Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-810/2013 ~ М-431/2013 от 05.02.2013

Дело №2-810/13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 марта 2013 года                                    город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи                Гедымы О.М.

при секретаре                        Ивановой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Герасимову Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Герасимову Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что 10 февраля 2010 года между ООО «ХКФ Банк» и Герасимовым Ю.В. заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета №***. По условиям данного договора истец предоставил ответчику денежные средства в размере ***рублей на срок 36 месяцев, а ответчик принял на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов в порядке и на условиях, установленных договором. Свои обязательства по предоставлению суммы кредита Банк исполнил в полном объеме, однако ответчик, принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 10.12.2012 составила *** рублей *** копеек, в том числе *** рублей *** копеек - сумма основного долга; *** рублей *** копеек - проценты за пользование кредитом; *** рубля - комиссии за направление извещений с информацией по кредиту; *** рублей - штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору; *** рублей *** копеек – убытки Банка в виде неуплаченных процентов. Просит взыскать с ответчика указанную сумму долга, а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в сумме *** рублей *** копеек, расходы по оплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме *** рубль *** копеек, расходы, уплаченные по агентскому договору в сумме *** рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

    Ответчик Герасимов Ю.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений по иску не представил. От ответчика поступило ходатайство об отложении судебного заседания, в обоснование которого Герасимов Ю.В. указал, что 05 марта 2013 года в г. *** *** области умер его отец – Г.В.А., в связи с этим он вынужден был уезжать на похороны, также указал, что он продолжает лечение в Мурманском онкологическом диспансере.

Исследовав представленные ответчиком документы, суд не находит оснований для удовлетворения заявленного ходатайства и отложения судебного заседания по следующим основаниям.

В соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Из материалов дела следует, что судебное заседание по делу было назначено на 28 февраля 2013 года, ответчик о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом и заблаговременно (18.02.2013), что подтверждается уведомлением о вручении судебной повестки /л.д. 54/. 27 февраля 2013 года от ответчика поступило ходатайство об отложении судебного разбирательства, в связи с его нахождением на лечении в стационаре онкологического диспансера. В заявлении Герасимов Ю.В. указал, что он будет выписан из лечебного учреждения после 10 марта 2013 года /л.д. 62/. Заявленное ходатайство было удовлетворено, судебное заседание по делу отложено на 20 марта 2013 года. Однако 20 марта 2013 года ответчик в судебное заседание не явился, представил указанное выше заявление, к которому приложил копии проездных билетов, листков нетрудоспособности.

Из представленных ответчиком копий документов следует, что Герасимов Ю.В. находился на листке нетрудоспособности с 24 января 2013 года по 25 февраля 2013 года и с 26 февраля 2013 года по 05 марта 2013 года. 06 марта 2013 года Герасимов Ю.В. уехал в г. ***, а оттуда в *** область, вернулся в город Мурманск 14 марта 2013 года. Иных документов, подтверждающих уважительность неявки в судебное заседание, ответчиком не представлено. Из заявления ответчика следует, что в настоящее время он проходит лечение в Мурманском онкологическом диспансере, вместе с тем документов из лечебного учреждения, подтверждающих нахождение ответчика на стационарном лечении и свидетельствующих о невозможности его участия в судебном заседании, суду не представлено.

При этом, суд учитывает, что заявление об отложении судебного заседания подано лично ответчиком в приемную суда 20 марта 2013 года, то есть в день судебного заседания, каких-либо возражений по иску ответчиком не представлено.

Принимая во внимание изложенное, суд находит причины неявки ответчика в судебное заседание не уважительными, в связи с чем не находит оснований для отложения судебного заседания.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 10 февраля 2010 года Герасимов Ю.В. обратился в ООО «ХКФ Банк» с анкетой-заявлением на открытие банковских счетов, согласно которому просил банк открыть на его имя банковский счет, предоставить ему кредит на срок действия договора. Данное заявление подписано Герасимовым Ю.В. в этот же день, то есть 10.02.2010 /л.д. 9/.

