Решение от 01.06.2020 по делу № 2-476/2020 от 30.01.2020

ИД: 66RS0№...-92

Гражданское дело №2-476/2020

Мотивированное решение изготовлено

05.06.2020                                                                                                                   

РЕШЕНИЕ

     Именем Российской Федерации

01 июня 2020 года                                                                        город Нижний Тагил

Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Морозовой И.В.,

при секретаре Чуракове В.В., с использованием аудиопротоколирования,

при участии представителя ответчика Сухих С.В., действующего на основании доверенности от 18.12.2019,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-476/2020 по иску АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Хаперской Ольге Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

     УСТАНОВИЛ:

АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее Банк, Агентство соответственно) обратилось в суд с иском к Хаперской О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указано, что между Банком и Хаперской О.Ю. был заключен кредитный договор №... от 22.08.2013 на сумму 50 000 руб. сроком погашения до 22.08.2018 под 17%, договором предусмотрено взыскание неустойки в размере 0,5% за каждый день просрочки. Заемщик погасила основной долг и проценты, однако осталась задолженность по процентам в сумме 872,92 руб., начислена неустойка 60 171,23 руб. Решением арбитражного суда г.Москвы от 04.03.2014 АКБ «Инвестбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом) в отношении банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Агентство просит взыскать с Хаперской О.Ю. задолженность по кредитному договору №... от 22.08.2013 по состоянию на 23.12.2019 в размере 61044,15 руб., в том числе сумма процентов 872,92 руб., штрафные санкции 60171,23 руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, от представителя поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик извещена телефонограммой, поступило письменное ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, с участием представителя Сухих С.В.

Представитель ответчика Сухих С.В. возражал против удовлетворения иска, просил применить последствия пропуска срока исковой давности, снизить неустойку по ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Хаперская О.Ю. была сотрудником банка и обратилась в суд к бывшему работодателю, банк знал о ее месте жительства, но все извещения направлял по неверному адресу, поэтому она не знала о претензиях банка по кредиту, из-за чего долг вырос.

Суд, исследовав письменные материалы дела, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела №2-1937/2019, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о займе.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что между АКБ «Инвестбанк» ОАО и Хаперской О.Ю. 22.08.2013 был заключен кредитный договор №... (персональный для сотрудников) от 22.08.2013 на сумму 50 000 руб. под сроком погашения до 22.08.2018 под 17% годовых. Возврат кредита и процентов предусмотрен ежемесячными аннутитетными платежами по согласованному графику платежей, платеж в размере 1242,63 руб., 22-24 числа каждого месяца. Договором предусмотрена неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки. Выдача кредита подтверждается выпиской по счету. У заемщика образовалась задолженность по исполнению данного договора.

Ранее судебным приказом мирового судьи судебного участка №... Тагилстроевского судебного района Свердловской области от 06.03.2017 с Хаперской О.Ю. в пользу Агенстства была взыскана задолженность по кредитному договору №... от 22.08.2013 в сумме 28 739,75 руб. 08.11.2017 Хаперская О.Ю. оплатила задолженность в размере основного долга и по процентам за пользование кредитом. Остаток долга по процентам составил 872,92 руб. Настоящим иском Агентство просит взыскать остаток долга по договорным процентам в размере 872,92 руб. и неустойку из расчета 0,5 % в день в размере: штрафные санкции на просроченный основной долга 42 666,53 руб., 16 348,53 руб., всего неустойку на сумму 60 171,23 руб.

Решением арбитражного суда г.Москвы от 04.03.2014 АКБ «Инвестбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом) в отношении банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Доводы ответчика о том, что банк не уведомил ее о необходимости оплатить задолженность, в связи с чем она как должник по смыслу ст. 405, 406 Гражданского кодекса Российской Федерации, не считается просрочившей и банк не вправе требовать начисления неустойки, суд отклоняет, т.к. законом не предусмотрен обязательный досудебный порядок разрешения кредитного спора. Банк обратился за судебной защитой сначала к мировому судье за вынесением судебного приказа, после его отмены с иском в районный суд. Обстоятельств невозможности Хаперской О.Ю. исполнить требования кредитора по вине последнего судом не установлено.

Представитель ответчика заявил о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет 3 года. В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пп.17, 18 указанного постановления Пленума в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Банк обратился с иском в суд 24.01.2020, перед этим Агентство обратилось к мировому судье судебного участка №... Тагилстроевского судебного района Свердловской области, судебный приказ был вынесен 24.06.2019, отменен по заявлению должника 02.12.2019. Заявление было направлено по почте 31.05.2019.

Срок действия кредитного договора по 22.08.2018. При дате платежа 22-24 число каждого месяца, с учетом своевременного обращения с иском в суд (в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа), срок давности суд считает не пропущенным, начиная с 23.06.2016 года. Учитывая, что заемщик погасила долг 07.11.2017 и у нее остался долг по процентам в сумме 872,92 руб., суд признает эту сумму подлежащей выплате.

Представитель просил о снижении неустойки из-за ее несоразмерности, ответчик погасила основной долг и проценты, существенного нарушения прав банка не было.

Пунктом 1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Суд соглашается с тем, что ставка неустойки 0,5% в день за каждый день просрочки, что составляет 182,5% годовых несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, нарушает баланс интересов сторон, более чем в 10 раз превышает ставку договорных процентов за пользование кредитом, приведет к неосновательному обогащению кредитора. Размер неустойки за несвоевременный возврат основного долга и процентов суд снижает до 10 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Снижение неустойки по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не влияет на процент удовлетворенной части иска, поэтому пошлина подлежит взысканию в полном объеме, т.е. в сумме 2031,32 руб. (платежное поручение №... от 24.05.2019 на сумму 998,31 руб., №... от 20.01.2020 на суму 1033,01 руб.)

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ 22.08.2013 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 23.12.2019 ░ ░░░░░░░ 10 872 ░░░. 92 ░░░.,                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                   ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2031 ░░░. 32 ░░░., ░░░░░ 12 904 ░░░. 24 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                             ░░░░░░░                                            ░░░░░░░░ ░.░.