Решение по делу № 2-394/2018 ~ М-298/2018 от 07.03.2018

Дело № 2 -394/2018

РЕ Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 мая 2018 года Чусовской городской суд Пермского края в составе: председательствующего судьи Туношенской И.О., с участием истца Усачева С.Н., представителя истца адвоката Лебедева А.В., при секретаре Толчковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чусовом гражданское дело по иску Усачева Сергея Николаевича к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, процентов, штрафа, компенсации морального вреда

установил:

Усачев С.Н. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Стахование» (далее ООО СК «ВТБ Страхование») о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере 283 111 руб. 05 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в период с .... по .... в размере 19 431 руб. 86 коп., компенсации морального вреда в размере 200 000 руб., штрафа предусмотренного Законом «О защите прав потребителей».

В обоснование иска указано, что .... сын истца - Усачев А.С., взял кредит в банке ОАО «ВТБ-24» в сумме 287 949,67 руб. По условиям кредитного договора № ... от .... кредит был предоставлен сроком на 36 месяцев под 7,9% годовых, полная стоимость кредита составляет 14,573%. Разделом 28 кредитного договора, предусмотрен договор страхования клиента, который заключается от имени Банка за счет и по поручению Клиента, при условии согласия Клиента участвовать в программе добровольного коллективного страхования. .... между Усачевым А.С. и ответчиком на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от .... № ..., заключен договор страхования по программе «Защита заемщика Автокредита» и сыну был выдан полис страхования № .... Страховым случаем по договору страхования является, в том числе, смерть застрахованного (с учетом условий и исключений, предусмотренных программой). .... сын Усачев А.С. умер в результате перенесенного заболевания. Истец обратился к нотариусу за получением наследства в виде автомобиля, а также 20.03.2017 подал заявление ответчику о наступлении страхового случая. В период оформления наследства банк ОАО «ВТБ-24» запрашивал у ответчика страховое возмещение на погашение остатка задолженности по кредиту в сумме 273 924 руб. 72 коп. Страховое возмещение выплачено не было. После чего банк ОАО «ВТБ-24» выставил требование истцу о досрочном погашении кредита сына. В срок до .... кредит был погашен истцом. Претензия о выплате страхового возмещения, направленная ответчику, была оставлена без удовлетворения. Из полученного ответа следовало, что смерть сына, в результате заболевания, не является страховым случаем. Ответ был обжалован в Центральный банк Российской Федерации, откуда поступил ответ, что смерть сына является страховым случаем. Считают отказ ответчика в выплате страхового возмещения необоснованным, поскольку выгодоприобретателем застрахованного по договору, являются наследники застрахованного лица. Поскольку обязанность по выплате страхового обязательства возникло ...., просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, моральный вред и штраф.

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц были привлечены ПАО Банк ВТБ и филиал ПАО Банк ВТБ.

В судебном заседании истец и его представитель адвокат Лебедев А.В. исковые требования поддержали, просили их удовлетворить в полном объеме, дали пояснения, полностью подтверждающие обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» своего представителя в суд не направили, прислали возражение на исковое заявление, где указали, что между Усачевым А.С. и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по программе «Защита заемщика Автокредита», что подтверждается Полисом страхования № ... от ..... .... наступила смерть Усачева А.С. .... Обществом было получено заявление Усачева С.Н. о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. Обществом в адрес ГБУЗ Пермского края «Клинический кардиологический диспансер» и в адрес ГБУЗ Пермского края «Чусовская районная поликлиника» были направлены запросы о предоставлении посмертного эпикриза, протокола паталогоанатомического исследования, а также выписки из амбулаторной карты Застрахованного за весь период наблюдения. По результатам исследования представленных документов, заявленное событие было признано страховым, что подтверждается страховым актом от ..... Порядок выплаты осуществлялся по реквизитам, указанным в заявлении на страховую выплату. .... Обществом была произведена выплата страхового возмещения в размере 283 111 руб. 05 коп. по реквизитам, указанным в договоре страхования, что подтверждается Платежным поручением № .... Письмом от .... истцу было сообщено о выплате страхового возмещения. На основании изложенного, полагают, что заявленные истцом требования являются незаконными и необоснованными.

Третье лицо ПАО Банк ВТБ направили заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка. Указали, что представляют в материалы дела выписки по счетам Усачева А.С. с .... по .... и сообщают, что кредитный договор № ..., заключенный Усачевым А.С. и Банком .... сторонами исполнен, остаток задолженности по кредитному договору отсутствует.

