Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2-299/2018 ~ М-2-271/2018 от 31.08.2018

Дело № 2 – 2 – 299/ 2018                        <данные изъяты>

УИД 33RS0017-02-2018-000280-37    

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

01 ноября 2018 г.

Собинский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего Шульга В.В.

при секретаре Гришиной Н.П.

с участием

представителя истца                  Никитаевой Н.Ю.

(доверенность от дд.мм.гггг. №...)

представителя ответчика      Шульпиной Л.Е.

(доверенность от дд.мм.гггг. и от дд.мм.гггг. )

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Радужный Владимирской области гражданское дело по иску Акционерного общества «Владбизнесбанк» к Лёвиной Елене Вячеславовне, Лёвину Дмитрию Анатольевичу, Денисову Антону Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Владбизнесбанк» обратилось в суд с иском к Лёвиной Е.В., Лёвину Д.А., Денисову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество (далее по тексту - Банк), указывая, что дд.мм.гггг. между ЗАО «Владбизнесбанк» и Лёвиной Е.В. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита индивидуальному заемщику №... на ремонт квартиры в сумме <данные изъяты> руб. сроком по дд.мм.гггг. с плавающей процентной ставкой, установленной в размере <данные изъяты>% годовых. Выдача кредита произведена Банком разовым платежом в полной сумме наличным путем на основании Распоряжения от дд.мм.гггг. и расходного кассового ордера №... от дд.мм.гггг., данный факт подтверждается выпиской из лицевого счета. Заемщик обязался производить гашение кредита и процентов за пользование кредитом в соответствии с п.2.5 кредитного договора ежемесячно в сроки, установленные в Приложении №... к кредитному договору. Однако свои обязательства по кредитному договору заемщик выполнил не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на дд.мм.гггг. за Лёвиной Е.В. числится задолженность в общей сумме <данные изъяты> руб., в том числе: - просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.); - проценты по основному долгу - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.); - неустойка-<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.).

В обеспечение данного кредитного договора был заключен договор поручительства №... от дд.мм.гггг. с Лёвиным Д.А., в соответствии с п.1.1 которого он обязался отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех ее обязательств, возникших из кредитного договора №... от дд.мм.гггг.. В силу п.1 ст.363 ГК РФ, п. 3.1 договора поручительства №... от дд.мм.гггг., поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойку (пени) за несвоевременное погашение кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком, согласно п.3.2 кредитного договора от дд.мм.гггг. ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

В обеспечение возврата данного кредита также был заключен договор залога №... от дд.мм.гггг. (с учетом Дополнительного соглашения от дд.мм.гггг.) автомобиля марки №..., выпуск дд.мм.гггг., бортовая платформа с воротами, VIN №..., №двигателя №..., шасси (рама) отсутствует, кузов №..., цвет синий, ПТС №..., свидетельство о регистрации №..., выдано дд.мм.гггг. РЭГ ГИБДД ММ ОМВД России г.Радужный, принадлежащего на праве собственности Денисову А.А.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, п.3.3 кредитного договора №... от дд.мм.гггг., п.п. 3.7 и 4.1 договора залога №... от дд.мм.гггг., Банк имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору обратить взыскание на предмет залога и удовлетворить свои требования из его стоимости в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения. Согласно п.4.2 договора залога реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством.

В связи с неисполнением заемщиком своих кредитных обязательств Банк письмами №... от дд.мм.гггг. сообщил Лёвиной Е.В., Лёвину Д.А. и Денисову А.А. о числящейся задолженности с просьбой принять меры к ее погашению в срок до дд.мм.гггг., предупредив о возможном обращении в суд.

