Решение по делу № 2-7814/2015 ~ М-5852/2015 от 07.09.2015

№2-7814/2015

Р Е Ш Е Н И Е

       Именем Российской Федерации

8 декабря 2015 года                                               г.Красноярск

    Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в составе:

председательствующего – Сенькиной Е.М.

при секретаре - Зариповой Л.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Авалиани Г.Г. к ПАО Сбербанк о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Авалиани Г.Г. обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк о взыскании удержанной платы за подключение к программе страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. Требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ. заключил с ответчиком кредитный договор, по условиям которого банком произведено подключение к программе страхования и единовременно удержана плата за подключение к программе страхования в сумме 108677,50руб. Указанные условия договора противоречат закону, поскольку по своей сути представляют навязанную услугу. Просит взыскать с ответчика неосновательно полученные в качестве платы за подключение к программе страхования 108677,50руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 12701,68руб, компенсацию морального вреда 10000руб., а также штраф.

В судебном заседании истец Авилиани Г.Г. поддержал заявленные требования, пояснив, что в связи с увеличением периода просрочки сумма процентов за пользование чужими денежными средствами на день судебного заседания составляет 16301,63руб. При обращении за получением кредита менеджером было разъяснено, что страхование является обязательным условием выдачи кредита. Фактически полученная на руки сумма была меньше указанной в договоре на сумму комиссии за страхование.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк Парсанова Е.В. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ.) в судебном заседании исковые требования не признала по изложенным в возражениях основаниям, дополнительно пояснив, что условиями кредитного договора не предусмотрено обязательств заемщика по предоставлению страхового обеспечения или заключения иных договоров, анкета для получения кредита также не содержит таких положений. Участие в программе страхования зависит только от волеизъявления клиента, выраженного в заявлении о добровольном страховании, при этом в заявлении содержится исчерпывающая информация об оказываемой услуге. Условиями программы коллективного страхования предусмотрено право отказа заемщика от участия в такой программе, чем истец также не воспользовался. Плата за подключение к программе страхования была списана со счета клиента по его поручению. В связи с тем, что банком не были нарушены какие-либо права истца, какие-либо суммы взысканию с него не подлежат.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование» в судебное заседание не явился, о времени месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу ч.2 ст. 16 указанного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом Авалиани Г.Г. и ответчиком ПАО Сбербанк (ранее ОАО «Сбербанк России») заключен кредитный договор на сумму 1499000руб. на срок 60 месяцев с условием уплаты 19,9% годовых за пользование кредитом.

Одновременно с заключением кредитного договора истцом было подписано заявление об участии в программе коллективного добровольного страховании жизни и здоровья заемщика ООО СК «Сбербанк Страхование» по рискам «смерть застрахованного по любой причине», «инвалидность застрахованного по любой причине 1 или 2 группы», плата за участие в программе страхования составляет 108677,50руб. и состоит из комиссии за подключение клиента к программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику.

При этом согласно буквальному толкованию заявления о страховании Авалиани Г.Г. подтверждает, что проинформирован о том, что участие в программе страхования является добровольным и отказ от участия в этой программе не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг, и согласен оплатить сумму платы за подключение к программе страхования 108677,50руб. Путем собственноручного подписания заявления Авалиани Г.Г. изъявил желание быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк Страхование» на установленных в заявлении условиях.

В то же время разделом 4.3 кредитного не предусмотрена обязанность заемщика заключать иные договоры или предоставить обеспечение исполнения кредитного обязательства, для получения кредита заемщику требуется лишь подписать график платежей и заключить дополнительное соглашение о списании текущих и просроченных платежей и неустойки к договору о вкладе №; статьей 6 кредитного договора («Прочие условия») оказание иных платных услуг, необходимых для заключения кредитного договора, также не требуется.

Как следует из выписки по счету, 17.04.2014г. истцу выдан кредит в размере 1499000руб. путем зачисления денежных средств на счет заемщика, после чего 108677,50руб. списано со счета в качестве компенсации расходов на уплату страховой премии, 59724руб. списано в качестве платы за подключение к программе страхования.

Согласно ч. 2. ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Как следует из материалов дела, приобретение истцом услуг по предоставлению кредита не обусловлено приобретением других услуг, поскольку таковая обязанность прямо не предусмотрена условиями кредитного договора, услуги по страхованию жизни и здоровья предоставляет третье лицо, в данном случае ООО СК «Сбербанк Страхование» на основании собственноручно подписанного истцом заявления об участии в программе коллективного страховании, а не банк. Поскольку банк не оказывает услуги по страхованию жизни и здоровья, а предоставляет лишь кредит, следовательно, положения п.2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не могут быть применены в рассматриваемой ситуации.

При этом следует отметить, при заключении кредитного договора истец был ознакомлен с его условиями, а также лично подписал заявление об участии в программе коллективного страховании, содержащее согласие с оплатой суммы за страхование в размере 108677,50руб., лично подписал его, тем самым выразил согласие со всеми его условиями.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора до истца была доведена вся информация о предоставляемых ответчиком услугах, неправомерных действий в отношении истца со стороны ответчика допущено не было, положения п. 1 и 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" и ст. 395 ГК РФ не могут быть применены в рассматриваемой ситуации, как следствие, отсутствуют основания для взыскания с пользу истца списанной со счета суммы платы за страхование и начисленных на нее процентов за пользование чужими денежными средствами.

Таким образом, ввиду отсутствия нарушений прав истца как потребителя не подлежит взысканию предусмотренные ст.13 и 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» компенсация морального вреда и штраф.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Авалиани Г.Г. к ПАО Сбербанк о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение месяца.

Председательствующий                             Е.М.Сенькина

Копия верна. Судья