Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1366/2016 ~ М-1207/2016 от 06.05.2016

                                                         2-975-2016      

                                                              РЕШЕНИЕ

                                     ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 мая 2016 года                                                                                    город Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Аветисовой Е.А.

при секретаре Попове К.А.,             

с участием представителя ответчицы по доверенности Базаровой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Национальный Банк «Траст» к Скляровой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

                           установил:

Истец обратился в Ессентукский городской суд с исковым заявлением к Скляровой Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указывая, что ....... Национальный Банк «Траст» (ОАО) и Склярова Л.М. заключили кредитный договор ..... Договор заключен в офертно- акцептной форме. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов Банк «ТРАСТ» (ПАО), Тарифах Банк «ТРАСТ» (ПАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) - <данные изъяты> срок пользования составляет <данные изъяты> месяцев, процентная ставка - <данные изъяты> годовых. В заявлении/Анкете-Заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия (график платежей) являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке ст. 438 ГКРФ, по открытию банковского счета ..... Согласно условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента. Согласно условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности. Истец, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет ко взысканию задолженность на ....... в размере <данные изъяты> коп. в том числе:

• суммы основного долга в сумме <данные изъяты> коп.;
• процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> коп.;
• платы за пропуск платежей (штрафы) в сумме <данные изъяты> коп.;
• процентов на просроченный долг в сумме <данные изъяты> коп.

Таким образом, нарушение ответчиком условий Кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Просил взыскать с Скляровой ФИО8 в пользу Банк «ТРАСТ» (ПАО) сумму задолженности в размере <данные изъяты> коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

В судебное заседание представитель истца не явился. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица Склярова Л.М. в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчицы по доверенности в порядке передоверия Базарова Н.М. просила применить положения ст. 333 ГК РФ, уменьшив плату за пропуск платежей (штрафы) до <данные изъяты> руб. 00 коп.; проценты на просроченный долг до <данные изъяты> коп..

Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

На основании п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы).

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ....... Национальный Банк «Траст» (ОАО) и Склярова Л.М. заключили кредитный договор № ....

Договор заключен в офертно -акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Договор заключен в офертно- акцептной форме. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов Банк «ТРАСТ» (ПАО), Тарифах Банк «ТРАСТ» (ПАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) - <данные изъяты> коп.; срок пользования составляет <данные изъяты> месяцев, процентная ставка - <данные изъяты> годовых.

В заявлении/Анкете-Заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия (график платежей) являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства.

Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке ст. 438 ГКРФ, по открытию банковского счета                                          .....

Согласно условий заявления, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента.

Согласно условий заявления, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента.

В соответствии с Условиями заявления, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими     Условиями.

В нарушение Условий заявления и положений законодательства Ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении Банка прямо указывает на то, что банк акцептовал оферту ответчика.

В силу ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исходя из положений ст.ст. 810 и 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита в срок и в порядке, который предусмотрен кредитным договором.

Следовательно, действия ответчика противоречат действующему гражданскому законодательству РФ и нарушают его обязательства, установленные кредитным договором.

Несмотря на указанные обстоятельства, ответчик нарушает условия договора и не исполняет свои обязательства, несвоевременно и не в полном объеме вносит платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед Банком.

Прекращение денежного обязательства ответчика по кредитному договору возможно лишь его надлежащим исполнением (ч.1 ст.408 ГК РФ).

Истец указывает, что свои обязанности ответчик не исполняет, и вследствие ненадлежащего исполнения обязательств возникла задолженность по кредиту перед банком.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений, приведенных правовых норм, условий заключенного сторонами договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для возложения на ответчика обязанности по возврату суммы основного долга в размере <данные изъяты> коп.; - процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>.;

Ответчиком заявлено ходатайство об уменьшении платы за пропуск платежей (штрафы) и процентов на просроченный долг.

В соответствии п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

         Согласно пункту 6 ст. 395 ГК РФ, в редакции Федерального закона от 8 марта 2015 г. N 42-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации", если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд, по заявлению должника, вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 данной статьи.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика суммы штрафных пеней платы за пропуск платежей в сумме <данные изъяты> коп. и процентов на просроченный долг в сумме <данные изъяты> коп.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Согласно разъяснениям Верховного суда РФ, содержащимся в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Принимая во внимание, что неустойка является формой гражданско-правовой ответственности за допущенные ответчицей нарушения обязательств по договору займа, учитывая размер задолженности по основному долгу, также размер заявленных ко взысканию пеней, которые более чем в двукратном размере превышают размер задолженности, суд полагает, что заявленные ко взысканию пени явно несоразмерны последствиям допущенного нарушения обязательства, в связи с чем находит возможным уменьшить размер штрафных пеней за платы за пропуск платежей до      <данные изъяты> коп. и процентов на просроченный долг до <данные изъяты> коп., что будет соответствовать мере ответственности должника за нарушение денежного обязательства и соблюдению баланса интересов сторон.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

      В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из платежного поручения .... от ....... истцом, при подаче искового заявления, оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб., подлежащая взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований,

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

                                               Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО Национальный Банк «Траст» к Скляровой ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить частично.

Взыскать со Скляровой ФИО10 в пользу ПАО Национальный Банк «Траст»

                     -          основной долг в размере <данные изъяты> коп.;

• проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> коп.;
• пропуск платежей (штрафы) в сумме <данные изъяты> коп.;
• проценты на просроченный долг в сумме <данные изъяты> коп.

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

В удовлетворении исковых требований Банк «ТРАСТ» (ПАО) о взыскании со Скляровой ФИО11 в пользу Банк «ТРАСТ» (ПАО) платы за пропуск платежей (штрафы) в сумме <данные изъяты> коп.; процентов на просроченный долг в сумме <данные изъяты> коп., государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения,- 23 мая 2016 года.

Председательствующий:                           Аветисова Е.А.