Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1650/2018 ~ М-1240/2018 от 15.05.2018

Дело № 2-1650/2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2018 года         г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Макаровой Н.А.,

при секретаре Шпилевской Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах Мельник Светланы Геннадьевны к закрытому акционерному обществу «Московская акционерная страховая компания» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

КРОО «ОЗПП «Искра» обратилось в суд с иском в интересах Мельник С.Г., к ЗАО «МАКС» о защите прав потребителя, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между Мельник С.Г. и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» (далее – Банк) был заключен кредитный договор №№ на сумму 162 945,08 руб., сроком возврата кредита – до ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. между Мельник С.Г. и ЗАО «МАКС» (далее- Страховщик) заключен договор страхования от несчастных случаев, выдан полис №№, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем, из суммы кредита Банком была удержана страховая премия в размере 27 945,08 руб. ДД.ММ.ГГГГ Мельник С.Г. досрочно и в полном объеме выполнила свои обязательства кредитному договору №№ В связи с этим фактом, истцом было направлено заявление Страховщику о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии, пропорционально сроку действия кредитного договора. Страховщик отказал в заявленных требованиях. Истец просит прекратить участие Мельник С.Г. в программе страхования жизни и здоровья ЗАО «МАКС» с ДД.ММ.ГГГГ. взыскать с ЗАО «МАКС» в пользу Мельник С.Г. неиспользованную часть страховой премии в размере 22 022,44 руб., неустойку за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 28 408,95 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, 50% от суммы которого взыскать в пользу КРОО «ОЗПП «Искра», судебные расходы в размере 1 500 руб.

В судебное заседание представитель процессуального истца КРОО «ОЗПП «Искра», материальный истец Мельник С.Г. в судебное заседание не явились, уведомлены о дне и месте его проведения надлежащим образом и своевременно, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие, в иске указано, что истец не возражает против вынесения по делу заочного решения.

В судебное заседание представитель ответчика ЗАО «МАКС» не явился, уведомлен о дне и месте его проведения надлежащим образом, и своевременно, причины неявки, ходатайств об отложении суду не представлено.

Представитель третьего лица ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» в судебное заседание не явился, уведомлен о дне и месте его проведения надлежащим образом и своевременно, причин неявки не представлено.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещённого в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, в порядке, предусмотренном ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав представленные доказательства, в том числе в полном объеме материалы гражданского дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 4 вышеприведенной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Пунктом 1 статьи 958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между Мельник С.Г. и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» был заключен кредитный договор на потребительские цели №№ на основании заявления на заключение договора, в соответствии с условиями которого, общая сумма кредита составила 162 945,08 рублей, срок возврата кредита – до ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 26.8% годовых (л.д. 84-85, 86-90).

ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО СК «МАКС» и Мельник С.Г заключен Договор страхования жизни и здоровья заемщиков, выдан полис страхования №№ по программе страхования от несчастных случаев сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 100). Договор заключен на основании заявления Мельник С.Г. от ДД.ММ.ГГГГ. на заключение договора страхования жизни и здоровья заемщиков. В вышеуказанном заявлении отражено, что заключение договора страхования осуществляется исключительно на добровольной основе (по желанию клиента и с его согласия) и не влияет на принятие Банком решения о заключении с клиентом кредитного договора и осуществления Банком прав и обязанностей по нему (в том числе обязательств по предоставлению кредита). Из Заявления Мельник С.Г. на заключение договора страхования следует, что Мельник С.Г. согласилась с оплатой страховой премии в размере 27 945,08 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика с ее расчетного счета в Банке (л.д. 99).

Согласно Заявлению по переводам физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ. Мельник С.Г. поручила Банку перечислить с ее счета денежные средства в размере 27 945,08 руб. на счет, указанный в этом заявлении ЗАО «МАКС» (л.д. 98).

Вышеуказанные заявления Мельник С.Г. заполнила собственноручно, проставила подписи. В случае неприемлемости условий Страхования, в том числе, Мельник С.Г. была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Из заявления на страхование Мельник С.Г. от ДД.ММ.ГГГГ. усматривается, что Договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по требованию страхователя. При досрочном отказе страхователя от договора страхования, уплаченная страховщику премия не подлежит возврату, за исключением получения страховщиком в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования заявления страхователя о досрочном отказе от договора страхования (л.д. 99).

Доказательств направления Мельник С.Г. в адрес страховщика требований в течение 14 дней с даты заключения договора об отказе от договора страхования, стороной истца в материалы дела в порядке ст.56 ГПК РФ не предоставлено.

На основании заявления Мельник С.Г. от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.29), полученным ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 30-031) договор страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ. расторгнут с ДД.ММ.ГГГГ., однако Мельник С.Г. отказано в возврате страховой премии (л.д.32-33).

Договор страхования заключен на условиях Правил страхования ЗАО «МАКС», которые истец, согласно собственноручно проставленной подписи в Полисе страхования получила, с ними ознакомлена и согласна (л.д. 100).

Правилами страхования ЗАО «МАКС» №№, утвержденными приказом №№ от ДД.ММ.ГГГГ. предусмотрено, что договор страхования прекращается по требованию страхователя, если возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п.п.7.10.5). В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования при условии, что возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай, страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное (п.7.11).

Досрочное погашение задолженности по кредитному договору условиями договора страхования в качестве основания для возврата страховой премии не предусмотрено. Прекращение действия кредитного договора не исключает возможности наступления страховых случаев по указанным в договоре страховым рискам, следовательно, в данном случае, отсутствуют основания полагать, что возможность наступления страхового случая отпала, в связи с чем, основания для возврата Мельник С.Г. части страховой премии за не истекший период договора страхования отсутствуют, досрочное расторжение договора страхования не является основанием для возврата страхователю части страховой премии за не истекший период действия договора добровольного страхования жизни и здоровья.

Собственноручные подписи в заявлении на заключение договора Страхования, страховом полисе подтверждают, что Мельник С.Г. осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе, и по уплате страховой премии по договору страхования, согласилась с Правилами страхования. Страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, такое страхование в силу ст. ст. 432, 819 ГК РФ не является существенным условием кредитного договора.

Учитывая изложенное, оснований к удовлетворению требований Мельник С.Г. о прекращении участия в программе страхования, взыскании части страховой премии не имеется.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении основного требования, требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов удовлетворению не подлежат.

В силу изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах Мельник Светланы Геннадьевны к закрытому акционерному обществу «Московская акционерная страховая компания» о защите прав потребителя – отказать в полном объеме.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г. Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                         Н.А. Макарова