашение № <данные изъяты> <данные изъяты>, по условиям которого Банк предоставил ответчику Персональный кредит в сумме <данные изъяты> рублей, с учетом суммы страховой премии, на <данные изъяты> месяцев, с процентной ставкой 16,49 % годовых, с суммой ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей. Шолухову А.В. был открыт текущий счет № <данные изъяты>, на который ДД.ММ.ГГГГ были перечислены денежные средства <данные изъяты> рублей.

Шолухов А.В., будучи ознакомленным с Общими условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), согласно п. 7 анкеты-заявления, в соответствии с п. 3.3 Общих условий, обязался погашать задолженность по кредиту равными частями в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и графике погашения.

Получив денежные средства, Шолухов А.В. свои обязательства исполнял не должным образом, платежи в счет погашения задолженности вносил нерегулярно, кроме того, с ноября 2013 года, согласно выписки по счету, отказался от исполнения принятых на себя обязательств по кредитному соглашению.

В соответствии с п. 5 Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1 % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки, до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка. В случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.

Также, в соответствии с п. 6.4, 6,5 Общих условий. Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по Кредиту и/или уплаты начисленных процентов. В случае досрочного взыскания задолженности по кредиту, Банк направляет Клиенту уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по кредиту с указанием причин досрочного взыскания задолженности.       

Согласно представленного суду расчета задолженности, Шолухов А.В. имеет задолженность по указанному Соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу <данные изъяты> рублей, процентам <данные изъяты> рублей, было оплачено <данные изъяты> рубля, из них <данные изъяты> рубля - основной долг, <данные изъяты> рубль - проценты, <данные изъяты> рубль - неустойка за несвоевременную уплату процентов (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года), <данные изъяты> рублей - неустойка за несвоевременную уплату основного долга (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания свих требований, так и возражений.

Так как ответчиком сумма основного долга и процентов не оспорена, не представлено доказательств погашения суммы задолженности, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по Соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ обоснованными.

Удовлетворения исковые требования истца, суд приходит к выводу о неправомерности взимания с заемщика Шолухова А.В. суммы страховой премии в сумме 28 813, 44 рубля по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование может быть добровольным или обязательным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Таким образом, учитывая положения статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк ответчик вправе был в свою пользу заключить договор страхования, только при наличии письменного согласия истца на заключение договора страхования.

П. 2 ст. 935 предусмотрено, что обязанность застраховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст. 9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Согласно ст.16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей» № 2300-1, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. 2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. 3. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Постановлением Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № -П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» установлено, что: «Гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничивать свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что предусмотренная условиями кредитного договора услуга по страхованию в данном случае не является отдельной услугой, выбор которой был произведен потребителем самостоятельно, при получении полной информации о данной услуге, заемщик был лишен возможности выбора страховой компании, а действия банка существенно увеличивают обязательства заемщика перед банком при отсутствии фактической возможности воспользоваться частью предоставленных денежных средств.

Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью.

Следовательно, поскольку в силу части 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме, удержанная, согласно выписки по счету, банком сумма страховой премии <данные изъяты> рубля, подлежит вычету из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчика Шолухова А.В.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины за рассмотрение данного дела, пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Шолухову А. В. о взыскании денежных средств, удовлетворить частично.

Взыскать с Шолухова А. В. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании на получение Персонального кредита № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., госпошлину <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп.

В остальной части исковых требований отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РБ течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, принявший решение.

Судья Н.Ш. Сафиуллина