Заслушав присутствующих лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

На основании п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что .... года между Банком ВТБ 24 и Усачевым А.С. заключен Кредитный договор с условиями договора о залоге, банк предоставляет кредит под 7,9% годовых в сумме 287 949 руб. 67 коп., сроком на 36 месяцев с датой возврата .... (л.д....). Пунктом 28 Договора предусмотрено, что заемщик дает поручение Банку в течение трех рабочих дней со дня зачисления Кредита на банковский счет ... составить платежный документ и перечислить с Банковского счета ..., указанного в п. 17 Индивидуальных условий, денежные средства в соответствии со следующими платежными реквизитами: сумма 30 575 руб. 99 коп., получатель ООО СК «ВТБ Страхование».

.... между ООО СК «ВТБ Страхование» и Усачевым А.С. был заключен договор страхования на условиях, изложенных в «Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней», был выдан Полис страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» № ... по условиям которого, страховая сумма составляет 283 111 руб. 05 коп., страховая премия составляет 30 575 руб. 99 коп., срок действия договора 36 месяцев, страховые риски предусмотрены п. 6, в том числе смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни (л.д.....)

Согласно пункту 7.2 Условий страхования по программе «Защита заемщика автокредита» выплата страхового возмещения производится в течение 10 рабочих дней со дня составления страховщиком страхового Акта. Страховой акт составляется и подписывается страховщиком в течение 15 рабочих дней после получения заявления о наступлении страхового события и документов, подтверждающих факт наступления страхового случая (л.д....).

.... Усачев А.С. умер (л.д....). Усачев С.Н. приходиться отцом Усачеву А.С. (л.д....). Вступил в наследство на автомобиль марки ..., ... года выпуска (л.д....).

.... Усачев С.Н. обратился с заявлением к ответчику о наступлении страхового случая в результате смерти Застрахованного (л.д....).

Банк ВТБ 24 направил ответчику письмо, где указал, что с ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования жизни № А24159622/2042-0003942 от ...., страхователь Усачев А.С., у которого имеется остаток задолженности на .... по кредитному договору № ... от .... в сумме 273 924 руб. 72 коп. .... заемщик Усачев А.С. умер. Просят перечислить в полном объеме сумму страхового возмещения за счет банка (л.д....).

Уведомление о досрочном истребовании задолженности Банк ВТБ 24 направило Усачеву С.Н. (л.д....), который .... в счет погашения кредита внес сумму в размере 100 000 руб., 19..... года сумму в размере 75 000 руб., .... сумму в размере 90 186 руб. 11 коп., что подтверждается приходно-кассовыми ордерами и справкой Банка ВТБ об отсутствии задолженности по кредиту (л.д....).

.... от ответчика поступило письмо, где было указано, что смерть застрахованного явилась следствием имевшегося до заключения договора страхования заболевания сердечно-сосудистой системы, что в соответствии с п. 2.5.1.16 Условий страхования не признается страховым событием (л.д....).

Не согласившись с ответом страховщика, истец подал жалобу, на которую получил ответ из Центрального банка Российской Федерации где указано, что .... Страховщиком были получены необходимые документы по результатам рассмотрения которых принято решение о признании заявленного события не страховым случаем. В качестве причины признания события не страховым случаем Страховщик указал, что смерть наступила в результате заболевания « и о наличии которого Страхователь не сообщил Страховщику при заключении Договора страхования в заявлении на страхование, что в соответствии с условиями Договора страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения. При этом в ответе на запрос Отделения НБ Республика Татарстан Страховщик сообщил, что Договор страхования заключен на основании устного заявления Страхователя. Как следует из п. 15 медицинского свидетельства о смерти серии ... ... от ...., смерть Страхователя наступила от заболевания, в результате:

Из представленной выписки из амбулаторной карты Застрахованного (за весь период наблюдения) от ...., выданной ГБУЗ «Чусовская районная поликлиника» следует, что указанные выше диагнозы причин смерти до госпитализации .... Застрахованному установлены не были. Из изложенного следует, что смерть Застрахованного наступила в результате заболеваний, которые впервые диагностированы после наступления смерти Застрахованного в период действия Договора страхования. Таким образом, Отделение - НБ республика Татарстан полагает, что в заявленном событии усматриваются признаки страхового случая, в связи с чем Страховщику будет сообщено о необходимости вернуться к его рассмотрению (л.д....).

