Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3313/2016 ~ М-2625/2016 от 20.04.2016

Дело № 2-3313/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

28 июня 2016 года                 г. Щелково Московской области

Щелковский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Дмитренко В.М.,

при секретаре судебного заседания Свидиной Э.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Газпромбанк» к Крылову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ между «ГАЗПРОМБАНК» (Открытое акционерное общество) (сокращенное фирменное наименование - Банк ГПБ (ОАО), далее по тексту - Банк, Истец, Взыскатель) и Крыловым ФИО6 (далее по тексту - Заемщик, Ответчик, Должник) был заключен Кредитный договор № по программам кредитования физических лиц на потребительские цели. (л.д.30-37).

Согласно п. 2.1. Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек в безналичном порядке путём разового перечисления денежных средств на счет Должника, указанный в п. 2.4. Кредитного договора. Кредит был предоставлен на срок по 14.07.2016 г. включительно. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету Должника.

В соответствии с пунктами 2.3. и 3.2. Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 18,5 % годовых в сроки, установленные графиком (Приложение к Кредитному договору).

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 4.2.1. Кредитного договора, Истец 19.01.2016 г. направил Должнику письменное Требование о полном досрочном погашении задолженности № от 13.01.2016г., включая остаток по кредиту, проценты, неустойку и просроченную задолженность, в срок до 15.02.2016 г. Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. По состоянию на 04.04.2016 года задолженность Заемщика перед Банком составила:

по уплате основного долга по кредиту - 61 602 рублей 52 коп.;

по процентам, начисленным за пользование заёмными средствами - 4 357 рублей 64 коп.;

по процентам, начисленным на просроченный основной долг по кредиту, - 2 378 рублей 45 коп. Согласно пунктам 5.2. и 5.3. Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата

Должником заемных средств и (или) начисленных по кредиту процентов, Банк имеет право взыскать с должника неустойку в размере 0,2 % от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 04.04.2016 года неустойка по кредиту, начисленная Заемщику, в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту, составила 9 406 рублей 49 коп.; неустойка по кредиту, начисленная Заемщику, в связи с нарушением срока возврата сумм начисленных по кредиту процентов. составила 1 065 рублей 97 коп.

По состоянию на 04.04.2016 года общий размер задолженности Крылова ФИО7 перед Банком ГПБ (АО) по Кредитному договор} № по программам кредитования физических лиц на потребительские цели от 15.07.2013г. составляет 78 811 рублей 07 кои., из них:

задолженность по основному долгу в размере 61 602 рублей 52 коп.;

задолженность по процентам, начисленным за пользование заёмными денежными средствами, в размере 6 736 рублей 09 коп.,

неустойка, начисленная на задолженность по основному долгу, в размере 9 406 рублей 49 коп.,

неустойка, начисленная на задолженность по оплате процентов за пользование заёмными денежными средствами, в размере 1 065 рублей 97 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между «ГАЗПРОМБАНК» (Открытое акционерное общество) и Крыловым ФИО8 был заключен Кредитный договор № по программам кредитования физических лиц на потребительские цели (копия Кредитного договора прилагается).

Согласно п. 2.1. Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 100 000 (сто тысяч) рублей 00 копеек в безналичном порядке путём разового перечисления денежных средств на счет Должника, указанный в п. 2.4. Кредитного договора.

Кредит был предоставлен на срок по 01.09.2016 г. включительно.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету Должника.

В соответствии с пунктами 2.3. и 3.2. Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17 % годовых в сроки, установленные графиком (Приложение к Кредитному договору).

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 4.2.1. Кредитного договора, Истец 19.01.2016 г. направил Должнику письменное Требование о полном досрочном погашении задолженности № от 13.01.2016г., включая остаток по кредиту, проценты, неустойку и просроченную задолженность, в срок до 15.02.2016 г.

Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

По состоянию на 13.04.2016 года задолженность Заемщика перед Банком составила:

по уплате основного долга по кредиту - 44 356 рублей 68 коп.;

по процентам, начисленным за пользование заёмными средствами - 2 747 рублей 16 коп.;

по процентам, начисленным на просроченный основной долг по кредиту, - 1 718 рублей 01 коп.

Согласно пунктам 5.2. и 5.3. Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата

Должником заемных средств и (или) начисленных по кредиту процентов, Банк имеет право взыскать с Должника неустойку в размере 0,2 % от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 13.04.2016 года неустойка по кредиту, начисленная Заемщику, в связи с крушением срока возврата сумм по кредиту, составила 7 394 рублей 52 коп.; неустойка по кредиту, - счисленная Заемщику, в связи с нарушением срока возврата сумм начисленных по кредиту процентов, составила 695 рублей 67 коп.

По состоянию на 13.04.2016 года общий размер задолженности Крылова ФИО9 перед Банком ГПБ (АО) по Кредитному договору № по программам кредитования физических лиц на потребительские цели от 02.09.2013г. составляет 56 912 рублей 01 коп., из них:

задолженность по основному долгу в размере 44 356 рублей 68 коп.;

задолженность по процентам, начисленным за пользование заёмными денежными средствами, в размере 4 465 рублей 17 коп.,

неустойка, начисленная на задолженность по основному долгу, в размере 7 394 рублей 52 коп.,

неустойка, начисленная на задолженность по оплате процентов за пользование заёмными денежными средствами, в размере 695 рублей 67 коп.

Просят суд взыскать с Крылова Г.В. в пользу «ГАЗПРОМБАНК» (Акционерное общество) - 135 723,08 (сто тридцать пять тысяч семьсот двадцать три) рубля 08 копеек, из них:

задолженность по Кредитному договору № от 15.07.2013г. по состоянию на 04.04.2016 года в размере 78 811 рублей 07 коп., из них:

задолженность по основному долгу в размере 61 602 рублей 52 коп.;

задолженность по процентам, начисленным за пользование заёмными денежными средствами, в размере 6 736 рублей 09 коп.,

неустойка, начисленная на задолженность по основному долгу, в размере 9 406 рублей 49 коп.,

неустойка, начисленная на задолженность по оплате процентов за пользование заёмными денежными средствами, в размере 1 065 рублей 97 коп.

задолженность по Кредитному договору № от 02.09.2013г. по состоянию на 13.04.2016 года в размере 56 912 рублей 01 коп., из них:

задолженность по основному долгу в размере 44 356 рублей 68 коп.;

задолженность по процентам, начисленным за пользование заёмными денежными средствами, в размере 4 465 рублей 17 коп.,

неустойка, начисленная на задолженность по основному долгу, в размере 7 394 рублей 52 коп.,

неустойка, начисленная на задолженность по оплате процентов за пользование заёмными денежными средствами, в размере 695 рублей 67 коп.

расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 914.46 рублей 46 коп.

В судебное заседание представитель истца - АО «Газпромбанк» не явился, извещен надлежащим образом о дате и времени судебного разбирательства, в материалы дела представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 9).

В судебное заседание ответчик Крылов Г.В. не явился,

Суд, руководствуясь п.5 ст.167, ст. 233 ГПК РФ определил: рассмотреть дело по существу заявленного иска в порядке заочного судопроизводства, в отсутствии представителя истца и ответчика, извещенного о времени и месте судебного рассмотрения дела, не сообщившего об уважительных причинах своей и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности, представленные в материалы дела письменные доказательства, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьёй 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с Заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1, 3 ст. 810 ГК РФ Заёмщик обязан возвратить Заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её Заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заявление Банком требования о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства Должника по Кредитному договору.

Воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от Должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных Банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 04 декабря 2000 г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно п. 2 ст. 450.1 ГК РФ, в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Исходя из смысла статьи 450.1 (пункт 2) ГК РФ в ее системной взаимосвязи со статьей 811 (пункт 2) названного Кодекса, и разъяснениями, содержащимися в вышеназванном совместном Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

Из материалов дела усматривается и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «ГАЗПРОМБАНК» (Открытое акционерное общество) (сокращенное фирменное наименование - Банк ГПБ (ОАО), далее по тексту - Банк, Истец, Взыскатель) и Крыловым ФИО10 (далее по тексту - Заемщик, Ответчик, Должник) был заключен Кредитный договор № по программам кредитования физических лиц на потребительские цели. (л.д.30-37).

Согласно п. 2.1. Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек в безналичном порядке путём разового перечисления денежных средств на счет Должника, указанный в п. 2.4. Кредитного договора. Кредит был предоставлен на срок по 14.07.2016 г. включительно. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету Должника.

В соответствии с пунктами 2.3. и 3.2. Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 18,5 % годовых в сроки, установленные графиком (Приложение к Кредитному договору).

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 4.2.1. Кредитного договора, Истец 19.01.2016 г. направил Должнику письменное Требование о полном досрочном погашении задолженности № от 13.01.2016г., включая остаток по кредиту, проценты, неустойку и просроченную задолженность, в срок до 15.02.2016 г. Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. По состоянию на 04.04.2016 года задолженность Заемщика перед Банком составила:

по уплате основного долга по кредиту - 61 602 рублей 52 коп.;

по процентам, начисленным за пользование заёмными средствами - 4 357 рублей 64 коп.;

по процентам, начисленным на просроченный основной долг по кредиту, - 2 378 рублей 45 коп. Согласно пунктам 5.2. и 5.3. Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата

Должником заемных средств и (или) начисленных по кредиту процентов, Банк имеет право взыскать с должника неустойку в размере 0,2 % от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 04.04.2016 года неустойка по кредиту, начисленная Заемщику, в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту, составила 9 406 рублей 49 коп.; неустойка по кредиту, начисленная Заемщику, в связи с нарушением срока возврата сумм начисленных по кредиту процентов. составила 1 065 рублей 97 коп.

По состоянию на 04.04.2016 года общий размер задолженности Крылова ФИО11 перед Банком ГПБ (АО) по Кредитному договор} № по программам кредитования физических лиц на потребительские цели от 15.07.2013г. составляет 78 811 рублей 07 кои., из них:

задолженность по основному долгу в размере 61 602 рублей 52 коп.;

задолженность по процентам, начисленным за пользование заёмными денежными средствами, в размере 6 736 рублей 09 коп.,

неустойка, начисленная на задолженность по основному долгу, в размере 9 406 рублей 49 коп.,

неустойка, начисленная на задолженность по оплате процентов за пользование заёмными денежными средствами, в размере 1 065 рублей 97 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между «ГАЗПРОМБАНК» (Открытое акционерное общество) и Крыловым ФИО12 был заключен Кредитный договор № по программам кредитования физических лиц на потребительские цели (копия Кредитного договора прилагается).

Согласно п. 2.1. Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 100 000 (сто тысяч) рублей 00 копеек в безналичном порядке путём разового перечисления денежных средств на счет Должника, указанный в п. 2.4. Кредитного договора.

Кредит был предоставлен на срок по 01.09.2016 г. включительно.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету Должника.

В соответствии с пунктами 2.3. и 3.2. Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17 % годовых в сроки, установленные графиком (Приложение к Кредитному договору).

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 4.2.1. Кредитного договора, Истец 19.01.2016 г. направил Должнику письменное Требование о полном досрочном погашении задолженности № от 13.01.2016г., включая остаток по кредиту, проценты, неустойку и просроченную задолженность, в срок до 15.02.2016 г.

Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

По состоянию на 13.04.2016 года задолженность Заемщика перед Банком составила:

по уплате основного долга по кредиту - 44 356 рублей 68 коп.;

по процентам, начисленным за пользование заёмными средствами - 2 747 рублей 16 коп.;

по процентам, начисленным на просроченный основной долг по кредиту, - 1 718 рублей 01 коп.

