Решение по делу № 2-2242/2015 ~ М-1819/2015 от 04.08.2015

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                                                01 октября 2015 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи     Роговой И.В.,

при секретаре    Поповой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2242/2015 года по иску акционерного коммерческого банка Открытого акционерного общества «Банк Москвы» к Якубович Ю.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                  Истец - акционерный коммерческий банк Открытое акционерное общество «Банк Москвы» (далее – АКБ ОАО «Банк Москвы») обратился в суд с иском к ответчику Якубович Ю.К. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между АКБ ОАО «Банк Москвы» и Якубович Ю.К. был заключен Кредитный договор №.... По условиям Договора Банк предоставил Заемщику потребительский кредит «Кредит наличными» - без просроченных платежей в сумме 75 000 руб. и перечислил сумму кредита на счет Заемщика №... под 24,5 % годовых (п.1.2 Договора). Срок возврата .. .. ....г. (п.1.1 Договора).

Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с п.п. 3.1.1 -3.1.7 Кредитного Договора. Ежемесячный платеж включает в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения (п. 3.1.4 Договора).

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно, но не менее 50 рублей (п. 4.1 Договора).

В соответствии с договором, должник получил сумму кредита, однако до настоящего времени не обеспечил наличия на счете денежных средств, достаточных для погашения кредита, что привело к образованию задолженности.

Размер задолженности по кредиту на .. .. ....г.. составляет 130 148, 77 рублей, из них: 69 116, 17 руб. - задолженность по основному долгу; 25 039, 41 руб. - задолженность по начисленным процентам; 35 993,19 руб. - задолженность по уплате штрафной неустойки.

В соответствии с п.6.1 Договора при возникновений у Заемщика просроченной задолженности сроком более 6 (шесть) календарных дней, начиная с даты ее возникновения Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий. Требование о досрочном погашении кредита Банк направил Заемщику .. .. ....г. (исх. №...) заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу регистрации Заемщика.

Согласно выписке по счету вклад «До востребования» №..., Заемщик не выполнил требований Банка о досрочном погашении кредита.

Просит суд взыскать с Якубович Ю.К., .. .. ....г. рождения, уроженки г........, суммы задолженности по кредитному договору №... за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 130 148, 77 рублей, из них: 69 116, 17 рублей - задолженность по основному долгу; 25 039, 41 руб. - задолженность по начисленным процентам; 35 993,19 руб. - задолженность по уплате штрафной неустойки, а также судебные издержки в виде оплаченной государственной пошлины в размере 3 802, 98 руб.; взыскать в пользу акционерного коммерческого банка ОАО «Банк Москвы» с ответчика Якубович Ю.К., .. .. ....г. рождения проценты за пользование кредитом, начисленные исходя из ставки 24,5 % годовых за период с .. .. ....г. по день фактического исполнения решения суда о взыскании суммы кредита.

Представитель истца АКБ ОАО «Банк Москвы» -    Барвоцкая Е.Т., действующая на основании нотариальной доверенности №... от .. .. ....г. (л.д.50), в судебном заседании на исковых требованиях настаивала в полном объеме, просила об их удовлетворении, суду пояснила, что по состоянию на .. .. ....г. Якубович Ю.К. не погашена задолженность по кредитному договору.

Ответчик Якубович Ю.К. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, суду пояснила, что, действительно, .. .. ....г. между ней и АКБ ОАО «Банк Москвы» был заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил ей кредит в сумме 75 000 рублей. Данный кредит она оплачивала путем внесения денежных средств через банкомат. В настоящее время задолженность по кредитному договору у нее отсутствует, о чем сотрудником банка ей была выдана соответствующая справка. Квитанции либо платежные поручения, подтверждающие факт оплаты задолженности по кредиту у нее отсутствует.

Суд, выслушав представителя истца и ответчика, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.819 ч.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что .. .. ....г. Якубович Ю.К. обратилась в адрес АКБ ОАО "Банк Москвы" с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита «Кредит наличными» (л.д.13-16).

.. .. ....г. АКБ ОАО «Банк Москвы» заключил Кредитный договор №... с Якубович Ю.К., предоставив последней денежную сумму в размере 75 000 руб. на срок до .. .. ....г. под 24,5% годовых (л.д.19-24).

Возврат кредита должен производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с п.п.3.1.1 -3.1.7 Кредитного Договора (л.д.19-20), согласно графику платежей (л.д.26-27).

