Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1052/2014 (2-5528/2013;) ~ М-4550/2013 от 09.12.2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Красноярск

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Левицкой Ю.В.,

при секретаре Станкевич Я.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Григоренко А.А., Григоренко Т.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Григоренко А.А., Григоренко Т.И. мотивируя свои требования тем, что на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № КБ «ГЕНБАНК» предоставил ответчиками кредит в размере 1 300 000 руб. на срок 240 месяцев для приобретения в собственность квартиры общей площадью 33,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>. Кредит был зачислен на счет ответчика Григоренко А.А. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. Квартира передана в залог кредитору, права требования которого удостоверены закладной. Законным владельцем закладной в настоящее время является - ОАО «АИЖК» на основании договора купли-продажи закладной. Начиная с апреля 2013 года ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов за пользование им производятся ответчиками с нарушением сроков погашения займа и уплаты процентов. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату займа, сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 383 238 руб. 39 коп., из которой: остаток неисполненных обязательств по кредиту – 1 270 904 руб. 04 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 100 406 руб. 05 коп, а также начисленные пени в сумме 11 928 руб. 30 коп. ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать с Григоренко А.А., Григоренко Т.И. в пользу ОАО «АИЖК» 1 383 238 руб. 39 коп., из которой: остаток неисполненных обязательств по кредиту – 1 270 904 руб. 04 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 100 406 руб. 05 коп, а также начисленные пени в сумме 11 928 руб. 30 коп. Определить подлежащим к выплате с Григоренко А.А., Григоренко Т.И. в пользу ОАО «АИЖК» проценты за пользование кредитом в размере 12,50% годовых на сумму остатка основного долга в размере 1 270 904 руб. 04 коп. и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,1 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Григоренко А.А. и Григоренко Т.И. на праве общей долевой собственности, расположенную по адресу: <адрес>.: определить способ реализации квартиры, в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 80 % от оценки квартиры, указанной в отчете, а именно 1 277 715 руб. 20 коп. Взыскать с Григоренко А.А. и Григоренко Т.И. в пользу ОАО «АИЖК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 116 руб. 19 коп.

В дальнейшем истец уточнил исковые требования просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать солидарно с Григоренко А.А., Григоренко Т.И. в пользу ОАО «АИЖК» задолженность по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 383 238 руб. 39 коп., из которой: остаток неисполненных обязательств по займу – 1 270 904 руб. 04 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – 100 406 руб. 05 коп, а также начисленные пени в сумме 11 928 руб. 30 коп. А так же начиная с 02.12.2013г. и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащим к выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,50% годовых на сумму остатка основного долга в размере 1 270 904 руб. 04 коп. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Григоренко А.А. и Григоренко Т.И. на праве общей долевой собственности, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации квартиры, в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 80 % рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ – 1 200 800 руб. Взыскать в долевом порядке с Григоренко А.А. и Григоренко Т.И. в пользу ОАО «АИЖК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 116 руб. 19 коп., а так же за проведение экспертизы в сумме 3 000 руб.

Представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в судебное заседание не явился, о времени, месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. На удовлетворении исковых требований с учетом уточнений настаивает, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО КБ «Генбанк», Управление Росреестра по Красноярскому краю в судебное заседание не явились, о времени, месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили и не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчики Григоренко А.А., Григоренко Т.И. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, по адресам имеющимся в материалах дела, причины неявки суду не сообщили, не ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие, возражений на иск не представили.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

При указанных обстоятельствах и по ходатайству представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела на основании главы 22 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд находит заявленные требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений ст.ст. 329,334,348,349,350 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 2 ст. 13 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, кроме того, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, названных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ч. 6 ст. 349 ГК РФ, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 56, ст.ст. 68,78 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ГЕНБАНК» (ООО) (кредитор) и Григоренко А.А., Григоренко Т.И.. (заемщики) был заключен кредитный договор № по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщикам кредит в размере 1 300 000 руб., сроком на 24 месяца под 13,2 % годовых, для приобретения в общую долевую собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Указанным кредитным договором установлен размер ежемесячного платежа в сумме 14 798 руб. 00 коп.

При этом стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиками обязательств, установленных п. 4.1.8, п. 4.1.5.2 Договора (страхование жизни и имущества), устанавливается процентная ставка по кредиту 12,5 % годовых.

В соответствии с п. 3.16 Кредитного договора, в случае допущения заемщиками просрочки, проценты за пользование кредитом начисляются по дату исполнения обязательств включительно в полном объеме.

Согласно п. 5.2, 5.3 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита, начисленных за пользование кредитом процентов, заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

В соответствии с представленным платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. денежные средства в размере 1 300 000 руб. были перечислены на счет Григоренко А.А.