Согласно пунктам 5.2. и 5.3. Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата

Должником заемных средств и (или) начисленных по кредиту процентов, Банк имеет право взыскать с Должника неустойку в размере 0,2 % от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 13.04.2016 года неустойка по кредиту, начисленная Заемщику, в связи с крушением срока возврата сумм по кредиту, составила 7 394 рублей 52 коп.; неустойка по кредиту, - счисленная Заемщику, в связи с нарушением срока возврата сумм начисленных по кредиту процентов, составила 695 рублей 67 коп.

По состоянию на 13.04.2016 года общий размер задолженности Крылова ФИО13 перед Банком ГПБ (АО) по Кредитному договору № по программам кредитования физических лиц на потребительские цели от 02.09.2013г. составляет 56 912 рублей 01 коп., из них:

задолженность по основному долгу в размере 44 356 рублей 68 коп.;

задолженность по процентам, начисленным за пользование заёмными денежными средствами, в размере 4 465 рублей 17 коп.,

неустойка, начисленная на задолженность по основному долгу, в размере 7 394 рублей 52 коп.,

неустойка, начисленная на задолженность по оплате процентов за пользование заёмными денежными средствами, в размере 695 рублей 67 коп.

Представленный расчет судом проверен, принят, признаётся обоснованным, ответчиком не оспорен.

Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

По смыслу положений ст. 333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом суда, что следует из положений п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств».

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Суд полагает требуемую к взысканию неустойку несоразмерной последствиям нарушенного обязательства по возврату суммы долга, поскольку полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца:

неустойки за несвоевременное погашение, по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: неустойку на задолженность по основному долгу в размере 2 000 рублей, неустойку начисленную на задолженность по оплате процентов за пользование заёмными денежными средствами в размере 200 рублей;

неустойки за несвоевременное погашение, по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: неустойку на задолженность по основному долгу в размере 1 500 рублей, неустойку начисленную на задолженность по оплате процентов за пользование заёмными денежными средствами в размере 150 рублей.

Одновременно с заявленными исковыми требованиями, истец просит взыскать с ответчика судебные расходы, понесенные по делу.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

С учетом признания судом обоснованности предъявленных исковых требований и снижения размера взыскиваемых неустоек по инициативе суда по правилам ст. 333 ГК РФ, суд полагает возможным взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в полном размере – 3 914,46 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Газпромбанк» к Крылову ФИО14 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить, частично.

Взыскать с Крылова ФИО15 в пользу Акционерного общества «Газпромбанк»:

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 04.04.2016 года в размере 70 538.61 (семьдесят тысяч пятьсот тридцать восемь рублей 61 копейку) рублей, из которых: 61 602,52 рублей составляет задолженность по основному долгу; 6 736,09 рублей составляет задолженность по процентам, начисленным за пользование заемными денежными средствами; 2 000 рублей составляет неустойка, начисленная на задолженность по основному долгу; 200 рублей составляет неустойка, начисленная на задолженность по оплате процентов за пользование заемными денежными средствами;

задолженность по Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 13.04.2016 года в размере 50 471,85 (пятьдесят тысяч четыреста семьдесят один рубль 85 копеек) рублей, из которых: 44 356,68 рублей задолженность по основному долгу; 4 465,17 рублей составляет задолженность по процентам; начисленным за пользование заёмными денежными средствами, 1 500 рублей неустойка, начисленная на задолженность по основному долгу; 150 рублей составляет неустойка, начисленная на задолженность по оплате процентов за пользование заёмными денежными средствами;

расходы по уплате госпошлины в размере 3 914,46 (трёх тысяч девятисот четырнадцати рублей 46 копеек) рублей.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Газпромбанк» к Крылову ФИО16 о взыскании неустойки в большем размере - отказать.

Заявление об отмене этого решения суда может быть подано ответчиком в Щёлковский городской суд в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд через Щелковский городской суд Московской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.М. Дмитренко