Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-83/2014 (2-1737/2013;) ~ М-1561/2013 от 23.10.2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 апреля 2014 года г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Кацевич Е.И.,

с участием истца Рубан Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Сусловой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рубан Ю.А. к ОАО «Восточный экспресс банк» и ОАО «АльфаСтрахование» о признании смерти страховым случаем, возложении обязанности выплатить страховое возмещение,

УСТАНОВИЛ:

Рубан Ю.А. обратился в суд с исковым заявлением ОАО «Восточный экспресс банк» и ОАО «АльфаСтрахование» о признании смерти страховым случаем. В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между его супругой, Рубан Н.В., и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № о предоставлении Рубан Н.В. кредита в сумме №

По условиям заключенного кредитного договора предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика – Рубан Н.В. Страховая сумма составила №, действие договора страхования определено с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Страховщиком является ОАО «АльфаСтрахование».

По договору страхования от несчастных случаев и болезни, заключенным между Банком и ОАО «АльфаСтрахование» № НС-КФ-10-00 от ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем является ОАО КБ «Восточный», которому при наступлении страхового случая в случае смерти застрахованного лица страховщик осуществляет выплату страхового обеспечения выгодоприобретателю в размере 100 % от страховой суммы на момент наступления страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ Рубан Н.В. умерла. Сумма ссудной задолженности на момент смерти Рубан Н.В. составляла №.

Истец, как наследник застрахованной Рубан Н.В., предоставил в ОАО «Восточный экспресс Банк» все необходимые для выплаты страховой суммы документы. Однако ответчиком ОАО «Восточный экспресс Банк» в признании смерти заемщика Рубан Н.В. страховым случаем отказал, сославшись на то, что в страховую компанию не была предоставлена выписка из амбулаторной карты участковой поликлиники. Истец считает данный отказ в выплате страховой суммы незаконным и необоснованным.

В судебном заседании истец Рубан Ю.А. на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске. Не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

От требований о признании истца выгодоприобретателем по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ и возложении обязанности на ОАО «АльфаСтрахование» выплатить в пользу истца страховую сумму по договору страхования, истец отказался.

Определением Назаровского городского суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ производство по заявлению Рубана Ю.А. о признании истца выгодоприобретателем по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ и возложении обязанности на ОАО «АльфаСтрахование» выплатить в пользу истца страховую сумму по договору страхования, прекращено в части, в связи с отказом истца от заявленных исковых требований.

Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела был извещен с соблюдением требований закона, о причине не явки суду не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.

Представитель ответчика ОАО «АльфаСтрахование», в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела уведомлен с соблюдением требований закона, направил в суд возражения на исковое заявление, в которых просил в исковых требованиях Рубан Ю.А. к ОАО «АльфаСтрахование» отказать, указав, что поскольку истцом документы на выплату страхового возмещения представлены не в полном объеме, отказ в выплате страхового возмещения является правомерным.

Третьи лица «Столичное коллекторское агентство», Рубан В.Ю., извещенные о времени и месте судебного заседания с соблюдением требований закона, в суд не явились. Рубан В.Ю. направил в суд заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против удовлетворения заявленных требований.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, если истец против этого не возражает.

Исходя из данного положения, с учетом того, что истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 421, 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом и законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом и иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 ст. 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица).. . или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, что предусмотрено пунктом 2 ст. 935 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ч. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

В силу ст. 956 ГК РФ выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

На основании положений ст. 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в РФ» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, Рубан Ю.А. и Рубан (Греб) Н.В. состояли в зарегистрированном браке с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

Из свидетельства о смерти серии II-БА № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Рубан Н.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

Наследниками умершей Рубан Н.В. являются Рубан Ю.А. (истец по делу) и Рубан В.Ю. (третье лицо)., которым выданы свидетельства о праве на наследство Рубан Н.В. (л.д.9,10).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и Рубан Н.В. заключен кредитный договор № на сумму № (л.д.11-12).

Из заявления на получение кредита следует, что в целях обеспечения исполнения своих обязательств по договору, Рубан Н.В. выразила согласие на заключение Банком от своего имени договора личного страхования жизни и здоровья на условиях, указанных в разделе «Параметры страхования» (заявления), Типовых условиях потребительского кредита и Правил страхования страховщика. Рубан Н.В. также дала согласие на заключение Банком договора страхования в пользу Банка как Выгодоприобретателя в размере задолженности по кредитному договору.

Как усматривается из раздела В «Параметры страхования», изложенные в заявлении на получении кредита, подписанного Рубан Н.В., страховщиком по договору страхования выступает Красноярский филиал ОАО «АльфаСтрахование», Выгодоприобретателем является Банк, страховая сумма – №, срок страхования – 24 месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховые случаи – инвалидность I или II группы, смерть застрахованного в течение срока действия договора страхования, наступившая в результате несчастного случая или болезни (в соответствии со Списком болезней, указанных в Правилах Страховщика), диагностированной в течение срока страхования).

Факт оплаты страховых взносов, установлен в суде, и сторонами не оспорен.

