Мотивированное решение от 20.10.2016 по делу № 02-4599/2016 от 02.03.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Москва                                                                                    20 сентября 2016 года

Замоскворецкий районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Перепечиной Е.В.,

при секретаре Томилове В.И.,    

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4599/2016 по иску Александрова **** к КБ  «Судостроительный банк» (ООО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиком

УСТАНОВИЛ:

Истец Александров К.С. обратился в суд с иском к банку указав следующее: истцом в КБ  «Судостроительный банк» на основании договора банковского счета был открыт счет № 40817810100000049021.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 23.04.2015 года банк признан банкротом, открыто конкурсное производство.

 На дату наступления страхового случая  в банковском счете Александрова К.С. находилось 850 000 руб.

У истца не сохранился договор, при этом нахождение денежных средств на счету подтверждается платежным поручением  от 15.01.2015 года о перечислении 847 000 руб. на счет Александрова К.С. в другом банке, уведомлением банка от 15.01.2015 года об отказе в выполнении операции с денежными средствами, заявлением Александрова К.С. с требованием разъяснения причин неисполнения банком своего обязательства по исполнению платежного поручения.

Истец обратился в Агентство по страхованию вкладов (далее АСВ) для получения страхового возмещения, но были даны ответы о б отсутствии оснований для включения в реестр обязательств банка перед вкладчиками и для выплаты страхового возмещения.

В письме от 29.12.2015 года АСВ сообщает, что по счету ООО «Дакар-Авто» были произведены только технические записи о перечислении денежных средств на счет истца.

ООО «Дакар Авто» обращалось в АСВ  с требованием о включении в реестр кредиторов банка, в том числе суммы в размере 850 000 руб., но сумма  не входит в сумму обязательств банка перед ООО «Дакар Авто» и не была включена в реестр кредиторов банка.

В связи с изложенным истец просит суд установить размер страхового возмещения, подлежащего выплате Александрову К.С. по банковскому договору с КБ  «Судостроительный банк» (ООО) в размере 850 000 руб.

В судебное заседание явилась представитель истца по доверенности Кенжеева Н.Ж,, которая поддержала заявленные требования, просила их удовлетворить .

Представитель ГК АСВ по доверенности Павлов А.В. в судебное заседание явился, просил в иске отказать по основаниям, изложенным в письменных пояснениях.

Представитель 3-го лица  ООО «Дакар Авто» не явился, извещался надлежащим образом. Конверт возвращен по истечении срока хранения.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Суд в силу ст. 167 ГПК РФ пришел к выводу о возможности рассмотрения дела при указанной явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Как следует из материалов дела, что КБ «Судостроительный банк» (ООО) являлся участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в сумме не более 1 400 000 руб. за счет средств фонда страхования вкладов.

Истец основывает свои требования на договоре банковского счета, заключенном между Александровым К.С. и КБ «Судостроительным банком», а также факте открытия  счета № 40817810100000049021.

При этом представитель ответчика указал, что  в 2015 году к КБ «Судостроительный банк» неоднократно применялись меры воздействия ЦБ РФ.

Предписанием ЦБ РФ от 12.01.2015 года  были введены ограничения с 13.01.2015 года сроком на 6 месяцев  на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады.

Предписанием ЦБ РФ от 16.01.2015 года с 17.01.2015 года на 6 месяцев введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся участниками банка, во вклады, открытие банковских счетов физических лиц, не являющихся участниками банка.

Предписанием ЦБ РФ от 16.01.2015 года  с 17.01.2015 года сроком на 6 месяцев введено  ограничение на открытие депозитных счетов  физических лиц и ИП, не являющихся участниками банка, открытие банковских счетов ИП, привлечение денежных средств ИП во вклады, привлечение денежных средств на банковские счета физических лиц и ИП, не являющихся участниками банка.

С середины декабря 2014 года  банк начал испытывать трудности  с платёжеспособностью, что подтверждается предписанием от 14.01.2015 года.

Приказом ЦБ РФ от 16.02.2015 года № ОД-366у у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неисполнением кредитной организацией  законов, регулирующих банковскую деятельность, неспособностью удовлетворить  требования кредиторов по денежным обязательствам.