Из направленного в адрес Банка заявления-анкеты следует, что подпись заемщика в заявке подтверждает заключение договора предоставления кредитов и ведении банковских счетов.

Таким образом, направляя заявление на открытие банковского счета и получения кредитных денежных средств на определенных условиях, указанных в этом заявлении и в определенном порядке, установленном Условиями договора, Герасимов Ю.В. тем самым направил Банку оферту о заключении смешанного договора, включающего в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Акцептом оферты стали действия Банка по открытию счета клиента и выдачи заемщику кредита в сумме, определенной заявлением.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что, в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, между сторонами был заключен кредитный договор, который является возмездным договором.

Данному договору присвоен номер ***, заемщику открыт расчетный счет №***. По условиям договора сумма кредита составила ***рублей, процентная ставка установлена в размере 54, 90 % годовых, срок кредитования – 36 месяцев, сумма ежемесячного платежа составила ***рублей *** копеек. Кредит предоставлен с личным страхованием, что подтверждается заявлением ответчика от 10.02.2010 /л.д. 10/, страховой взнос на личное страхование составил *** рублей, в связи с этим сумма перечисления кредита составила ***рублей.

При подписании заявки Герасимов Ю.В. был ознакомлен с Условиями договора, информирован о размере кредита, процентной ставке, полной стоимости кредита, его сроке действия, дате окончания платежного периода, что подтверждается его личной подписью в анкете-заявлении.

Сведений о том, что договор либо его условия были оспорены и признаны в установленном законом порядке недействительными, суду не представлено.

    Факт предоставления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ответчику суммы кредита подтверждается справкой по счету /л.д. 18-21/. Данное обстоятельство ответчиком не оспорено.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что истец, принятые на себя обязательства по предоставлению заемщику кредитных денежных средств выполнил в полном объеме.

Пунктом 1.2 Условий договора предусмотрено, что размер ежемесячного платежа включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.

В соответствии с пунктом 8 Условий за проведение операций по счету и текущему счету, обслуживания карты, а также выполнение иных операций, заемщик уплачивает Банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами Банка.

Размер комиссий установлен Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, заключенным с 01 июня 2009 года /л.д. 16/.

Пунктом 46 договора предусмотрено, что дата уплаты каждого ежемесячного платежа 2 число каждого месяца.

С учетом того, что кредит предоставлен Герасимову Ю.В. сроком на 36 месяцев, сумма ежемесячного платежа составила *** рублей *** копеек, полная стоимость кредита составила *** рублей *** копеек.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Материалами дела подтверждено, что во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору, начиная с 12 марта 2010 года по 05 июля 2011 года, Герасимов Ю.В. каждый месяц вносил сумму ежемесячного платежа в размере, установленном договором кредитования, то есть в сумме *** рублей *** копеек.

04 августа 2011 года Герасимов Ю.В. внес ежемесячный платеж в размере ***рубля *** копеек, из которых Банк зачислил в счет погашения основного долга *** рублей *** коп., *** рубля *** копеек в счет погашения процентов за пользование кредитом.

Начиная с сентября 2011 года, какие-либо платежи в счет погашения кредитной задолженности ответчиком не вносились.

Таким образом, общая сумма, уплаченная ответчиком в счет погашения кредитной задолженности, составила *** рублей *** копеек, с учетом комиссии за почтовые уведомления в сумме *** рубля.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что ответчик пользовался денежными средствами, перечисленными ему истцом, однако денежные средства в счет погашения задолженности вносил с нарушением условий договора, следовательно, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчик исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Доказательств надлежащего исполнения условий договора ответчиком, в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, не представлено.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по основному долгу составила *** рублей *** копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом составила *** рублей *** копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты) составили *** рублей *** копеек, задолженность по комиссии составила *** рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности – *** рублей /л.д. 22/.

