Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1182/2014 ~ М-1184/2014 от 05.11.2014

Дело № 2-1182/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 декабря 2014 года      г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Наумовой Г.Г.,

при секретаре Алейниковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества «МДМ Банк» в лице Томского филиала ОАО «МДМ Банк» к Стародубову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Открытое акционерное общество «МДМ банк» в лице Томского филиала ОАО «МДМ Банк» обратилось с иском к Стародубову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере ---, из которых задолженность по основному долгу – ---, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – ---, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – --- задолженность по комиссии по связанному депозиту – ---, а также просит взыскать судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска в суд госпошлины --- расходы по нотариальному заверению доверенности представителя ---

В обоснование исковых требований указано, что Д.М.Г. ОАО «МДМ Банк» и Стародубов А.А. заключили кредитный договор № путем направления в банк заемщиком заявления (оферты) об открытии банковского счета и предоставлении кредита и её акцепта банком. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору, заемщику был предоставлен кредит по продукту «Кредитная карта» овердрафтный кредит с максимальным лимитом задолженности ---. Процентная ставка кредита согласно заявлению-оферте раздел «Б» и графику составляет 29,00 % годовых. Между тем, согласно выписке по счету, последняя оплата поступила от заемщика Д.М.Г. ---. По состоянию на Д.М.Г. сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору составляет ---. Неисполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору привело к нарушению прав и законных интересов истца как кредитора.

В судебное заседание представитель истца Степанова Н.А., действующая на основании доверенности № от Д.М.Г. года, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Стародубов А.А., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявлял.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика Стародубова А.А.

    Суд, рассмотрев исковое заявление, исследовав доказательства, представленные истцом в подтверждение своих исковых требований, считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

     Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. При этом, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в том числе и уплата суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В силу ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно заявлению – оферте на получение кредита по программе «Кредитная карта» Стародубов А.А. действительно обратился в ОАО «МДМ Банк» Д.М.Г. с заявлением в форме оферты о предоставлении кредита по программе «Кредитная карта». При этом клиент был ознакомлен с условиями кредитования по программе «Кредитная карта» (далее Условия), о чем собственноручно расписался в заявлении.

    В соответствии с Условиями, предоставленное в Банк заявление Клиента следует рассматривать как предложение Клиента Банку на заключение Кредитного договора, Договора банковского счета. Указанные договоры считаются заключенными с момента одобрения Банком Заявления Клиента путем совершения Банком действий по открытию соответствующих счетов Клиенту и зачислению суммы кредита на счет Клиента.

    Согласно разделу заявления-оферты «Данные о кредите» клиенту предоставлен кредит ---. Ставка по кредиту 29% годовых. Комиссия за выдачу кредита в размере 0,00 руб. Срок кредита до востребования, но не позднее Д.М.Г. года. Штрафные санкции: однократное нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов -300 рублей; повторное нарушение срока возврата платежа, в случае задолженности по оплате предыдущего платежа – 1000 рублей; в случае третьего нарушения срока возврата платежа, в случае задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд – 3000 рублей; за каждый последующий случай нарушения срока возврата платежа, при наличии просроченной задолженности по оплате трех и более предыдущих платежей подряд -1000 рублей.

    Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом в полном объеме, ответчику был предоставлен кредит ---, что подтверждается выпиской по счету за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. года, а также распиской в получении банковской карты от Д.М.Г. года.

Из материалов дела следует, что Д.М.Г. Стародубову А.А. было направлено требование о досрочном исполнении кредитных обязательств.

Доказательств надлежащего выполнения ответчиком своих обязательств по договору суду не представлено.

В силу ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

    Как следует из представленного расчета задолженности заемщиком не производятся платежи в погашение задолженности, последнее гашение основного долга, процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга и процентов на сумму просроченного к возврату основного долга было произведено ---

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.При этом, суд отмечает, что возможность для банка взимать плату (комиссию) за свои услуги прямо предусмотрена пунктом 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, право банка включать в ежемесячный платеж также сумму комиссии (вознаграждения) не противоречит указанным правовым нормам.

Статей 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" установлен перечень банковских операций и других сделок, которые вправе осуществлять кредитные организации.

В силу статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В этой связи, при заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определить конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями в соответствии со статьей 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания).

При этом, порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", пункт 2.1.2 которого предусматривает возможность предоставления денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента.

Согласно пунктам 2.1, 2.2 Инструкции Центрального Банка Российской Федерации от 14 сентября 2006 года N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" Банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам). Текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Из вышеуказанных норм действующего законодательства следует, что банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Таким образом, платность услуги по операциям на банковском счете установлена договором на основании закона, предусмотрен порядок определения размера оплаты услуги, который в период действия договора не изменялся.

    Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на Д.М.Г. сумма задолженности ответчика перед Банком составила ---, из которых задолженность по основному долгу – ---, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – ---, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – ---, задолженность по комиссии по связанному депозиту – ---

Представленный истцом расчет судом проверен, его обоснованность и правильность математических расчетов сомнений у суда не вызывает, в связи с чем указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска госпошлины ---, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя --- и выписки из протокола ---

В соответствии со ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Стародубову А.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.

    Взыскать со Стародубова А.А. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» в лице Томского филиала открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № в размере ---, из которых задолженность по основному долгу – ---, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – ---, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – ---, задолженность по комиссии по связанному депозиту – ---

Взыскать со Стародубова А.А. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» в лице Томского филиала открытого акционерного общества «МДМ Банк» судебные расходы в виде оплаченной при подаче иска в суд госпошлины ---, за нотариальное заверение копии доверенности на представителя и выписки из протокола ---

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья: Г.Г.Наумова