Из условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» следует, что взносы за участие в Программе уплачиваются заемщиком потребительского кредита на ежемесячной основе не позднее даты погашения, установленной кредитным договором, путем внесения денежных средств на банковский счет, открытый на основании Кредитного договора. Взнос за участие в Программе списывается Страхователем в безакцептном порядке в указанную дату либо в дату внесения денежных средств на счет при просрочке платежа (п. 4.3). При возникновении события, обладающего признаками Страхового случая, Застрахованный обязан не позднее 30 дней с момента его наступления направить Банку письменное уведомление (п. 6.1). Для получения страховой выплаты Выгодоприобретателем Застрахованный или его представитель должны предоставить Банку документы, перечисленные в пунктах 6.2.1. и 6.2.2., для последующего их направления Страховщику (п. 6.2).

В случае смерти Застрахованного Лица предоставляет:

- копию свидетельства о смерти. В случае смерти, наступившей за пределами РФ, необходимо предоставить подтверждение посольства или консульства той страны, которая выдала документы, что полученные документы являются официальным свидетельством этой страны о смерти;

- копию предусмотренного действующим законодательством документа, содержащего сведения о причине смерти Застрахованного (медицинское свидетельство о смерти, заключение судебно-медицинской экспертизы, справка о смерти и т.п.);

- выписку из истории болезни с посмертным диагнозом (в случае смерти в больнице);

- если смерть наступила в результате несчастного случая – копию предусмотренного действующим законодательством документа, выданного соответствующим уполномоченном органом, достоверно свидетельствующего о факте и обстоятельствах наступления несчастного случая (акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1, решение суда по уголовному делу, акт расследования несчастного случая, постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела и т.п.);

- если смерть наступила в результате заболевания – выписку из амбулаторной карты за последние 5 лет с указанием диагнозов и дат их установки (п. 6.2.1.)

Раздел 3 Условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», предусматривает перечень исключений из страховых случаев, когда события (смерть в результате несчастного случая и/или болезни, инвалидность) не признаются страховыми случаями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в 5 часов 10 минут на 724 километре автодороги «Байкал» произошло дорожно-транспортное происшествие с участием водителя Рубан Ю.А., управляющего автомобилем <данные изъяты>, принадлежащим ему на праве собственности, а так же с участием водителя Мурзаева Э.С. управляющего автомобилем <данные изъяты>, принадлежащим на праве собственности М. Дорожно-транспортное происшествие произошло по вине Рубан Ю.А. при развороте на проезжей части, он создал помеху для движущегося автомобиля под управлением М.., чем нарушил требования п.п. 8.1, 8.4, 8.5 ПДД. В результате ДТП пассажир автомобиля <данные изъяты> Рубан Н.В. получила телесные повреждения <данные изъяты> причинившие средний вред ее здоровью.

Данные обстоятельства подтверждаются вступившими в законную силу постановлением судьи Козульского районного суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении дела об административном правонарушении в отношении Рубан Ю.А., а также решением Назаровского городского суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ по иску М. к ООО «Росгосстрах» и Рубан Ю.А.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ Краевого государственного учреждения здравоохранения «Красноярское краевое Бюро судебно-медицинской экспертизы», при исследовании трупа Рубан Н.В. установлено, что причиной смерти явилось заболевание <данные изъяты>. У нее имелись повреждения в виде <данные изъяты>. Эти повреждения в совокупности согласно приказу МЗиСР РФ 194 от ДД.ММ.ГГГГ п. 7.1 относится к критериям характеризующим квалифирующий признак длительного расстройство здоровья. По указанному признаку, согласно правилам «Определения тяжести вреда, причиненного здоровью человека», эти повреждения квалифицируются как вред здоровью средней тяжести и могли образоваться в результате воздействия твердым тупым предметом и в причинно-следственной связи со смертью они не состоят (л.д. 18-22).

ДД.ММ.ГГГГ Рубан Ю.А. обратился в ОАО КБ «Восточный» с заявлением о страховой выплате в связи со смертью его супруги Рубан Н.В., представил документы: копию свидетельства о смерти, копию выписки из амбулаторной карты (л.д.23).

Из выписки из медицинской карты стационарного больного МУЗ Козульская ЦРБ – умершей ДД.ММ.ГГГГ Рубан Н.В. выставлен посмертный диагноз: <данные изъяты> (л.д.42).

Как пояснил в судебном заседании истец Рубан Ю.А., именно эту выписку из медицинской карты стационарного больного МУЗ Козульская ЦРБ он предоставил в Банк для рассмотрения вопроса о страховой выплате, поскольку Рубан Н.В. умерла в Козульской ЦРБ, где находилась на стационарном лечении после ДТП. Участковая поликлиника МБУЗ ЦРБ <адрес> выписку из амбулаторной карты Рубан Н.В. за последние 5 лет с указанием диагнозов и дат их установки, не предоставила, ссылаясь на врачебную тайну.