Представитель ответчика сообщил суду, что по состоянию на дату отзыва лицензии наиболее ранние платежные поручения клиентов, помещенные в картотеку неисполненных платежей  (БС 47418) датированы 29.12.2014 года.

ООО «Дакар Авто» имело в банке счет № 40702810200000120573.  При этом  на 12.01.2015 года у банка отсутствовала  реальная возможность перечисления денежных средств или получения их наличными, при этом 12.01.2015 года была совершена  расходная запись  по перечислению денежных средств  со счета кредитора № 40702810200000120573 на счет истца на сумму 850 000 руб.

На дату отзыва лицензии остаток по счету кредитора сократился до 214 руб. 07 коп.

19.01.2015 года истец попытался перечислить  денежные средства в сумме 847 000 руб. на свой счет в иную кредитную организацию (ЗАО «Юникредит банк), на операция не была осуществлена, поскольку  было недостаточно денежных средств  на корреспондентском счете банка.

19.01.2015, 21.01.2015, 11.02.2015 года кредитор  ООО «Дакар Авто» пытался перечислить денежные средства  в иные кредитные организации, но платежи не были исполнены банком в связи с недостаточностью средств на корсчете.

По состоянию на 31.12.2014 года головной офис банка не исполнил платежные поручения на общую сумму 695 679 руб. 90 коп., то есть на 12.01.2015 года банк был неплатежеспособен, клиенты не могли включая истца, свободно распоряжаться денежными средствами, находящихся на их счетах в банке.

В условиях недостаточности денежных средств на корсчете кредитная организация  не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов, но и не вправе их выполнять.

Согласно выписке от 12.01.2015 года остаток денежных средств  на корсчетах банка на начало дня составлял 50 993 617 руб. 33 коп., в то время как размер платежей, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корсчету банка уже на 30.12.2014 года составлял 395 542 963 руб. 88 коп.

На конец дня 12.01.2015 года остаток денежных средств составил 260 345 626 руб. 59 коп.

Изложенное свидетельствует о том, что 12.01.2015 года операции по перечислению денежных средств со счета кредитора на счет истца не могли быть произведены, поскольку в картотеку были помещены более ранние неисполненные платежные поручения клиентов банка.

В такой ситуации перечисление денежных средств со счета кредитора на счет истца было невозможно и является лишь внутрибанковской проводкой по счетам, не повлекшей реального перечисления денежных средств во вклад истца.

В соответствии со ст. 849 ГК РФ, банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Исполнение же Банком отдельных поручений на небольшие суммы, не может свидетельствовать о наличии у клиента Банка возможности осуществления всех правомочий, обусловленных наличием счета в Банке.

Так, как уже было указано, зачисление денежных средств со счетов клиентов в Банке и выдача их наличными единовременно в значительных суммах являлось невозможным, вследствие отсутствия у Банка финансовой состоятельности для исполнения подобных поручений.

 Операции по снятию денежных средств со счета Кредитора и их зачислению на счет Истца представляют собой совершение технических корреспондирующих записей в данных бухгалтерского учета Банка и не означают поступление на счет Истца реальных денежных средств, в связи с чем, нельзя считать, что истцу были перечислены денежные средства. Операции совершены с единственной целью - создать обязательства, формально подлежащие страхованию.

Банк на момент оформления операций уже утратил платежеспособность, поскольку не исполнял обязательства перед своими клиентами ввиду недостаточности денежных средств.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении указанных требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Действия Истца, имеющие единственной целью получение незаконных преимуществ перед другими кредиторами Банка и безосновательное посягательство на средства государственного фонда страхования вкладов, являются злоупотреблением правом. Следовательно, такие действия являются незаконными и не влекут возникновения у Заявителя права, подлежащего судебной защите.

В реестре обязательств банка перед вкладчиками отсутствуют обязательства перед истцом в указанном им размере.

При указанных обстоятельствах, при надлежащей степени внимательности и предусмотрительности истец имел возможность установить наличие проблемности последующего возврата вклада, чего истцом сделано не было, а с учетом обстоятельств, установленных выше судом и свидетельствующих о злоупотреблении истцом своими правами, суд считает, что требования истца удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении требований истца в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ у суда нет оснований для взыскания госпошлины с ответчика по причине отказа в удовлетворении требований.

  На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ **** ░░  «░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: