Решение по делу № 2-1043/2017 ~ М-803/2017 от 17.05.2017

Дело № 2-1043/2017

                                        ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

                       ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новокузнецк                            08 августа 2017 года

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе

председательствующего Катусенко С.И.,

при секретаре                   Чернолоз Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО КБ «Солидарность» к Калашник Елене Леонидовне о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора,

                                          у с т а н о в и л:

Истец ОАО КБ «Солидарность» обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит расторгнуть кредитный договор №... от 20.04.2012г. с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с Калашник Е.Д. в пользу ОАО КБ "Солидарность" задолженность по кредитному договору по состоянию на 21.04.2017 в сумме 486 917,73 рублей; взыскать с Калашник Е.Д. в пользу ОАО КБ "Солидарность" расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 069,18руб.

Требования мотивировало тем, что 06.12.2014г. между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор №... об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (цедент) передает ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам, а так же права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а так же неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину.

В соответствии с п. 5 заявления на выдачу кредита заемщиком дано согласие на право передачи требований по кредитному договору третьим лицам в соответствии с действующим законодательством.

20.04.2012г на основании заявления на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы №... Калашник Е.Д. выдан кредит в размере 303 933,25 руб., со сроком погашения кредита через 84 месяца, кредит выдан по 48 % годовых.

Кредитные средства были выданы заёмщику, тем самым банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору.

Согласно ч. 2 заявления на выдачу кредита, заемщик обязался ежемесячно до 10 числа (включительно) каждого месяца обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

В соответствии с п. 5.1.5 Правил ЗАО «Национальный Банк Сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности начиная с 70 дня после возникновения просрочки.

Нарушая свои обязательства по кредитному договору, заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем, ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Количество дней просрочки на 10.05.2017г. составляет 872 дня.

Последний платеж произведен 12.01.2015г.

07.02.2017г. произведено списание пени в размере 516 284,44руб.

Таким образом, по состоянию на 21.04.2017 года задолженность перед ОАО КБ «Солидарность» составляет 486 917,73руб. из них:

- сумма основного долга –253304,41 руб.;

- проценты за пользование кредитом –48911,22 руб.;

- проценты за пользование просроченным основным долгом -69491,54руб.;

- пени по просроченному основному долгу – 97015,59руб.,

- пени по просроченным процентам –18194,97 руб.    .

Пунктом 5.2 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более10 дней. Не смотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, Заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к его погашению в течение длительного времени. В связи с данными обстоятельствами, они вынуждены обратиться в суд с иском о взыскании задолженности с Заемщика.

09.06.2017 года в адрес суда от представителя истца ОАО КБ «Солидарность» - Бердиной Е.С. поступило заявление об уточнении исковых требований (л.д. 33), согласно которому - расторгнуть кредитный договор №... от 20.04.2012г., взыскать с Калашник Е.Д. в пользу ОАО КБ "Солидарность" задолженность по кредитному договору по состоянию на 21.04.2017 в сумме 486 917,73 рублей; взыскать с Калашник Е.Д. в пользу ОАО КБ "Солидарность" расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14069,18руб..

Представитель истца ОАО КБ «Солидарность» - Бердина Е.С. действующая на основании доверенности №... от 12.10.2016г. (л.д. 6) в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 5).

Ответчик Калашник Е.Л. в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, заказными письмами с уведомлением по почте, тем самым, в соответствии со ст. 167 п.3 ГПК РФ приняла на себя неблагоприятные последствия неучастия в судебном заседании.

Статьей 113 ГПК РФ определено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату.

В соответствии с ч. 2 той же статьи адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Судом в адрес ответчика были направлены заказным письмом с уведомление о времени и месте рассмотрения дела повестки о вызове в суд в качестве ответчика: 14.06.2017 года на 26.06.2017 года (л.д.38), 27.06.2017 года на 08.08.2017 года (л.д. 40).

Исходя из п.33 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 г. № 221, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. Извещения о регистрируемых почтовых отправлениях опускаются в почтовые абонентские ящики в соответствии с указанными на них адресами. Не полученные адресатами регистрируемые почтовые отправления за истечением срока хранения возвращаются отправителям.

Согласно имеющимся материалам дела, судебное извещение на 26.02.2017 года ответчиком получено 16.06.2017 года (л.д. 39).

Кроме того, ответчик о судебном заседании на 08.08.2017 год на 09 часов 00 минут извещена заказным письмом (л.д.40) 27.06.2017г, однако, в суд не явилась, взяв на себя все неблагоприятные последствия отказа от участия в судебном разбирательстве.

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В пункте 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что 20.04.2012 года Калашник Е.Л. обратилась в ЗАО Национальный банк Сбережений с заявлением (офертой) на получение кредита по Федеральной программе кредитования работников бюджетной сферы.

В заявлении согласованы условия кредита: сумма кредита – 303 933,25 рублей; плата за кредит стандартная -48,00%, срок кредита составляет 84 месяца, дата осуществления ежемесячного платежа 20 -ое число, ежемесячный платеж составляет 7 240 рублей.

В соответствии заявлением на выдачу кредита заемщиком Калашник Е.Л. дано согласие на право передачи требований по кредитному договору третьим лицам в соответствии с действующим законодательством.

20.04.2012г. на основании заявления на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы №... Калашник Е.Л. выдан кредит в размере 303 933,25рублей, со сроком погашения кредита через 84 месяца. Кредит выдан по 48,00% годовых.

Кредитные средства были выданы заёмщику, что подтверждено расчетом задолженности (л.д. 7-10), и не опровергнуто ответчиком.

Тем самым, банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору.

Согласно п. 2 заявления на выдачу кредита, заемщик обязался ежемесячно до 20числа (включительно) каждого месяца обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору ( л.д.12-13).

Ответчик Калашник Е.Л. с правилами по кредитованию работников бюджетной сферы была ознакомлена, понимала их, полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать условия предоставления кредита, приняла на себя все права и обязанности клиента, указанные в них (л. д. 8)

В соответствии п. 5.1.2 правилами по кредитованию работников бюджетной сферы заемщик обязался погашать и уплачивать плату за кредит ежемесячно в порядке и в сроки, указанные в п. 6.

В соответствии с п. 5.1.6 правилами по кредитованию работников бюджетной сферы в случае несвоевременного внесения платежа в погашение задолженности по кредитному договору начисляются пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 5.1.5 правил ЗАО «Национальный Банк Сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности начиная с 70 дня после возникновения просрочки. (л. д. 13).

Также 20.04.2012 года Калашник Е.Л.. дала распоряжение о переводе части заработной платы на счет сотрудника в ЗАО «национальный банк Сбережений» (л.д. 12).

06.12.2014 года между Закрытым Акционерным Обществом Национальный банк Сбережений и Открытым акционерным обществом коммерческий банк «Солидарность» заключен договор №... об уступке прав требования (цессии).

Согласно п.1.1 договора цедент передает цессионарию права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам согласно приложению №1 к настоящему договору, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину (л.д.16-17).

В связи с неисполнением обязательств в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами в срок до 30.07.2015 года (л.д.10 оборот).

Однако задолженность ответчиком Калашник Е.Л. погашена не была.

Согласно представленному истцом расчету (л. д. 7-10) по состоянию на 21.04.2017 года общая сумма задолженности составляет 486 917,73 руб. из них: сумма основного долга –253 304,41 руб.; проценты за пользование кредитом –48 911,22 руб.; проценты за пользование просроченным основным долгом – 69 491,54руб.; пени по просроченному основному долгу –97 015,59 руб., пени по просроченным процентам –18 194,97 руб..

Расчет произведен истцом правильно, ответчик Калашник Е.Л. не представила никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности.

Условия кредитного договора соответствуют требованиями законодательства, данный договор подписан сторонами. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов.

Таким образом, суд пришел к выводу, что исковые требования в части о взыскании с ответчика вышеуказанной задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В то же время, суд полагает, что требование о расторжении договора не подлежит удовлетворению, поскольку истцом не представлено доказательств направления ответчику требования - расторгнуть кредитный договор в соответствии с условиями ст. 452 ГК РФ. Из требования, имеющегося в материалах дела (л.д.10) следует, что банк в случае неисполнения требования о досрочном взыскании задолженности обратится в суд за взысканием этой задолженности.

Анализируя нормы права, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, однако ответчиком не были представлены вышеуказанные: заявление, доказательства. Кроме того, истцом представлены возражения о снижении неустойки (л.д. 5). Таким образом, суд не находит оснований для снижения суммы неустойки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 8 069,18 рублей от цены иска – 486917,73 рублей, что подтверждается платежным поручением №... от 04.05.2017 года (л.д.3) и 6 000 рублей за подачу иска неимущественного характера (л.д.35), исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд, полагает, что с ответчика Калашник Е.Л. в пользу ОАО коммерческий банк «Солидарность» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8069,18 рублей.

Кроме того, истец обратился с требованием о расторжении кредитного договора №... от 20.04.2012г. с даты вступления решения суда в законную силу.

Суд полагает, что требование о расторжении договора подлежит удовлетворению, поскольку ответчик в одностороннем порядке не исполняет условия кредитного договора, что согласно условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства дает истцу право требовать расторжение договора, истец обращался к ответчику с предложением погасить задолженность, иначе банк вправе ставить вопрос о расторжении кредитного договора в соответствии со ст. 452 ГК РФ (л.д.10), в срок, установленный законом – тридцатидневный срок, задолженность не погашена, ответ на предложение о расторжении кредитного договора от ответчика не поступил.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

                                   РЕШИЛ:

    Взыскать с Калашник Елены Леонидовны, *..*..* года рождения, уроженки ... в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» ОГРН 1026300001848, ИНН 6316028910, КПП 631601001 дата регистрации 23.10.1990 года, задолженность по кредитному договору по состоянию на 21.04.2017 года в сумме 486 917 (четыреста восемьдесят шесть тысяч девятьсот семнадцать) рублей 73 копейки.

     Взыскать с Калашник Елены Леонидовны, *..*..* года рождения, уроженки ... в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» ОГРН 1026300001848, ИНН 6316028910, КПП 631601001 дата регистрации 23.10.1990 года, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8069 (восемь тысяч шестьдесят девять) рублей 18 копеек.

Расторгнуть кредитный договор №... от 20.04.2012г., заключенный между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и Калашник Еленой Леонидовной, с даты вступления решения суда в законную силу.

    Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в суд, принявший заочное решение, в 7-дневный срок со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                            Катусенко С.И.

    Решение в окончательной форме принято 14.08.2017 года

Судья                            Катусенко С.И.