Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1271/2015 ~ М-1275/2015 от 24.07.2015

Дело <Номер обезличен> г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2015 года                         г. Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Клаус Н.В.,

при секретаре Аршинюк О.А.,

с участием ответчика Рущинской Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения <Номер обезличен> ОАО «Сбербанк России» к Рущинской Н.И. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

На основании заявления от <Дата обезличена> Рущинской Н.И. была выдана кредитная карта Сбербанка России Visa Gold <Номер обезличен> с лимитом кредитования в размере <суммы изъяты> руб. Ответчик (Держатель) был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, являющиеся неотъемлемой частью заявления на получение карты, а также с информацией о полной стоимости кредита, тарифами банка (в части обслуживания кредитных карт).

В соответствии с п.3.1 Условий, Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

В нарушение условий договора, ответчик обязанности по возврату кредита не исполняет, задолженность Рущинской Н.И. по состоянию на <Дата обезличена> составляет <суммы изъяты>., в том числе: просроченный основной долг <суммы изъяты>., просроченные проценты – <суммы изъяты>., неустойка – <суммы изъяты>.

Истец обратился в суд к ответчику с иском о взыскании с нее задолженности по кредитной карте в сумме <суммы изъяты>., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме <суммы изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовав о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Рущинская Н.И. в судебном заседании с исковыми требованиями согласна в полном объеме.

В силу ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно требованиям ст.819 ГК РФ:

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления от <Дата обезличена> Рущинской Н.И. была выдана кредитная карта Сбербанка России Visa Gold <Номер обезличен> с лимитом кредитования в размере <суммы изъяты> под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяцев.

Особенности выдачи и обслуживания международных карт Сбербанка России ОАО регулируются «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО», Памяткой Держателя карт Сбербанка России ОАО.

Как следует из материалов дела с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк» России, Памяткой Держателя, ответчик была ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять, о чём свидетельствует ее подпись в заявлении от <Дата обезличена> на получение кредитной карты. Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, была доведена до ответчика в полном объёме, что также подтверждается его подписью в форме «Информация о полной стоимости кредита».

В соответствии с подп.1.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, международная кредитная карта Visa или MasterCard- персонализированная карта, являющаяся собственностью Сбербанка России. Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы.

Держателем карты является лицо, имя которого указано на лицевой стороне карты (п.1.3. Условий).

В соответствии с п.3.1 Условий, Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

Согласно п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользованием кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчёт принимается фактическое количество календарных дней в платёжном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчёте (п.3.6 Условий)

В соответствие с п.3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме.

Согласно п.3.10 Условий, датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счёт карты. Денежные средства, поступающие на счёт карты, списываются Банком со счёта в безакцептном порядке и направляются на погашение задолженности Держателя в следующей очерёдности: на уплату комиссий (за обслуживание карты и др., за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств), включенных в сумму обязательного платежа; на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа; на уплату просроченных процентов; на уплату просроченной суммы основного долга; на уплату суммы превышения лимита кредита; на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчёта и включенных в сумму обязательного платежа; на уплату 5% от основного долга (без суммы превышения лимита кредита); на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые отчётные периоды из суммы общей задолженности; на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые отчётные периоды из суммы общей задолженности; на уплату комиссий (за обслуживание карты и др., за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств), выставленных к погашению, но не включенных в сумму обязательного платежа; на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учётом льготного периода), на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчётного периода; на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего отчётного периода.

В соответствии с п.4.1.4 Условий, Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счёт карты сумму обязательного платежа, указанную в отчёте.

Согласно п.4.1.5 Условий, Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

В соответствии с п.4.1.6 Условий Держатель карты обязан отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности», при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учетом изложенного и на основании ст.ст.329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговоренной соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, Кредитор вправе также требовать от Должника уплаты неустойки, в размере, оговоренной рассматриваемым кредитным договором.

Из материалов дела следует, что ответчик совершал операции по снятию денежных средств с кредитной карты, при этом платежи в счет погашения задолженности по карте ответчиком производились не в полном объеме.

Таким образом, ответчик не исполнил свои обязательства надлежащим образом, истец предпринимал меры по возврату образовавшейся задолженности, а именно: <Дата обезличена> направлял ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, однако в установленный срок требования банка не были исполнены.

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований в части взыскания задолженности по основному долгу, процентам и неустойке: расчет задолженности по кредитной карте, заявление на получение кредитной карты, информация о полной стоимости кредита, мемориальный ордер от <Дата обезличена>, требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, сборник Тарифов Банка, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, Памятка держателя карт Сбербанка России ОАО, Устав ОАО «Сбербанк России», сведения о филиалах, Положение о филиале АК Сберегательного банка РФ (Сбербанка России) ОАО – Амурском банке, генеральная лицензия.

Согласно расчету истца по состоянию на <Дата обезличена> общая задолженность ответчика по кредитной карте Сбербанка России Visa Gold <Номер обезличен> составляет <суммы изъяты>., из них: просроченный основной долг – <суммы изъяты>., просроченные проценты – <суммы изъяты>., неустойка – <суммы изъяты>.

Судом расчет исковых требований проверен, соответствует условиям договора.

Давая оценку исковым требованиям о взыскании с ответчика неустойки в сумме <суммы изъяты>., суд приходит к следующему:

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Давая толкование указанным положениям, Конституционный Суд РФ в Определении № 263-О от 21 декабря 2000 года указал, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Положения ч.1 ст.333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об её уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

При принятии данного решения суд учитывает разъяснения Верховного Суда РФ, изложенные в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.), из которых следует, что применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Истцом предъявлены требования о взыскании неустойки в сумме <суммы изъяты>

Ответчиком ходатайства об уменьшении размера неустойки не заявлено.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, суд находит размер неустойки, предъявленной к взысканию, согласующимся с принципом соразмерности меры ответственности и вреда, причиненного неисполнением обязательства.

Учитывая, что наличие и состав задолженности ответчика перед истцом подтверждается имеющимися в деле доказательствами, то исковые требования о взыскании задолженности по кредитной карте, подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <суммы изъяты>

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения <Номер обезличен> ОАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Рущинской Н.И. пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения <Номер обезличен> ОАО «Сбербанк России» <суммы изъяты>, в том числе задолженность по кредитной карте Сбербанка России Visa Gold <Номер обезличен> в сумме <суммы изъяты> и судебные расходы в сумме <суммы изъяты>

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его провозглашения.

Председательствующий