Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-200/2018 ~ М-58/2018 от 05.02.2018

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 апреля 2018 года                            <адрес>ёрный

Рыбинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Никитенко Л.Ф.

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Комиссаровой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Комиссаровой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчице кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 37.7 % годовых, сроком на 18 месяцев. Однако ответчик нарушил обязательство по оплате кредита и процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 68 159. 50 руб., из них: просроченная ссуда 33503. 49 руб., просроченные проценты 3964.91 руб., проценты по просроченной ссуде 17424 руб, неустойка по ссудному договору 4044.01 руб., неустойка на просроченную ссуду 9223.09руб., комиссия за смс-информирование 0 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с Комиссаровой Н.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 68159.50 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2244.79 руб.

Представитель истца ФИО4 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, извещена надлежаще.

    Ответчик Комиссарова Н.А. с иском не согласна, пояснила, что действие кредитного договора закончилось ДД.ММ.ГГГГ, банк не принял своевременно мер по взысканию кредитной задолженности, что привело к нарастанию неустойки, просит уменьшить сумму штрафных санкций. Кроме этого, у нее сложилось тяжелое материальное положение, на ее иждивении находятся четверо малолетних детей. Представлены подтверждающие документы.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Как установлено судом между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. под 37,7 % годовых, на 18 месяцев, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

    Согласно подпунктам 4.1.1 и 4.1.2 пункта 4.1 Условий кредитования ОАО ИКБ «Совкомбанк» и условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик взяла на себя обязательство возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании и уплачивать проценты за пользование кредитом.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Как установлено в судебном заседании ответчиком Комиссаровой Н.А. обязательства исполнялись ненадлежащим образом, что не оспаривается ею.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования ОАО ИКБ «Совкомбанк» банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…».

Из п.12 Индивидуальных условий договора следует, что при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, процентная ставка за пользование кредитом по договору устанавливается в размере 37.70 % годовых с даты предоставления потребительского кредита.

Задолженность Комиссаровой Н.А. по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 68 159. 50 руб., из них: просроченная ссуда 33503. 49 руб., просроченные проценты 3964.91 руб., проценты по просроченной ссуде 17424 руб,, неустойка по ссудному договору 4044.01 руб., неустойка на просроченную ссуду 9223.09руб., комиссия за смс-информирование 0 руб.

Но вместе с тем, из представленных документов следует, что кредитный договор был заключен на 18 месяцев, т.е до ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж был ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ, а ненадлежашее исполнение кредитного договора началось с ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, судебный приказа был выдан мировым судьей только ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что срок действия кредитного договора закончился ДД.ММ.ГГГГ, а нарушение кредитных обязательств ответчиком началось в январе 2015 года, но истцом не были своевременно приняты меры по взысканию кредитной задолженности, суд считает возможным, руководствуясь п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ - применить статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшить сумму неустойки, поскольку недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности привела к нарастанию общей суммы неустойки за просрочку возврата денежных средств.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте.2 Определения Конституционного Суда Российской Федерации, от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, отражено, что статьей 330 ГК Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно части первой статьи 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, учитывая чрезмерно высокий процент неустойки, его соотношение с размером ставки рефинансирования Центробанка РФ, соотношение сумм неустойки и основного долга, суд считает размер неустойки за просроченный основной долг и за просроченные проценты явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым снизить общий размер неустойки за нарушение срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов до 5000 рублей, что полагает соразмерным нарушенным обязательствам и соответствующим обстоятельствам конкретного дела.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН 1144400000425.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

При установленных судом обстоятельствах требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в размере 59892,40 руб., из них: просроченная ссуда 33503. 49 руб., просроченные проценты 3964.91 руб., проценты по просроченной ссуде 17424 руб,, общая сумма неустойки 5000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:    

    Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с Комиссаровой Натальи Александровны задолженность по кредитному договору 59892,40 руб. и возврат госпошлины 1996,77 руб., всего 61889 руб. 17 коп., в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Рыбинский районный суд в течение одного месяца.

Судья:                              Л.Ф. Никитенко