Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3774/2019 ~ М-2894/2019 от 15.04.2019

Дело № 2-3774/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 мая 2019 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Тимошкиной Т.Н.,

при секретаре Поташевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Лукиной Е. А. о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л :

Истец обратился в Петрозаводский городской суд с иском к Лукиной Е.А. по тем следующим основаниям, ДД.ММ.ГГГГ между Лукиной Е.А. и Связной Банк (АО) был заключен договор специального карточного счета №, по условиям которого был открыт №, выпущена банковская карта №, ответчику предоставлен кредит с лимитом кредитования 60000 руб., расчетным периодом 30 дней, с датой платежа – 5 число каждого месяца, льготным периодом – до 60 дней и процентной ставков 45% годовых. Лукина Е.А. неоднократно допускала просрочки платежа, в связи с чем у ответчика сформировалась задолженность в сумме 101869,85 руб., в том числе: 73 737,08 руб. – основной долг, 22332,77 руб. – просроченные платежи по процентам, 5 200 руб. – сумма штрафов, пеней, неустоек, 600 руб. - комиссии по кредитной части. В соответствии с договором уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АО «Связной Банк» и ООО «Т-Капитал», указанный долг АО «Связной Банк» был переуступлен ООО «Т-Капитал», которое на основании договора уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», переуступило данный долг истцу. До настоящего времени задолженность не погашена. На основании изложенного, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс просит взыскать с Лукиной Е.А. задолженность в сумме 101869,85 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещены. Представили возражения по ходатайству ответчика о пропуске срока исковой давности, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ является датой, когда истец узнал о нарушении своего права, поскольку именно с этой даты ответчик перестал вносить минимальные платежи в счет погашения задолженности, а в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не течет, в связи с обращением Банка с заявлением о выдаче судебного приказа. Также уточнили, что размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, составляет 67 154,39 руб., из которых 57 392,24 руб. – задолженность по основному долгу, 9 162,15 руб. – задолженность по процентам, 600 руб. – комиссии.

Ответчик Лукина Е.А. в судебном заседании просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы, обозрев материалы дела №, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 810, пункта 2 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Учитывая, что договор о карте (эмиссионный контракт) является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета, что соответствует свободе договора, предусмотренной статьей 421 ГК РФ, к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Исходя из предмета и смешанного характера договора о карте, моментом предоставления Банком кредита ответчику является момент зачисления суммы кредита на счет карты, что согласуется с требованиями пункта 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004 года.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Лукина Е.А. обратилась в Связной Банк (АО) с заявлением на получение кредитной карты, в соответствии с которым был открыт специального карточного счета (СКС) №, выпущена банковская карта №, ответчику предоставлен кредит с лимитом кредитования 60000 руб., расчетным периодом с 16-го по 15-е число месяца, с датой платежа – 5 число каждого месяца, льготным периодом – до 50 дней (в иске до 60 дней) и процентной ставков 45% годовых. Кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Карта была получена Лукиной Е.А. лично, что подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ, после чего с использованием данной карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Из представленных истцом документов следует, что ответчик самостоятельно по своему усмотрению принял решение о заключении кредитного договора, при заключении которого подтвердил свое согласие на определенных с банком условиях. Неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора являются Общими Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) (далее Условия).

Исполнение Связным Банком (АО) своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской по лицевому счету, ответчиком не оспорено.

Согласно п. 2.1.2. Условий - общие условия в совокупности с заявлением и Тарифами/Индивидуальными условиями содержат все существенные условия, необходимые для заключения договора.

Из Анкеты заявителя на получение кредитной карты следует, что ответчик ознакомлена с информацией о процедурах и условиях кредитования и получения кредита, а также тарифами, условиями и порядком оплаты задолженности.

Согласно п. 2 заявления на получение банковской карты ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями и Тарифами и обязалась их неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует ее подпись в Анкете заявителя и заявлении на получение банковской карты.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора ответчик действовала по своей воле и в своем интересе.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ООО «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №, в соответствии с которым обязательства по договору специального карточного счета № от ДД.ММ.ГГГГ перешли ООО «Т-Капитал».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №, по условиям которого обязательства, возникшие из договора специального карточного счета № от ДД.ММ.ГГГГ, перешли ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

По сообщению истца, в связи с нарушением условий заключенного между сторонами договора платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте были произведены ответчиком не в полном объеме, в связи с чем, на дату рассмотрения дела образовалась задолженность, по мнению истца, которая может быть взыскана в размере 67 154,39 руб., из которых 57 392,24 руб. – задолженность по основному долгу, 9 162,15 руб. – задолженность по процентам, 600 руб. – комиссии.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, суд находит арифметически правильным и основанным на условиях заключенного сторонами договора; со стороны ответчика обоснованных и мотивированных возражений по нему не представлено, иного расчета, а также сведений об оплате ответчиком задолженности по данному договору не поступило.

Таким образом, учитывая, что ответчиком не исполнялись принятые по кредитной карте обязательства, не вносились платежи в счет погашения задолженности, заемщик в установленный срок обязательства не исполнил, что существенно нарушает условия договора, уведомление о досрочном погашении кредита оставлено ответчиком без внимания, суд полагает требования истца по существу обоснованными.

Однако ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196, пунктом 2 статьи 199 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пунктах 1 и 2 статьи 200 ГК РФ установлено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В статье 204 ГК РФ указано, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Из материалов дела следует, что ранее истец предъявлял заявление о выдаче судебного приказа мировому судье судебного участка № г. Петрозаводска, заявление о выдаче судебного приказа направлено ДД.ММ.ГГГГ, поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, а определением суда от ДД.ММ.ГГГГ соответствующий судебный приказ по заявлению Лукиной Е.А. был отменен. Таким образом, период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (6 месяцев 11 дней) подлежит исключению из общего срока при применении исковой давности. Поскольку обращение за судебной защитой было до истечения полугода, срок исковой давности не продлевается.

По сообщению истца, последнюю оплату ответчик произвела ДД.ММ.ГГГГ, по сведения истца - ДД.ММ.ГГГГ является датой образования просроченнойзадолженности.

С момента образования просроченной задолженности уже началось нарушение права Банка, как кредитора, на получение от заемщика суммы в счет погашения имеющейся задолженности по кредитной карте.

Кроме того, кредит предоставлен в размере кредитного лимита и банковская карта ответчику выдана сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, поскольку возврат задолженности и плата процентов должны были быть произведены не позднее ДД.ММ.ГГГГ, по истечение этого срока истец также мог узнать о нарушении своих прав, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем в суд следовало обратиться не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, поступил иск ДД.ММ.ГГГГ, за минусом срока нахождения дела на рассмотрении у мирового судьи (- 6 месяцев 11 дней) соответствующий иск истцом подан в любом случае за рамками срока исковой давности.

В пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, исковое заявление истцом направлено в суд за пределами установленного статьями 196 и 200 ГК РФ срока, поскольку истек срок исковой давности по главному требованию, соответствующий срок считается истекшим и по требованию о взыскании процентов за пользование кредитными средствами, а также о взыскании неустойки.

Доказательств уважительных причин пропуска срока исковой давности истец не представил, в связи с чем в удовлетворении иска истцу суд полностью отказывает.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 03.06.2019.