.... года на счет открытый в банке ВТБ на имя Усачева А.С., ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» было перечислено страховое возмещение в размере 283 111 руб. 05 коп. (л.д....).

Таким образом, учитывая, что страховое возмещение было перечислено ответчиком на счет Усачева А.С., с которого производились списания по кредитному договору заключенному с Банком ВТБ, суд полагает, что требования истца о взыскании страхового возмещения в размере 283 111 руб. 05 коп. удовлетворению не подлежит, не зависимо от его доводов о том, что страховое возмещение должно было быть перечислено на его счет, как наследника, а не на счет банка.

Кроме того, как следует из выписки по счету, представленной Банком ВТБ (л.д....), денежные средств в размере 283 111 руб. 05 коп. находятся на счете Усачева А.С.,, что дает истцу возможность воспользоваться ими оформив наследство.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Требования истца о взыскании процентов за неправомерное удержание денежных средств ответчиком, суд находит обоснованным, между тем период, в течение которого денежные средства были незаконно удержаны, определяет с .... по ...., при этом исходит из следующего.

Как было указано выше, в ответе на претензию истца Центральный банк Российской Федерации указал, что .... Страховщиком были получены необходимые документы по результатам рассмотрения которых принято решение о признании заявленного события не страховым случаем. Следовательно, с .... следует исчислять сроки, для выплаты страхового возмещения, прописанные в п. 7.2. Условий страхования по программе «Защита заемщика автокредита» - а именно: 15 рабочих дней после получения заявления о наступлении страхового события и документов, подтверждающих факт наступления страхового случая составляется и подписывается страховой Акт; в течение 10 рабочих дней с момента подписания страхового акта выплачивается страховое возмещение. Таки образом страховое возмещение должно было быть выплачено истцу не позднее ..... Страховое возмещение было зачислено на счет ..... Неправомерное удержание денежных средств составило 247 дней.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами составит 16 160 руб. 59 коп. из расчета:

283 111,05 х 10 (период с .... по ....) х 9,25% (ключевая ставка) : 36500 + 283 111,05 х 91 (период с .... по ....)) х 9,0% (ключевая ставка) : 36500 + 283 111,05 х 42 (период с .... по ....) х 8,5% (ключевая ставка) : 36500 + 283 111,05 х 49 (период с .... по ....)) х 8,25% (ключевая ставка) : 36500 + 283 111,05 х 53 (период с .... по ....) х 7,75% (ключевая ставка) : 36500.

В силу положений статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", Преамбулы Закона РФ "О защите прав потребителей", исходя из характера правоотношений и субъектного состава его участников, на данные правоотношения распространяется действие Закона РФ "О защите прав потребителей".

Статьей 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрено взыскание компенсации морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, при наличии его вины.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 45 Постановления от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя, при этом размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Таким образом, суд полагает, что требование истца о компенсации морального вреда подлежит удовлетворению, в связи с неправомерными действиями ответчика по невыплате страхового возмещения.

При разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчика компенсации морального вреда суд в соответствии с требованиями ст. ст. 151, 1099, 1101 ГК РФ, исходит из фактических обстоятельств дела, характера причиненных истцу нравственных страданий, требований разумности, справедливости и присуждает истцу компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона). По делу установлено, что ответчиком требования истца в добровольном порядке не были исполнены.

Суд считает необходимым, взыскать с ответчика в пользу истца штраф, размер которого составляет 10 580 руб. 30 коп., исходя из следующего расчета: (16 160,59 + 5 000) x 50%.

Исходя из фактических обстоятельств дела, суд оснований для уменьшения суммы штрафа не находит.

На основании ст. ст. 98, 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» следует взыскать в доход бюджета Чусовского муниципального района государственную пошлину в размере 1 152 руб. 27 коп. (31 740,89-20 000) х 3% + 800.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 293 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Усачева Сергея Николаевича 31 740 (Тридцать одна тысяча семьсот сорок) рублей 89 копеек, в том числе 16 160 руб. 59 коп. - проценты, 5 000 руб. - компенсация морального вреда, 10 580 руб. 30 коп. - штраф.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в бюджет Чусовского муниципального района госпошлину в размере 1 152 руб. 27 коп.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Чусовской городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: /подпись/

Копия верна. Судья.      Туношенская И.О.