Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-86/2014 от 17.02.2014

Гражданское дело № 2-86/2014

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

03 марта 2014 г.                                 г.Краснослободск

Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе: председательствующего – судьи Л.А.Чижиковой,

при секретаре Г.В.Ушаковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Лукашову С. В. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности),

У С Т А Н О В И Л:

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к С.В.Лукашову о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности) в сумме ... и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере ... по тем основаниям, что 14 декабря 2010 г. «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и С.В.Лукашов заключили договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты с начальным кредитным лимитом ... Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Ответчик кредитную карту получил и 14 декабря 2010 г. активировал ее путем телефонного звонка в банк. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с частью 3 статьи 434, статьи 438 ГК Российской Федерации был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), который считается заключенным в письменной форме. Истец доверием ответчика не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил, договор заключен ответчиком не под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых жизненных обстоятельств ответчика. Полная стоимость кредита была доведена до С.В.Лукашова до момента заключения договора. График погашения не составлял, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, так как он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита). Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (пункты 4.7, 5.6 Общих условий). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий расторг договор 26 декабря 2012 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед банком по вышеуказанному договору составляет ..., из которых: ... - просроченная задолженность по основному долгу; ... - просроченные проценты; ... - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; ... рублей – комиссии.

В судебное заседание истец «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя вне зависимости от времени и места судебного разбирательства.

Ответчик С.В.Лукашов в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще путем направления судебных извещений по адресу регистрации и месту фактического проживания, указанных в исковом заявлении и в заявлении – анкете. Об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседание и рассмотрения дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со статьей 167 ГПК Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, не явившихся в судебное заседание.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 421 ГК Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со статьей 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной

В силу пункта 1 статьи 433 ГК Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 434 ГК Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 1 статьи 435 ГК Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 ГК Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании пункта 3 статьи 434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта статьи 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из материалов дела следует, что 29 ноября 2010 г. ответчик С.В.Лукашов обратился к истцу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) с заявлением (офертой) о заключении договора о выпуске и обслуживании кредитной карты Тинькофф Платинум, по условиям которого банк выпустит на его имя кредитную карту и установит ему лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком.

В соответствии с заявлением – анкетой, подписанной С.В.Лукашовым, составными частями договора являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифы по кредитным картам, с которыми ответчик был ознакомлен и обязался их соблюдать.

Согласно пунктам 2.3, 2.5, 4.7, 5.1, 5.6, 6.1, 7.1, 7.4, 7.5, 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденных приказом председателя правления Ч*** №242 от 23 сентября 2010 г., договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению и вправе отказать в выпуске и/или активации кредитной карты без объяснения причин. Клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные тарифами. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет – выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет - выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк устанавливает по договору лимит задолженности по своему усмотрению и вправе в любой момент изменить его в любую сторону без предварительного уведомления клиента, о чем информирует клиента в счете - справке. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования. Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита. Банк вправе в любой момент расторгнуть в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. Банк вправе по истечении 30 (тридцати) дней с даты формирования заключительного счета взыскать штраф из расчета 0,01 процента от суммы неоплаченной задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования заключительного счета.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), лимит задолженности по кредитной карте Тинькофф Патинум, Тарифный план 7.3 составляет до 300 000 рублей, беспроцентный период действует до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 32,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9 % годовых. За обслуживание основанной карты первый год плата не начисляется, далее оплачивается 590 рублей за год. Кроме того, начисляется плата за приостановление операций по карте в случае утери/порчи карты/ПИН-кода 290 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «СМС – банк» 59 рублей. Минимальный платеж составляет 6% от задолженности, мин. 600 рублей. При этом установлен штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд в размере 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20 % в день. Начисляется плата за включение в Программу страхования защиты 0,89 % от задолженности и плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей. За совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях предусмотрена комиссия в размере 2,9 % плюс 290 рублей.

Судом установлено, что С.В.Лукашов получил кредитную карту с кредитным лимитом ... рублей (впоследствии кредитный лимит был увеличен до ... рублей) и 14 декабря 2010 г. произвел ее активацию путем телефонного звонка в банк, что подтверждается скриншотом электронных страниц с сайта с сети «Интернет» по договору кредитной линии №

Таким образом, 14 декабря 2010 г. между сторонами был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт. С.В.Лукашов взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором платы, комиссии, штрафы и вернуть в предусмотренные договором сроки кредит банку.

Согласно выписке по договору № и расчету задолженности по договору №, С.В.Лукашов с 22 декабря 2010 г. по 26 декабря 2012 г. оплачивал покупки, снимал наличные, пополнял счет, оплачивал предусмотренные договором платы, штрафы, комиссии, проценты по кредиту, при этом неоднократно нарушал взятые на себя обязательства, допускал просрочку оплаты минимального платежа, за что на него в соответствии с условиями договора неоднократно налагался штраф, а с 16 ноября 2012 г. ответчик прекратил пополнять счет, то есть ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства. В результате чего 26 декабря 2012 г. ответчику был направлен заключительный счет об истребовании суммы задолженности в размере ..., в том числе кредитная задолженность – ..., проценты – ..., иные платы и штрафы – ...

Достоверных доказательств о том, что ответчик погасил сумму задолженности, не представлено.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, государственная пошлина в размере .., уплаченная по платежному поручению №297 от 29 июля 2013 г., подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Лукашову С. В. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт удовлетворить.

Взыскать с Лукашова С. В. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт в размере ... и государственную пошлину в размере ...

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий -                     Л.А.Чижикова