Данный расчет ответчиком не оспорен, собственный расчет задолженности не представлен. Расчет Банка составлен исходя из условий кредитного договора, с учетом частичного погашения ответчиком задолженности по кредиту, возражений по расчету суммы задолженности ответчик не представил, в связи с чем расчет Банка принимается судом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования Банка о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом являются законными и обоснованными.

Разрешая требования Банка о взыскании с ответчика комиссии за почтовые уведомления в сумме *** рубля, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 9 Тарифов Банка комиссия за направление ежемесячного извещения по почте составляет *** рублей /л.д. 17/.

Доказательств, подтверждающих, что размер комиссии за направление почтовых извещений составил более указанной суммы (*** рублей), истцом суду не представлено.

Вместе с тем, при погашении кредитной задолженности Банк ежемесячно удерживал указанную комиссию в размере *** рублей, всего Банк удержал *** рубля, тогда как следовало удержать *** рублей. Таким образом, переплата истца по комиссии в период погашения им кредитной задолженности составила *** рублей. Также суд не может согласиться с доводами истца о том, что задолженность по комиссии составляет *** рубля поскольку исходя из Тарифов Банка, размер задолженности по комиссии составит ***рублей Учитывая, что у ответчика имелась переплата по комиссии в сумме *** рублей, суд приходит к выводу об отсутствии у ответчика задолженности по комиссии за направление почтовых извещений.

При этом, суд считает необходимым снизить размер суммы основного долга на *** рубля, которые были излишне удержаны Банком в качестве комиссии за направление почтовых извещений.

Таким образом, сумма основного долга ответчика, подлежащая взысканию в пользу истца, составит *** рублей *** копеек, проценты за пользование кредитом составят в сумме *** рублей *** копеек.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Частью 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Пунктом 4 Раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора с ответчиком, предусмотрено право Банка на взыскание в полном размере сверх неустойки убытков - процентов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком договорных обязательств.

Таким образом, при заключении кредитного договора стороны предусмотрели такую меру ответственности заемщика как взыскание суммы неуплаченных процентов за весь период договора.

Согласно расчету истца, сумма неуплаченных процентов за период с 31 января 2012 года по 25 января 2013 года составила *** рублей *** копеек. Указанную сумму процентов ответчик должен был уплатить при погашении кредитной задолженности в соответствии с графиком платежей и условиями договора. Фактически данная сумма является процентами за пользование кредитными денежными средствами за указанный период.

Принимая во внимание изложенное, исходя из условий кредитного договора, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию неуплаченные проценты в сумме *** рублей *** копеек.

Также с ответчика подлежит взысканию сумма штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере *** рублей. Данный вид ответственности предусмотрен пунктом 10 Тарифов Банка, в соответствии с которым Банк вправе начислять неустойку (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение по кредиту.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет *** рублей *** копеек.

Вместе с тем, суд не находит оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов на оплату вознаграждения по агентскому договору в размере *** рублей, поскольку фактическое несение истцом этих расходов какими-либо доказательствами не подтверждено.

Также суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме *** рубль *** копеек, поскольку данные расходы не являются теми убытками, которые определены в статье 15 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 333.40 НК РФ истец не лишен был возможности при обращении в суд с настоящим иском подать заявление о зачете уплаченной им государственной пошлины при подаче заявления о выдаче судебного приказа, в связи с чем его расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рубль *** копеек по смыслу статьи 15 ГК РФ убытками не являются и не могут быть возложены на ответчика.

Кроме того, истец не лишен возможности обратиться к мировому судье, отменившему судебный приказ, с заявлением о возвращении уплаченной государственной пошлины из бюджета.

Из материалов дела следует, что при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере *** рублей *** копеек /л.д. 6/. Поскольку исковые требования истца удовлетворены судом частично в сумме *** рублей *** копеек, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере *** рубля *** копейки.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Герасимову Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Герасимова Ю.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме *** рублей *** копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рубля *** копейки, а всего *** рублей *** копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                    О.М. Гедыма