Письма, направленные Лёвиной Е.В. и Лёвину Д.А., возвращены в связи с истечением срока хранения, письмо залогодателю Денисову А.А. получено им собственноручно дд.мм.гггг.. Поскольку ответчики не отреагировали на уведомления и не приняли никаких мер к погашению задолженности, Банк дд.мм.гггг., в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, п.п. 4.2.4.1, 4.2.4 и 5.1 кредитного договора №... от дд.мм.гггг., расторг договор в одностороннем порядке, и, на основании распоряжения на проведение бухгалтерских проводок по кредитным операциям от дд.мм.гггг., перенес остаток срочной задолженности в сумме <данные изъяты> руб. на счет просроченных ссуд, и начисленные срочные проценты за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в сумме <данные изъяты> руб. на счет просроченных процентов. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения суд. Просил взыскать в солидарном порядке с Лёвиной Е.В., Лёвина Д.А. долг по кредитному договору №... от дд.мм.гггг. в общей сумме <данные изъяты> руб. и расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты> руб., обратить взыскание на заложенное транспортное средство: автомобиль №..., выпуск дд.мм.гггг..в., бортовая платформа с воротами, VIN №..., № двигателя №..., шасси (рама) отсутствует, кузов №..., цвет синий, ПТС №..., свидетельство о регистрации №..., выдано дд.мм.гггг. РЭГ ГИБДД ММ ОМВД России г.Радужный, принадлежащий на праве собственности Денисову А.А., определить способ реализации заложенного транспортного средства - публичные торги.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Никитаева Н.Ю. заявленные требования поддержала и просила удовлетворить, ссылаясь на доводы, изложенные в иске, дала суду пояснения, аналогичные содержанию иска. Пояснила, что обращение в суд вызвано ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ответчика Лёвиной Е.В., по неисполненным обязательствам совместно с ней несут ответственность поручитель и собственник залогового имущества.

Ответчики Лёвина Е.В. и Лёвин Д.А. просили рассмотреть дело в свое отсутствие, направили для участия представителя.

Представитель ответчиков по доверенности Шульпина Л.Е. исковые требования признала частично, представила суду письменные возражения по иску, в которых указала, что ответчики Лёвина Е.В. и Лёвин Д.А. не оспаривают сумму задолженности по кредитному договору, но не согласны с обращением взыскания на предмет залога. Автомобиль не принадлежит ответчикам, и стоимость залога значительно превышает остаток долга по кредиту, что составляет <данные изъяты>% от стоимости залога. Просила учесть незначительный остаток задолженности, нахождение на иждивении несовершеннолетнего ребенка, снижение доходов ответчиков, в связи с чем, с учетом ст.333 ГК РФ, просила также снизить размер неустойки.

Ответчик Денисов А.А. в суд не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом по правилам ст. 113 ГПК РФ, причины неявки не сообщил.

В силу п.п.3, 5 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные документы по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым настоящей главы (ст.ст.810, 811 ГК РФ), если иное не предусмотрено настоящим параграфом и не вытекает из условий существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что между ЗАО «Владбизнесбанк», как кредитором, и Лёвиной Е.В., как заемщиком, дд.мм.гггг. был заключен кредитный договор №... на сумму <данные изъяты> руб. на срок до дд.мм.гггг. включительно под <данные изъяты>% годовых на ремонт квартиры (л.д.8-10).

В целях обеспечения выданного кредита между Банком и ответчиком Лёвиным Д.А. был заключен договор поручительства от дд.мм.гггг. №... (л.д.15).

В целях обеспечения выданного кредита между Банком и ответчиком Денисовым А.А. был заключен договор залога автомобиля марка <данные изъяты>, выпуск дд.мм.гггг., бортовая платформа с воротами, VIN №..., № двигателя №..., шасси (рама) отсутствует, кузов №..., цвет синий, ПТС №..., свидетельство о регистрации №..., выдано дд.мм.гггг. РЭГ ГИБДД ММ ОМВД России г.Радужный, регистрационный знак №..., от дд.мм.гггг. №..., залоговая стоимость составила <данные изъяты> руб. (п.1.1 договора залога) (л.д.16-18,19).