Из ответа Банка от ДД.ММ.ГГГГ следует, что для формирования запроса на выплату страхового возмещения в страховую компанию не была предоставлена выписка из амбулаторной карты участковой поликлиники для рассмотрения вопроса о признании смерти заемщика Рубан Н.В. страховым случаем. В соответствии со ст.1005 ГК РФ права по взысканию задолженности по договору передано компании «Столичное коллекторское агентство» (привлечено в качестве третьего лица). Банк готов вернуться к рассмотрению страхового события при предоставлении указанного ранее документа (л.д.26).

Согласно справки о наличии кредитов, выданной ОАО КБ «Восточный» и выписки из лицевого счета на имя Рубан Н.В., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в ОАО КБ «Восточный» действующих кредитов на имя Рубан Н.В. нет, кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ с суммой кредита продан в ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 66, 82-84).

На основании определения суда АО ДДМ привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора. Судом предприняты меры по установлению местонахождения АО ДДМ.

Согласно информации Межрайонной ИФНС России № по Красноярскому краю, поступившей по запросу суда, о том, что предоставить выписку из единого государственного реестра юридических лиц в отношении АО ДДМ, не представляется возможным (л.д.119).

На запросы суда ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» информацию не предоставляет, запросы суда о предоставлении информации в отношении АО ДДМ оставлены без исполнения.

В силу п. 1.3. Условий страхования, не подлежат страхованию лица, которые на момент заключения договора:

- являются инвалидами I, II, III группы; лицами, имеющие такие нарушения здоровья, которые согласно действующему законодательству соответствуют нарушениям, указанным для I, II, III группы инвалидности, даже если группа инвалидности не установлена; больными онкологическими заболеваниями, СПИДом, ВИЧ-инфицированными; лицами со стойкими нервными или психическими расстройствами (включая эпилепсию), состоящие на диспансерном учете по этому поводу; лицами, находящиеся под следствием (обвиняемые, подозреваемые, подсудимые) и в местах лишения свободы;

- уже страдают или страдали одним из заболеваний, указанных при заключении Договора в «Списке болезней» Приложение № к Правилам страхования; страдают хроническими заболеваниями сердечно-сосудистой системы (ИБС, гипертоническая болезнь III – IV степени).

Согласно ответа на судебный запрос, представленного из Краевого государственного бюджетного учреждения здравоохранения «Назаровская районная больница» от ДД.ММ.ГГГГ № Рубан Н.В. состояла на диспансерном учете у врача-терапевта с ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом <данные изъяты>. Выписку из амбулаторной карты представить невозможно, так как амбулаторная карта Рубан Н.В. в регистратуре поликлиники не найдена (л.д.80).

Таким образом, судом установлено, что смерть Рубан Н.В. наступила в период действия договора страхования, причиной смерти явилось заболевание - ишемическая болезнь сердца, осложнившаяся острой сердечной недостаточностью. Исключений из страховых случаев, когда события (смерть в результате несчастного случая и/или болезни, инвалидность) не признаются страховыми случаями, предусмотренных разделом 3 Условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», в данном конкретном случае суд не усматривает.

Доказательств того, что заболевание - ишемическая болезнь сердца, осложнившаяся острой сердечной недостаточностью, от которого умерла Рубан Н.В., было диагностировано до заключения договора страхования, суду не представлено, равно как доказательств того факта, что данное заболевание носило постоянный характер. Напротив, из справки <адрес> больница» от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что Рубан Н.В. состояла на диспансерном учете у врача-терапевта с ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом <данные изъяты>.

Анализ приведенных доказательств свидетельствует о том, что смерть застрахованного лица Рубан Н.В., произошедшая в период действия договора страхования, является страховым случаем, влекущим обязанность страховщика по выплате страхового возмещения. Предусмотренных законом оснований для освобождения от выплаты страховой суммы не имеется.

В соответствии с положениями ст. ст. 963, 964 ГК РФ, возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения лишь по основанию непредставления выписки из амбулаторной карты участковой поликлиники за последние 5 лет, не предусмотрена.

Согласно п.6.7.1 Условий страхования, страховая выплата производится в следующем порядке: Выгодоприобретателю (Банку) в размере неисполненного денежного обязательства Застрахованного лица (включая основной долг, сумму процентов), в размере, указанном Банком в справке о полном размере неисполненного денежного обязательства Застрахованного по Кредитному договору на дату страхового случая; Застрахованному (или в случае его смерти – наследникам по закону) в размере разницы между страховой суммой и суммой выплаты, произведенной Выгодоприобретателю (Банку).

Запрос суда о размере неисполненного денежного обязательства Рубан Н.В. на дату смерти – ДД.ММ.ГГГГ, ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» оставлен без исполнения, в связи с чем при определении размера страхового возмещения суд исходит из графика гашения кредита, в соответствии с которым на ДД.ММ.ГГГГ долг по кредитному договору, включая сумму основного долга и процентов, составляет ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, оценив приведенные доказательства в совокупности, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме, и полагает необходимым обязать ОАО «АльфаСтрахование» выплатить в пользу ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» страховое возмещение в размере №.

Также в силу ст. 103 ГПК РФ, с ОАО «АльфаСтрахование» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере №.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № №, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░», ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░».

░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ №.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ №.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>