Решение по делу № 2-3079/2013 ~ М-2278/2013 от 23.04.2013

Дело № 2-3079/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2013 года                             г.Калининград

    Судья Центрального районного суда г.Калининграда Тращенкова О.В.,

    при секретаре Котовой Д.Ф.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску О.А.Ж. к Национальному банку «Траст» (ОАО) о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании комиссии за зачисление денежных средств на счет, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание,

УСТАНОВИЛ:

О.А.Ж. обратился в суд с названными выше исковыми требованиями, указав, что < Дата > он заключил с НБ «Траст» (ОАО) (далее – Банк) кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил ему кредит на сумму < ИЗЪЯТО > под 13 % годовых сроком на 60 месяцев. В соответствии с п.2.16 договора помимо процентов за пользование кредитными средствами банком была удержана комиссия за зачисление денежных средств на счет в размере < ИЗЪЯТО >. Кроме того, п.2.8 договора была установлена обязанность заемщика уплачивать ежемесячно комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,99 %, что составляет < ИЗЪЯТО >. Считая, что такие условия кредитного договора являются незаконными, просил суд признать недействительными условия кредитного договора № от < Дата >, предусматривающие оплату заемщиком комиссии за зачисление кредитных средств на счет и за расчетно-кассовое обслуживание, и взыскать с НБ «Траст» (ОАО) в его пользу сумму уплаченных им за период времени с < Дата > по < Дата > комиссий в размере < ИЗЪЯТО > – за расчетно-кассовое обслуживание и < ИЗЪЯТО > – за зачисление кредитных денежных средств на счет, а также просил обязать НБ «Траст» (ОАО) выдать ему новый график платежей по кредитному договору.

О.А.Ж. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в его отсутствие и в отсутствие его представителя Махнева А.А.

Представитель Национального Банка «Траст» (ОАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется отзыв НБ «Траст» (ОАО) на исковое заявление, в котором Банк выражает несогласие с заявленным иском, просит оставить его без удовлетворения. Представитель Банка указывает на то, что на основании служебной записки от < Дата > Банк в добровольном порядке отменил комиссии за расчетно-кассовое обслуживание и произвел перерасчет ежемесячных платежей. По кредиту № от < Дата > денежные средства в размере < ИЗЪЯТО >, выплаченные О.А.Ж. в качестве комиссий, зачислены на расчетный счет клиента № №. Дело просил рассмотреть в его отсутствие.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела и дав им оценку в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Как установлено судом, О.А.Ж. обратился в НБ «Траст» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. Вместе с заявлением О.А.Ж. подписал график платежей, тарифы, условия предоставления кредита.

Из указанных документов видно, что О.А.Ж. делал оферту по заключению кредитного договора на сумму < ИЗЪЯТО > и договора открытия банковского счёта № №.

< Дата > между О.А.Ж. и НБ «Траст» (ОАО) был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставляет О.А.Ж. кредит в сумме < ИЗЪЯТО > сроком на 60 месяцев с уплатой 13 % годовых, а О.А.Ж. принимает на себя обязательство производить ежемесячные платежи в счет погашения указанного кредита. При этом договором была предусмотрена обязанность О.А.Ж. уплатить комиссию в размере < ИЗЪЯТО > за зачисление кредитных средств на счет клиента и ежемесячно уплачивать комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,99 % от суммы кредита (< ИЗЪЯТО >).

В соответствии с п.4.41 Положения о Правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 № 302-П), счёт «40817» предназначен для учёта денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счёт открывается в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на основании договора банковского счёта. Счёт пассивный. По кредиту счёта отражаются: суммы, вносимые наличными деньгами; суммы предоставленных кредитов. По дебету счёта отражаются: суммы, получаемые физическим лицом наличными деньгами; суммы, перечисляемые физическим лицом в безналичном порядке на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам.

Таким образом, открытый О.А.Ж. счёт не является ссудным, а является расчётным и регулируется нормами главы 45 ГК РФ.

Из представленной информации о кредите видно, что за зачисление кредитных средств на счет клиента заемщиком банку была уплачена комиссия в размере < ИЗЪЯТО >, а за обслуживание указанного счёта банк взимает с заемщика ежемесячную комиссию в размере 0,99 % от суммы зачисленного кредита, то есть < ИЗЪЯТО > 84 копейки.

В силу ч.2 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 23.11.2009) «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Вместе с тем, предоставляемые банком услуги по расчётному обслуживанию и по зачислению кредитных средств на счет клиента и взимаемые за это комиссии напрямую обусловлены предоставленным кредитом.

Следует учитывать, что помимо комиссии за расчётное обслуживание (0,99 %) к указанному счёту применяются тарифы комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами – клиентами НБ «ТРАСТ» (ОАО), то есть О.А.Ж. при совершении операций по счёту обязан помимо общих тарифов по операциям с физическими лицами оплачивать и комиссию за расчётно-кассовое обслуживание, которая не взимается с клиентов банка, не получавших кредит.

При таком положении суд приходит к выводу о том, что получение кредита истцом было обусловлено обязательным приобретением услуги НБ «Траст» (ОАО) по зачислению кредитных средств на счет клиента, за которую взимается комиссия в размере < ИЗЪЯТО >, и услуги по расчётно-кассовому обслуживанию, за которую взимается комиссия в размере 0,99 % от суммы зачисленного кредита, что противоречит ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В силу ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна.

Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой всё полученное по сделке, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

При таких обстоятельствах исковые требования О.А.Ж. о признании недействительными условий кредитного договора, предусматривающих выплату комиссий за зачисление кредитных средств на счет клиента и за расчетно-кассовое обслуживание, применении последствий недействительности ничтожной сделки в части взимания указанных комиссий, являются обоснованными.

Судом установлено, что за период времени с < Дата > по < Дата > О.А.Ж. было перечислено банку < ИЗЪЯТО > в счет уплаты комиссий за расчетно-кассовое обслуживание, а в день заключения кредитного договора уплачено < ИЗЪЯТО > – за зачисление кредитных средств на счет клиента.

Вместе с тем, как следует из представленной Банком выписки по лицевому счету, на основании Служебной записки от < Дата > ответчик в этот же день в добровольном порядке отменил комиссии за рассчетно-кассовое обслуживание и произвел перерасчет ежемесячных платежей, зачислив на расчетный счет О.А.Ж. денежные средства, выплаченные последним в качестве комиссий, в размере < ИЗЪЯТО >.

При таком положении оснований для применения последствий недействительности ничтожной сделки и для взыскания с НБ «Траст» (ОАО) в пользу О.А.Ж. указанных денежных средств не имеется.

Разработан Банком и новый график платежей без включения в него комиссий за расчетно-кассовое обслуживание, в связи с чем у суда отсутствуют основания для возложения на банк такой обязанности в судебном порядке.

    При таком положении заявленные О.А.Ж. исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 103 ГК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В силу положений ст.17 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» истец освобожден от уплаты государственной пошлины. Следовательно, с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере < ИЗЪЯТО >.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-196, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ < ░░░░ >, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░.2.8 ░ ░.2.16, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,99 %, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ < ░░░░░░ >.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26 ░░░░ 2013 ░░░░.

░░░░░