Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-263/2016 ~ М-46/2016 от 26.01.2016

Дело № 2-263/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Собинка      15.04.2016 г.

Собинский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего          Ульяновой А.А.

при секретаре          Смирновой Е.Н.

с участием ответчика          Артюхова А.В.

рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Бинбанк кредитные карты» к Артюхову А.В. о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л :

АО «Бинбанк кредитные карты» обратилось в суд с иском к Артюхову А.В. о взыскании кредитной задолженности, в обоснование, указав, что в соответствии с заключенным между сторонами договором (анкета-заявление о присоединении к Условиям и правилам предоставления банковских услуг) от ДД.ММ.ГГГГ NN ответчик получил от АО «Бинбанк кредитные карты» (бывший ЗАО МКБ «Москомприватбанк») кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере NN % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту.

Условиями кредитного договора установлено, что Кредитный договор состоит из Заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов (2.1.1.1 Общие положения). Согласно ст. 428 ГК РФ подобный документ является договором присоединения.

Клиент обязался исполнять требования Условий и правил предоставления банковских услуг, а также регулярно знакомиться с изменениями в данных Условиях и правилах, о чем свидетельствует подпись ответчика в анкете - заявлении (п.2.1.1.2.13 Условий и правил).

Согласно условиям договора должник обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту (п. 2.1.1.8 Условий и правил представления банковских услуг по направлению кредитной карты, а также Тарифы и условия обслуживания кредитных карт). Доступная клиенту сумма денежных средств устанавливается банком на условиях, закрепленных в пункте 2.1.1.2.3 Условий и правил предоставления банковских услуг.

В нарушение условий указанных норм законодательства и условий кредитного договора, ответчик принятых на себя обязательств надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, у него образовалась сумма задолженности в размере <...> руб., в т.ч., <...> руб.- задолженность по кредиту; <...> руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; <...> руб. - комиссия на несвоевременное внесение минимального платежа; <...> руб. - штраф (фиксированная часть); <...> руб. - штраф (процент от суммы задолженности), которую истец просил взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> руб.

Истец - АО «Бинбанк кредитные карты», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, представленным письменным ходатайством просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя и направлении копи решения суда.

В силу п. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

В представленном на запрос суда ответе (л.д.55) истец сообщил, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «МКБ» и ответчиком был заключен кредитный договор NN путем подписания анкеты-заявления. Указанное заявление вместе с памяткой клиента и правилами предоставления банковских услуг, а также тарифами составляют договор о предоставлении банковских услуг. Условиями и правилами предоставления банковских услуг установлено, что надлежащим образом заполненное заявление подписывается клиентом и, таким образом клиент выражает свое согласие, что Заявление вместе с условиями и правилами предоставления банковских услуг, тарифами составляет заключенный договор о предоставлении банковских услуг. Клиент согласился с условиями выдачи кредита, а также тарифами, о чем свидетельствует собственноручная подпись клиента на анкете - заявлении. Кредитная карта выдается после ознакомления и подписания клиентом Условий и правил предоставления банковских услуг, ознакомления с тарифами, а также со справкой об условии кредитования. Согласно п. 12.10 Условий и правил предоставления банковских услуг Договор действует в течение 12 месяцев с момента подписания. Если ни одна из сторон не информирует другую сторону о прекращении действия Договора, он автоматически лонгируется на тот же срок.

Решение о предоставлении кредита Клиенту осуществляется при обращении Клиента путем запроса на авторизации желаемой суммы транзакции (путем обращения через банкомат или торговый терминал). Клиент самостоятельно устанавливает желаемую сумму лимита по кредитному договору. Сумма кредитного лимита составила <...>., о чем свидетельствует выписка по счету клиента. Процентная ставка по кредиту в соответствии с тарифами, действующими на момент заключения договора, составила -NN% в месяц, что в совокупности составляет NN % в год за пользование кредитом. В соответствии с п. 8.3 Условий и правил Банк вправе в одностороннем порядке проводить изменения Условий, правил и тарифов. При этом, Банк информирует Клиенты о смене тарифов, условий и правил по средствам предоставления карсчета, а также на официальном сайте банка в сети Интернет. Если в течение 7 дней Клиент не уведомил Банк о несогласии с новыми тарифами, то считается, что клиент принимает новые условия. Заявлений от Клиента о несогласии с новым тарифным планом не последовало. В соответствии с Анкетой клиент обязуется регулярно ознакамливаться с изменением условий и тарифов на официальном сайте Банка в сети Интернет. В результате систематических нарушений погашения задолженности по кредитному договору, Банком была установлена двойная процентная ставка на всю сумму задолженности в размере NN%.

