Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-931/2021 ~ М-911/2021 от 28.09.2021

Дело №2-931/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2021 года            город Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Наумовой Г.Г.,

при секретаре Стёпиной В.И., помощнике судьи Ластовской О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Качайкиной Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Колпашевский городской суд Томской области с исковым заявлением к наследственному имуществу М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 310 рублей 91 копейки, из которых: 7 569 рублей 96 копеек – просроченная ссудная задолженность, 394 рубля 43 копейки – просроченные проценты, 63 рубля 33 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 258 рублей 20 копеек – неустойка на остаток основного долга, 26 рублей 99 копеек – неустойка на просроченную ссуду, а также о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 400 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и М.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил М.А. кредит в сумме 13 157 рублей 89 копеек под 37,7% годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита/ п.4.1 условий кредитования. Согласно п.5.2 условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 8 310 рублей 91 копейка, что подтверждается расчетом задолженности. М.А. умер ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность перед истцом не погашена.

Определением Колпашевского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлеченаКачайкина Н.П.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Качайкина Н.П., надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание также не явилась, просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

В представленном заявлении Качайкина Н.П. указала, что она не является наследником М.А. Она направляла документы на наследство – пенсию М.А., однако никакого наследства не принимала.

Суд, исследовав представленные материалы, приходит к следующему выводу.

В силу абз. 1 ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В то же время, ст. 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор потребительского кредита (займа) в силу ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В абзаце 1 ст. 309 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с абз 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и М.А. был заключен договор потребительского кредита № с включением в программу добровольного страхования.

Согласно индивидуальным условиям заключенного договора сумма кредита составила 13 157 рублей 89 копеек. Срок кредита – 60 месяцев. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 37,7% годовых. Количество платежей по кредиту – 60. Размер ежемесячного платежа – 489 рублей 96 копеек. Срок платежа – 05 число каждого месяца включительно. Последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 477 рублей. Неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита – 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Своей подписью в договоре М.А. удостоверил, что ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно представленному графику (приложение к индивидуальным условиям договора потребительского кредита №) датой платежа является 05-07 число каждого месяца. Размер ежемесячного платежа – 489 рублей 96 копеек. Последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 477 рублей.

В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита Банк на основании Заявления предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также проценты за пользование кредитом (п.3.1).

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (п.3.2).

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный сет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (п.3.5-3.6).

Банк вправе требовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по договору в случае нарушения условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.5.2).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, установленном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (п.6.1).

Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств Заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций (п.9.1).

Как следует из выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ М.А. был перечислен кредит в размере 13 157 рублей 89 копеек.

Из указанной выписки также следует, что последний платеж по кредиту был внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик М.А. умер, о чем Кривошеинским отделом ЗАГС Департамента ЗАГС Томской области составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силуабз. 1ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

При этом в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшегок нему наследственного имущества.

Таким образом, по смыслу приведенных нормативных положений,в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29 мая 2012 года, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им кредитному договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства(например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

По смыслу положений приведённых правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства. Указанные действия должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст.1154 ГК РФ).

Из представленных материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ Качайкиной Н.П., сестрой умершего М.А., нотариусу <адрес> через нотариуса <адрес> подано заявление о принятии наследства после смерти М.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ, и состоящего из неполученной пенсии. Своей подписью в заявлении Качайкина Н.П. удостоверила, что принимает наследство по закону и просит выдать свидетельство о праве на наследство. Других наследников нет.

По сообщению нотариуса <адрес> нотариальной палаты нотариального округа <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № в ее производстве имеется наследственное дело №,открытое к имуществу М.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ. В деле имеется заявление о принятии наследства Качайкиной Н.П., других наследников нет, свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

В силу ст.ст. 1162, 1163 ГК РФ получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника. Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении 6 месяцев со дня открытия наследства.

Исходя из изложенных правовых норм и приведенных выше обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что наследник умершего заемщика М.А. – Качайкина Н.П. приняла наследство в установленном законом порядке, соответственно, на нее в силу закона возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по Томской области, от ДД.ММ.ГГГГ, М.А. принадлежит на праве собственности жилое помещение площадью 41 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>.

По сведениям ОГИБДД ОМВД России по Колпашевскому району УМВД России по Томской области от ДД.ММ.ГГГГ, за М.А. с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время зарегистрирован легковой автомобиль <данные изъяты>. Автомототранспортных средств и прицепов к ним по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрировано не было.

Из сообщений Главного управления МЧС России по Томской области от ДД.ММ.ГГГГ, Инспекции государственного технического надзора Томской области от ДД.ММ.ГГГГ следует, что согласно базе данных М.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ, не имел зарегистрированных транспортных средств и маломерных судов.

Из представленного расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность составляет 8 310 рублей 91 копейка, из которых: 7 569 рублей 96 копеек – просроченная ссудная задолженность, 394 рубля 43 копейки – просроченные проценты, 63 рубля 33 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 258 рублей 20 копеек – неустойка на остаток основного долга, 26 рублей 99 копеек – неустойка на просроченную ссуду.

Проверив представленный истцом расчёт задолженностипо кредитному договору с приложениями к нему, суд признаёт его арифметически правильным и обоснованным, считает возможным согласиться с ним. При этом каких-либо доказательств, указывающих на неверность произведенного истцом расчёта задолженности, равно как и о погашении задолженности, ответчиком не представлено.

Определяя состав наследственного имущества и его стоимость, в судебном заседании установлено, что после смерти М.А. открылось наследство, состоящее из жилого помещения и транспортного средства, стоимость которых очевидно превышает задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 310 рублей 91 копейки.

Таким образом, учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с Качайкиной Н.П. в заявленном размере.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежномупоручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 400 рублей, которая подлежит взысканию с Качайкиной Н.П. в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Качайкиной Н.П. взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Качайкиной Н.П. пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 310 рублей 91 копейки, из которых: 7 569 рублей 96 копеек – просроченная ссудная задолженность, 394 рубля 43 копейки – просроченные проценты, 63 рубля 33 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 258 рублей 20 копеек – неустойка на остаток основного долга, 26 рублей 99 копеек – неустойка на просроченную ссуду, а также расходы по уплате госпошлины в размере 400 рублей, а всего взыскать 8 710 (Восемь тысяч семьсот десять) рублей 91 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья:                     Г.Г. Наумова

В окончательной форме решение принято 25 ноября 2021 года

Судья:                     Г.Г. Наумова