Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1997/2015 ~ М-1865/2015 от 02.06.2015

Копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2015 года город Томск

Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Ненашевой О.С.,

при секретаре Мартемьяновой С.А.,

с участием представителя истца Дементьевой З.И. Казаковой Н.А., действующей по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной сроком на 5 лет,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Дементьеву А.П., Дементьевой З.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Дементьеву А.П., Дементьевой З.И. о взыскании солидарно досрочно задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Дементьевым А.П. за­ключен кредитный договор № ..., по условиям которого Дементьеву А.П. предоставлен кредит в сумме ... руб. на срок 60 месяцев под 20,55 % годовых. В обеспечение обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № ... от ДД.ММ.ГГГГ с Дементьевой З.И. Кредит был предоставлен путем зачисления на вклад. По условиям кредитного договора погашение производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится одновременно с погашением кредита. Однако ответчики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, в связи с чем истец просит взыскать с них солидарно досрочно задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., из которой просроченная ссудная задолженность ... руб., просроченные проценты ... руб., неустойка на просроченные проценты ... руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность ... руб.

В судебное заседание представитель истца не явился представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал.

Ответчики Дементьев А.П., Дементьева З.И. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежаще и своевременно, о причине неявки суд не известили о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

Суд на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие не явившихся ответчиков.

Представитель ответчика Дементьевой З.И. Казакова Н.А. исковые требования не признала, в случае удовлетворения требований просила применить ст. 333 ГК РФ.

Выслушав мнение представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению на основании следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и Дементьевым А.П. (заемщик) заключен кредитный договор № ..., по условиям которого кредитор предоставляет заемщику потребительский кредит в сумме ... руб. на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления, процентная ставка за пользование кредитом составляет 20,55 % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в срок и на условиях установленных кредитным договором. Выдача кредита производится единовременно путем зачисления на банковский вклад заемщика № ... (п.1.1. кредитного договора).

Согласно п. 4.1, 4.2 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Копия лицевого счета по вкладу подтверждает факт перечисления истцом на счет заемщика на вклад № ..., указанный заемщиком в заявлении, суммы кредита в размере ... руб. и соответственно исполнение обязательств со стороны истца условий кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Однако, как установлено судом, ответчики не производили платежи в объеме, установленном кредитным договором в счет погашения задолженности по кредитному договору, уплате процентов, что подтверждается расчетом задолженности. Так, из расчета задолженности видно, что, начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик стал нарушать сроки возврата кредита, в связи с чем образовалась просроченная ссудная задолженность.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям п. 5.2.3 кредитного договора истец вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предъявить аналогичные требования к поручителю, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Производя расчет, суд руководствуется п.1.1 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (20,55 %), ст. 4 кредитного договора, регламентирующей порядок пользования кредитом и его возврата, положениями ст. 319 ГК РФ.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленных выписки по лицевому счету заемщика и расчету задолженности.

На основании п. 4.12 кредитного договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются, в независимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности; на уплату неустойки; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату срочных процентов за пользование кредитом; на погашение срочной задолженности по кредиту.

Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Как разъяснено в п. 11 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

В тоже время истцом заявлены требования и представлен расчет исковых требований в точном соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ.

Исходя из изложенного выше, просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим образом. Заемщиком в предусмотренные графиком платежей сроки внесено в счет погашения основного долга ... руб., вынесено на просрочку ... (... – ...) руб. В счет погашения просроченной ссудной задолженности заемщиком внесено платежей на сумму ... руб., следовательно, остаток ссудной задолженности составляет ... (... – ...) руб.

Просроченные проценты за пользование кредитом рассчитаны по формуле: остаток просроченной ссудной задолженности * 20,55 % ставка по кредиту * количество дней пользования кредитом / 365 (366) дней в году.

По данной формуле истцом начислены просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., заемщиком в счет погашения задолженности внесено ... руб., в связи с чем, задолженность составляет ... (... - ...) руб.

В связи с тем, что ответчиком неоднократно допускалось нарушение обязательств по кредитному договору, истцом была начислена пеня.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Cогласно п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов стороны договорились, что заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Суд находит правомерными требования о взыскании пени за просрочку платежей.

Пеня за просрочку платежей в счет оплаты процентов начислена за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., в счет погашения которой внесено ... руб., следовательно, к взысканию составляет сумма ... (... - ...) руб.

Пеня за просрочку оплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена в сумме ... руб., в счет погашения которой внесено ... руб., следовательно, к взысканию составляет сумма ... (... - ...) руб.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком Дементьевым А.П. взятых на себя обязательств по кредитному договору. В связи с чем, суд находит возможным, взыскать задолженность по кредиту на основании положений ст. 811 ГК РФ.

Стороной ответчика заявлено о снижении размера неустойки.

По требованиям ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Учитывая фактические обстоятельства дела, размер задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, периодическое гашение заемщиком задолженности по договору о карте, суд приходит к выводу о том, что неустойка за проценты и за кредит несоразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком, потому снижает ее размер до 0,05% за каждый день просрочки и взыскивает в размере ... руб. за просрочку уплаты процентов и в размере ... руб. за просрочку уплаты основного долга.

Таким образом, всего задолженность ответчиков по кредитному договору составила:

... + ... + ... + ... = ... руб.

Согласно п.1 ст.329, ст.361, ст.362 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

В соответствии с положениями ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Из материалов дела следует, что в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика Дементьева А.П. по кредитному договору, заключенному последним с ОАО «Сбербанк России»,ДД.ММ.ГГГГ банком заключен договор поручительства с поручителем Дементьевой З.И. № ....

По условиям договора поручительства поручитель несет ответственность за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик (п.2.1 договоров поручительства).

При этом договором поручительства предусмотрена солидарная ответственность поручителя и заемщика перед кредитором (п.2.2 договоров поручительства).

В соответствии с п.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе потребовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Поскольку в ходе судебного разбирательства было установлено, что заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, за его действия нести ответственность на условиях солидарности взыскания должен его поручитель Дементьева З.И.

На основании изложенных выше выводов, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию солидарно со всех ответчиков.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска исходя из его цены в ... руб. уплачена государственная пошлина в размере ... руб., что подтверждено платежным поручением № ... от ДД.ММ.ГГГГ, однако судом исковые требования удовлетворены в размере ... рублей.

Пропорционально размеру удовлетворенных требований, суд взыскивает с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб., то есть ... руб. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Дементьеву А.П., Дементьевой З.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно досрочно с Дементьева А.П., Дементьевой З.И. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей ... копеек, из которой просроченная ссудная задолженность ... рублей ... копеек, просроченные проценты ... рубль ... копейки, неустойка на просроченные проценты ... рублей ... копеек, неустойка на просроченную ссудную задолженность ... рубля ... копеек.

Взыскать с Дементьева А.П. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей ... копейка.

Взыскать с Дементьевой З.И. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей ... копейка.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: подпись

Публикацию разрешаю.

Судья: О.С. Ненашева

На момент опубликования решение не вступило в законную силу.

...

...

...

...