Денежные средства предоставлены ответчику Лёвиной Е.В. путем зачисления на счет №... с последующей выдачей заемщику, что подтверждается расходным кассовым ордером от дд.мм.гггг. №... (л.д.13,14).

По условиям п.2.5 кредитного договора ответчик обязан погашать основной долг и проценты за пользование кредитом в сроки, указанные в Приложении №... к кредитному договору (л.д.8).

Исходя из условий п. 6.3 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки с суммы просроченного платежа.

В нарушение договора кредитования заемщик осуществлял платежи в погашение основного долга и процентов не в полном объеме, с февраля 2018 внесение платежей прекратилось, что привело к образованию задолженности.

дд.мм.гггг. Банком в адрес ответчиков Лёвиной Е.В., Лёвина Д.А.. Денисова А.А. были направлены уведомления - требования о необходимости погасить задолженность по основному долгу в полном объеме в размере <данные изъяты> руб., уплатить проценты и пени в срок до дд.мм.гггг., в них также содержалось предупреждение о досрочном расторжении кредитного договора в случае неисполнения требования в течение 30 календарных дней, после чего Банк вынужден будет обратиться в суд. Письма, направленные Лёвиной Е.В. и Лёвину Д.А. возвращены Банку в связи с истечением срока хранения. Письмо, направленное залогодателю Денисову А.А. получено им собственноручно дд.мм.гггг. (л.д. 20 – 25).

Сумма задолженности по кредитному договору ответчиками не оплачена, в связи с этим Банк в одностороннем порядке расторг кредитный договор и вынес распоряжение на проведение бухгалтерских проводок по кредитным операциям от дд.мм.гггг. (л.д.26).

В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актах, а при отсутствии таких условий в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.310 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В обеспечение кредитного договора №... от дд.мм.гггг. был заключен договор поручительства №... от дд.мм.гггг. с Лёвиным Д.А., в соответствии с п.1.1 которого он обязался отвечать перед Банком за исполнение Лёвиной Е.В. всех ее обязательств, возникших из указанного кредитного договора.

По условиям п.3.1 договора поручительства №... от дд.мм.гггг. поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойку (пени) за несвоевременное погашение кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком, ответственность поручителя и заемщика является солидарной (п.3.2 договора поручительства).

По состоянию на дд.мм.гггг. задолженность по кредитному договору составила в общем размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе : - просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.); - проценты по основному долгу - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.); - неустойка - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.) ( л.д. 29).

Возражений со стороны ответчиков относительно представленного Банком расчета основного долга и процентов за пользование кредитом не последовало, в письменных отзывах они с указанным размером согласились, иного расчета не представили, просили уменьшить размер неустойки в силу ст.333 ГК РФ.

Указанные доводы ответчиков и представителя в этой части не могут быть приняты во внимание.

В соответствии с п.1 ст.329, п.1 ст.330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, уменьшение штрафных санкций возможно по заявлению стороны (ст.333 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, погашение ежемесячных платежей по кредитному договору прекратилось со стороны ответчика Лёвиной Е.В. с дд.мм.гггг., по условиям договора и в силу закона на образовавшуюся часть задолженности Банком за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. (дату расторжения кредитного договора) была начислена неустойка в размере <данные изъяты> %, которая составила за указанный период за каждый день просрочки <данные изъяты> руб.

Исходя из общего размера задолженности (<данные изъяты> руб.), размер неустойки в сумме <данные изъяты> руб. не может быть признан несоразмерным последствиям нарушения обязательств, поскольку меньше размера задолженности в <данные изъяты> %.

В этом случае требование Банка о взыскании задолженности в общем размере <данные изъяты> руб. с ответчиков Лёвиной Е.В. и Лёвина Д.А. в солидарном порядке следует признать обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Одновременно с требованием о взыскании задолженности Банк обратился с требованием об обращении взыскания на заложенное транспортное средство.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из материалов дела усматривается, что, в обеспечение возврата полученного дд.мм.гггг. заемщиком Лёвиной Е.В. кредита, с собственником имущества Денисовым А.А. был заключен договор залога №... от дд.мм.гггг., с учетом Дополнительного соглашения от дд.мм.гггг., - автомобиля №..., выпуск дд.мм.гггг.., бортовая платформа с воротами, VIN №..., №двигателя №..., шасси (рама) отсутствует, кузов №..., цвет синий, ПТС №..., свидетельство о регистрации №..., выдано дд.мм.гггг. РЭГ ГИБДД ММ ОМВД России г.Радужный, залоговой стоимостью имущества <данные изъяты> руб. (л.д. 16-18).

В соответствии с п.п.3.7 и 4.1 договора залога №... от дд.мм.гггг., Банк имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору обратить взыскание на предмет залога и удовлетворить свои требования из его стоимости в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения.

Обращение взыскания на предмет залога осуществляется в порядке, установленном Законом РФ «О залоге». Реализация предмета залога, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Начальная продажная цена предмета залога определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (п.4.2 договора о залоге).

Учитывая образование просрочки платежей со стороны заемщика Лёвиной Е.В., Банк дд.мм.гггг. направил ответчику Денисову А.А. претензию о необходимости погашения просроченной задолженности по кредиту и уплате начисленных процентов. Неуплата заемщиком задолженности по кредитному договору вызвало обращение в суд, в том числе с требованием об обращении взыскания на предмет залога в целях погашения задолженности.

При неисполнении обязательств надлежащим образом собственник залогового имущества также несет материальную ответственность перед Банком в виде его реализации по решению суда.

Положения п.3 ст.340 ГК РФ предусматривают, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Сторонами в договоре залога начальная залоговая цена автомобиля определена в сумме <данные изъяты> руб. (л.д.16).

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем вторым и третьим п. 2 ст.350.1 настоящего Кодекса (п.1 ст.350 ГК РФ).

При неисполнении обязательств со стороны заемщика, что подтверждается представленным Банком расчетом общей суммы задолженности, обеспеченных договором залога имущества ответчика Денисова А.А., с учетом, что сумма неисполненных обязательств составила более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, автомобиль <данные изъяты>, выпуск дд.мм.гггг. следует признать обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При таких обстоятельствах заявленные исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

По правилам ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По делу истцом уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб. (л.д.32), которую истец просит взыскать с ответчиков Лёвиных в солидарном порядке.

В соответствии с положениями п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №1 от 21.01.2016 «О некоторых применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Учитывая, что требование имущественного характера (о взыскании задолженности по договору кредитования) предъявлено к солидарным должникам Лёвиной Е.В. и Лёвину Д.А., то государственная пошлина в размере 3 791, 26 руб. также подлежит взысканию с них в солидарном порядке.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Владбизнесбанк» удовлетворить.

Взыскать с Лёвиной Елены Вячеславовны, Лёвина Дмитрия Анатольевича в пользу АО «Владбизнесбанк» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №... от дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в общем размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: - просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., - проценты по основному долгу - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., - неустойка - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В счет погашения задолженности Лёвиной Елены Вячеславовны перед АО «Владбизнесбанк» по кредитному договору от дд.мм.гггг. №..., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство - автомобиль №..., выпуск дд.мм.гггг., бортовая платформа с воротами, VIN №..., № двигателя №..., шасси (рама) отсутствует, кузов №..., цвет синий, ПТС <...>, свидетельство о регистрации №..., выдано дд.мм.гггг. РЭГ ГИБДД ММ ОМВД России г.Радужный, регистрационный знак №..., залоговой стоимостью <данные изъяты> руб., принадлежащее на праве собственности Денисову Антону Александровичу.

Определить способ реализации заложенного транспортного средства путем продажи на публичных торгах.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд <...> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий             (подпись) В.В. Шульга

<данные изъяты>