Ответчик Артюхов А.В. в судебном заседании исковые требования не признал, представил письменные возражения (л.д.40-43), в которых указал, а суду пояснил, что Клиентом АО «Бинбанк -кредитные карты» он никогда не был. ДД.ММ.ГГГГ заполнил Анкету-заявление в ЗАО МКБ «Москомприватбанк», однако, в течение 30 дней Банк не уведомил его об акцепте, счет не открывал, кредитную карту не получал, наличные не выдавались, кредитный договор не заключался. Из предоставленной выписки и расчета задолженности видно, что баланс счета не был положительным, не отражается сальдо и размер кредитного лимита. Отражено, что доступный остаток на карте является нулевым. Кому выданы деньги или на чей счет переведены деньги в сумме <...> руб. не понятно. Он денег не получал, не пользовался деньгами, покупок не совершал. Кредитная карта с Пин - кодом ему не высылалась, не передавалась, о предоставлении кредита не извещался, телефонных звонков либо Смс-сообщений от Банка не поступало. Доказательств, подтверждающих получение им кредитной карты, истцом не представлено. Просил в иске отказать.

Огласив исковое заявление, заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит иск не подлежащим удовлетворению, исходя из следующего.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно положениям статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу приведенных правовых норм обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения между ними договора на определенных условиях.

Следовательно, в предмет доказывания по делу о взыскании задолженности по кредитному договору входят обстоятельства передачи Банком денежных средств заемщику и невыполнения им обязательств по их возврату.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Артюховым А.В. и АО "Бинбанк кредитные карты" (бывший ЗАО МКБ «Москомприватбанк») заключен кредитный договор NN

Согласно указанному договору, Артюхову А.В. была выдана Банком кредитная карта с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере NN % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Договор о выдаче кредитной карты являлся договором присоединения, который состоит из анкеты-заявления заемщика, условий и правил предоставления банковских услуг.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитная задолженность составила <...> рублей, из них <...> рублей - задолженность по кредиту; <...> рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом; <...> рублей - комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа; <...> рублей - штраф (фиксированная часть) и <...> рублей - штраф (процент от суммы задолженности).

Истец просил суд взыскать с Артюхова А.В. задолженность по кредитному договору в сумме <...> рублей, а также расходы по уплате пошлины в размере <...> рублей.

В соответствии с Условиями и правилами предоставления банковских услуг от ДД.ММ.ГГГГ., договор, который заключается между банком и держателем банковской карты, является смешанным и включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора. Договор состоит из заявления, условий и правил предоставления банковских услуг, тарифов.

Основанием для получения наличных денежных средств по карте через банкомат является правильный ввод ПИНа (персонального идентификационного номера). ПИН-код известен только держателю банковской карты, и необходимый для его идентификации при проведении операций с использованием банковской карты.

При получении карты Держатель карты обязан немедленно поставить подпись в соответствующем поле Карты в присутствии сотрудника Банка.

Истец, в обоснование требований, указывает, что Банк выпустил кредитную карту на имя ответчика и выдал ее ответчику.

Согласно представленным в материалы дела письменным доказательствам, после получения и активации карты ответчиком были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств (кредита) с использованием карты.

Ответчик факт получения от Банка кредитной карты отрицал, указывая, что кредитная карта с Пин-кодом ему не выдавалась, поэтому он не мог активировать кредитную карту, звонков не осуществлял, никаких покупок и расходных операций по получению наличных денежных средств с использованием карты, как указано в иске, он не совершал.

По ходатайству ответчика судом предлагалось истцу представить письменные доказательства получения Артюховым А.В. кредитной карты, суммы перечисления и получения ее Артюховым А.В.

Однако, указанных доказательств истцом представлено не было. Истец лишь указал, что кредитная карта выдается после ознакомления и подписания Клиентом Условий и правил предоставления банковских услуг, ознакомления с тарифами, а также со справкой об условии кредитования. Подписи на анкете - заявлении не является достаточным доказательством, подтверждающим факт получения ответчиком денежных средств.

Возражая против иска, ответчик указал, что кредитную карту и денежных средств по ней, не получал.

Между тем, истцом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено достоверных, достаточных и бесспорных доказательств, подтверждающих факт передачи ответчику кредитной карты с ПИН-кодом, которой он мог воспользоваться. Не доказано факта получения ответчиком кредитной карты, и что активацию кредитной карты осуществлял сам ответчик, в т.ч., не представлено каких - либо расписок ответчика, записей телефонных переговоров с ответчиком. Не представлено иных доказательств того, что Артюхов А.В. знал о существовании задолженности по кредитной карте (сведений о направлении ответчику заказных писем, Смс-сообщений о движении денежных средств по кредитной карте, требований о возврате задолженности по кредитной карте).

На основании изложенного, суд признает, что оснований для удовлетворения исковых требований и судебных расходов, не имеется.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Бинбанк кредитные карты» к Артюхову А.В. о взыскании кредитной задолженности и расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: подпись (А.А. Ульянова )