ДД.ММ.ГГГГ между Григоренко А.А., Григоренко Т.И. и ЛНА был заключен договор купли-продажи жилого помещения, в соответствии с которым Григоренко А.А. и Григоренко Т.И. приобрели в общую долевую собственность по (? доли) однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ на указанное жилое помещение была оформлена закладная, где первоначальным залогодержателем указан Коммерческий банк КБ «ГЕНБАНК» (ООО). Данной закладной обеспечены обязательства Григоренко А.А. и Григоренко Т.И. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В закладной указана стоимость квартиры согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 597 144 рубля.

В закладной имеется отметка о смене ее владельца, последним владельцем является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», из чего бесспорно следует, что права по закладной переданы истцу.

В обоснование заявленных требований представитель истца ссылается на то, что Григоренко А.А. и Григоренко Т.И. неоднократно нарушались сроки и порядок внесения платежей по основному долгу и процентам по договору займа, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1 383 238 руб. 39 коп., из которой: остаток неисполненных обязательств по займу – 1 270 904 руб. 04 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – 100 406 руб. 05 коп, а также начисленные пени в сумме 11 928 руб. 30 коп.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании не только суммы основного долга по кредитному договору, но и процентов по кредиту и пени, являются законными и обоснованными.

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом правильным, данный расчет стороной ответчика не оспорен и является арифметически правильным.

Учитывая, что ответчики Григоренко А.А. и Григоренко Т.И. свои обязательства перед истцом не исполнили, то требования истца в части взыскания суммы основного долга, задолженности по процентам и пени, а также расторжение кредитного договора являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Пунктом п. 4.4.2 кредитного договора обращение взыскания на квартиру при неисполнении требований Кредитора допускается в случае при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с неоднократным нарушением сроков и порядка внесения платежей по основному долгу и процентам по договору займа, сформировалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 383 238 руб. 39 коп., из которой: остаток неисполненных обязательств по займу – 1 270 904 руб. 04 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – 100 406 руб. 05 коп, а также начисленные пени в сумме 11 928 руб. 30 коп., что подтверждается предоставленным расчетом взыскиваемой суммы.

В судебном заседании достоверно установлено наличие у истца права требования исполнения данных обязательств путем обращения взыскания на имущество, переданное во исполнение указанных обязательств в залог истцу, в связи с чем, суд считает указанное требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу <адрес>, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Также, учитывая требования действующего законодательства, суд считает необходимым удовлетворить требования истца, определив способ реализации квартиры в виде продажи таковой с публичных торгов.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ. №-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке № составленного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. рыночная стоимость объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1 501 000 рубль.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу <адрес> размере 1 200 800 рублей (1 501 000 * 80 % ).

В силу ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд, принимая решение, определяет и указывает в нем суммы подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должна быть указана сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Таким образом, определение ко взысканию с ответчика, предусмотренных договором процентов в размере 12,50 % годовых на сумму остатка основного долга в размере 1 270 904 рубля 94 копейки по день вступления решения суда в законную силу, необходимо для реального удовлетворения требований истца, в случае реализации предмета залога и прекращения залоговых обязательств, за счет сумм, вырученных от реализации.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы.

Истцом были понесены расходы по оплате экспертизы в сумме 3 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ которые суд присуждает возместить истцу.

Кроме того, с ответчиков в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 116 руб. 19 коп.

Поскольку взыскание судебных расходов в солидарном порядке не предусмотрено законом, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчиков в долевом порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Григоренко А.А., Григоренко Т.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Коммерческим банком «ГЕНБАНК» (ООО) и Григоренко А.А., Григоренко Т.И..

Взыскать в солидарном порядке с Григоренко А.А., Григоренко Т.И. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 1 383 238 руб. 39 коп., из которой: остаток неисполненных обязательств по займу – 1 270 904 руб. 04 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – 100 406 руб. 05 коп, начисленные пени в сумме 11 928 руб. 30 коп., расходы за проведение экспертизы в размере 3 000 руб.

Взыскать с Григоренко А.А., в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 558 руб. 10 коп.

Взыскать с Григоренко Т.И., в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 558 руб. 09 коп.

Определить Григоренко А.А., Григоренко Т.И. подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,50 % годовых на сумму остатка основного долга в размере 1 270 904 рубля 04 копейки по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, имеющую общую площадь 33,7 кв.м., расположенную на четвертом этаже, кадастровый номер №, определив способ реализации квартиры в виде продажи таковой с публичных торгов, назначив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 200 800 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                 Ю.В.Левицкая