До заключения Кредитного договора Якубович Ю.К. была ознакомлена с информацией о расходах потребителя и полной стоимости по кредиту (л.д.28), согласилась с условиями поручения на перечисление денежных средств со счета вклада «До востребования» №... в погашение платежей по кредитному договору, согласно заявлению заемщика на перечисление денежных средств (л.д.25).

На основании заявления заемщика в Кемеровском филиале АКБ ОАО "Банк Москвы" был открыт вклад «До востребования» №..., куда была перечислена заемная сумма, согласно выписке по счету (л.д.11-12), распоряжению на выдачу кредита во вклад (л.д.29).

Ежемесячный платеж включает в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения (п. 3.1.4 Договора).

Пунктом 4.1 Договора предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, Заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно, но не менее 50 рублей.

В соответствии с п.6.1 Договора при возникновений у Заемщика просроченной задолженности сроком более 6 (шесть) календарных дней, начиная с даты ее возникновения Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий.

Заключенные ответчиком договоры с Банком подписаны сторонами, ответчик, подписавшись в договоре, подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение обязательств полностью, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

Якубович Ю.К., в нарушение условий договора, обязательства по погашению ежемесячных платежей, уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет.

В связи с неисполнением Якубович Ю.К. обязательств по кредитному договору, истец .. .. ....г. направил ответчику требование о досрочном погашении кредита (исх. №...) заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу регистрации Заемщика, которое Якубович Ю.К. получила .. .. ....г., однако ответчик не выполнила требований Банка о досрочном погашении кредита (л.д.30,31).

Согласно представленной истцом справке о задолженности по состоянию на .. .. ....г., выписке по счету за период с .. .. ....г. по .. .. ....г., расчету (л.д.7-10), задолженность Якубович Ю.К. по кредитному договору составляет 133 674,64 руб., из них:

    69 116,17 руб. – просроченный основной долг;

28 101, 35 руб. - просроченные проценты;

35 993,19 руб. – штрафы;

463,93 – проценты на просроченный долг.

Судом был проверен представленный расчет путем сверки истории кредитных операций. Расчет суммы долга, процентов и штрафной неустойки признан верным, соответствующим, в том числе положениям ст. 319 ГК РФ.

Ответчик Якубович Ю.В. в обоснование своих доводов об отсутствии у нее на текущий момент задолженности по кредитному договору представила суду выписку по счету банковской карты (л.д.47) и справку о задолженности (л.д.51), согласно которым ею было обеспечено наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения кредита, в связи с чем по состоянию на .. .. ....г. у Якубович Ю.К. отсутствует задолженность по кредиту.

Суд считает, что представленная ответчиком справка об отсутствии у нее задолженности по кредитному договору, а также выписка по счету банковской карты не могут быть расценены как достоверное доказательство, поскольку опровергаются справкой и выпиской по счету, представленными представителем АКБ ОАО «Банк Москвы» (л.д.60-63). Квитанций либо платежных поручений о внесении денежных средств, в счет оплаты кредитной задолженности ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд считает доказанным факт нарушения Якубович Ю.К. условий кредитного договора по погашению кредитной задолженности, уплате процентов за пользование кредитом.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания просроченного основного долга и просроченных процентов в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд взыскивает с Якубович Ю.К. сумму задолженности по основному долгу в размере 69 116,17 рублей и по начисленным процентам в размере 25 039, 14 рублей.

Принимая во внимание, что штраф (неустойка) является формой гражданско-правовой ответственности за допущенные ответчиком    нарушения обязательств по договору, учитывая размер задолженности и период просрочки, суд считает возможным снизить размер штрафа, заявленного истцом в соответствии со ст. 333 ГК РФ до 10000 руб., полагая, что такая мера ответственности, является достаточной и соразмерной нарушенным обязательствам.

Требования Банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 24,5 % годовых за период с .. .. ....г. по день фактического исполнения решения суда о взыскании суммы кредита, так же подлежат удовлетворению, поскольку п. 3.1.1 Кредитного договора предусматривает, что проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического возврата кредита.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 3 283 рублей 11 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., .. .. ....░. ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░........, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░», ......., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ ░░░░░░ ░ .. .. ....░. ░░ .. .. ....░. ░ ░░░░░░░ 104 155 ░░░░░░ 58 ░░░░░░, ░░ ░░░: 69 116 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 17 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 25 039 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 41 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; 10 000 (░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., .. .. ....░. ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░........, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░», ....... ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 283 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░░ 11 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., .. .. ....░. ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░........ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░», ....... ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 24,5 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ .. .. ....░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 02.10.2015 ░░░░

░░░░░: