РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 июня 2011 года суд Ленинского района города Нижний Тагил Свердловской области в составе судьи Зайцевой И.Н.,
при секретаре Путиловой Е.А.,
с участием: представителя истца:
ответчиков: Лебедева П.В., Латмариной Н.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-618/2011 по иску Сбербанка России (ОАО) в лице Нижнетагильского отделения №232 Сбербанка России к Лебедеву П.В., Латмариной Н.А., Левчук И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Сбербанк России в лице Нижнетагильского отделения №232 Сбербанка России обратился в суд с иском к Лебедеву П.В., Латмариной Н.А. досрочном возврате суммы кредита, взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ Лебедев П.В. на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ получил в Нижнетагильском отделении №232 Сбербанка России кредит в сумме ... рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под ...% годовых за пользование кредитом.
Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств в размере ... руб. Банк выполнил надлежащим образом. Денежные средства получены Заемщиком, что подтверждается расходным кассовым ордером.
Согласно условиям кредитного договора (п.п.4.1, 4.3.), погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, равными долями в сумме ... руб. Уплата процентов производится одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.
При несвоевременном внесении платежей в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
В обеспечение надлежащего исполнения обязательств Заёмщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки Акционерный Коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации (ОАО), в лице Нижнетагильского отделения № 232 Сбербанка России,ДД.ММ.ГГГГ заключил: договор поручительства № с Лебедевой Н.А..
В соответствии с п.2.1., 2.2. договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед Банком за выполнение Заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору нести перед Банком солидарную ответственность. В соответствии с п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При этом, в силу п.1 ст.323 ГК РФ кредитор вправе требовать исполнения как всех солидарных должников совместно, так и от каждого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.
В данный момент в нарушение условий кредитного договора обязанности Заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не перечисляются. Ранее должник также допускал образование просроченной задолженности.
На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составляет ... руб. ... коп., в том числе: остаток просроченной ссудной задолженности- ... руб.... коп., остаток просроченных процентов- ... руб. ... коп., пени за несвоевременное погашение кредита- ... руб. ... коп. Последний платеж в погашение задолженности поступил ДД.ММ.ГГГГ
С учетом неоднократного существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора, Банк имеет право, руководствуясь п.5.3.4. кредитного договора, а также п.2 ст.811 ГК РФ, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда в случаях предусмотренных договором.
В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ ДД.ММ.ГГГГ Банком были отправлены в адрес Заемщика и Поручителя требования о досрочном возврате в срок не позднее 15 календарных дней со дня получения Требования всей оставшейся суммы кредита, процентов и неустойки. В добровольном порядке Заемщиком задолженность не погашена.
В обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору, Акционерный Коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации (ОАО), в лице Нижнетагильского отделения №232 Сбербанка России,ДД.ММ.ГГГГ заключил с Лебедевым П.В. договор залога транспортного средства.
По договору залога Ледебев П.В. заложил банку автомобиль: ....
Право собственности Залогодателя на указанный автомобиль подтверждается паспортом транспортного средства №, Свидетельством о регистрации ТС №.
В нарушение п.2.2 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и п.4.2 договора залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик не возобновил страхование транспортного средства. Залоговая стоимость предмета залога в соответствии с п.1.6 договора залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублей.
В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Согласно п.6.1 договора залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком каких-либо обязательств по Кредитному договору.
Банк просит взыскать с Лебедевых П.В. и Н.А. в солидарном порядке в пользу истца: досрочно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на день рассмотрения. Задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб. ... коп., обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ: автомобиль ..., определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов. Начальную продажную цену имущества определить в соответствии с условиями договора залога № в размере ... рублей, взыскать с ответчиков госпошлину в сумме ... руб.... коп, уплаченную при подаче искового заявления.
Ответчику Лебедевой Н.А после прекращения брака ДД.ММ.ГГГГ присвоена фамилия Латмарина, что подтверждается копией свидетельства о расторжении брака ... №, выданного ДД.ММ.ГГГГ ОЗАГС г.Н.Тагила Свердловской области (л.д.88).
Судом установлено, что автомобиль ..., продан Лебедевым П.В. и ДД.ММ.ГГГГ право собственности на вышеназванный автомобиль зарегистрировано за Левчук И.С..
Определением суда от 26 мая 2011 года Левчук И.С. привлечена в качестве соответчика.
В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал, просил взыскать солидарно с ответчиков Лебедева П.В. и Латмариной Н.А. задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в сумме - ... руб. ... коп., в том числе задолженность по неустойке ... руб. ... коп., просроченные проценты за кредит-... руб. ... коп., просроченную ссудную задолженность в размере ... руб. ... коп., взыскание произвести путем обращения взыскания на залоговое имущество-автомобиль- ..., принадлежащий на праве собственности Левчук И.С., определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов. Начальную продажную цену имущества определить в соответствии с условиями договора залога № в размере ... рублей. Пояснил, что последний платеж имел место в июне ... года.
Ответчик Лебедев П.В. исковые требования признал, пояснил, что не имел работы, в связи с чем не вносил средства в погашение кредитного договора с июня ... года. В настоящее время оформляет ИП и с конца июня или начала июля начнет вносить средства в погашение. Не оспаривает размер задолженности. Автомобиль он продал через авто-магазин.
Ответчик Латмарина Н.А. требования не признала, суду пояснила, что она состояла в браке с Лебедевым, брак расторгнут ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль оставался у ответчика Лебедева, о том, что он продал автомобиль ей ничего не известно. Договор поручительства не оспаривает, подписала его она, т.к. считала, что проблем по выплате кредита не возникнет. От Банка один раз получала сообщение, что имеется задолженность по кредиту.
Соответчик Левчук И.С. в судебное заседание не явилась, суд считает извещение надлежащим, т.к. повестка и определение о привлечении последней в качестве соответчика направлено судом своевременно по месту регистрации Левчук И.С., последняя от получения почтовой корреспонденции уклоняется.
Заслушав представителя истца, ответчиков Лебедева П.В., Латмарину Н.А., исследовав представленные суду письменные материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 433 ГК РФ кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.
В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец (кредитор) также имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ.
В соответствии со ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (Открытого акционерного общества) и Лебедевым П.В. заключен кредитный договор № на предоставление автокредита в размере ... под ...% годовых на приобретение автомобиля ..., на срок по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-12).
Факт перечисления суммы кредита ответчику Лебедеву П.В., подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22).
В соответствии с п. 4.1 и 4.3 вышеназванного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.
В соответствии со срочным обязательством, приложение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13) являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, Лебедев П.В. обязался производить платежи в погашение основного долга по кредитному договору равными долями в сумме ... руб. с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ... руб. ... коп. Уплата процентов производится одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.
При несвоевременном внесении платежа и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится заемщиком в валюте кредита (п.4.4 договора)
В судебном заседании установлено, что погашение кредита и уплата процентов производились заемщиком и поручителем нерегулярно, после ДД.ММ.ГГГГ суммы в погашение кредита не вносятся.
Из расчета основного долга и процентов по договору от ДД.ММ.ГГГГ № заключенному с Лебедевым П.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.121-125), следует, что просроченные проценты составляют ... руб. ... коп., просроченная ссудная задолженность- ... руб. ... коп., задолженность по неустойке- ... руб. ... коп. последний платеж в погашение кредита поступил ДД.ММ.ГГГГ, больше платежей в погашение кредита не поступало. Данный расчет не оспорен ответчиками Лебедевым П.В. и Латмариной Н.А.
Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны заемщика.
Согласно ст. ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменном виде.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № между Акционерным Коммерческим Сберегательным Банком Российской Федерации (ОАО), в лице Нижнетагильского отделения №232 Сбербанка России с Лебедевой Н.А. ДД.ММ.ГГГГ, в настоящее время (Латмарина) (л.д.14,88).
Согласно п.п.2.1, 2.2 договора поручительства Латмарина Н.А.обязалась отвечать перед Банком за выполнение заемщиком Лебедевым П.В. условий кредитного договора в том же объеме как и заемщик, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору нести перед Банком солидарную ответственность с заемщиком.
При таких обстоятельствах на ответчика-поручителя следует возложить солидарную ответственность за ненадлежащее исполнение заемщиком Лебедевым П.В. обязательств по кредитному договору.
В соответствии ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика и поручителя направлялись требования, которыми последние уведомлялись о том, что имеется задолженность на указанные даты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и предлагалось первоначально в 5 дневный срок с момента получения извещения погасить образовавшуюся задолженность и при направлении требования в декабре ... г. погасить образовавшуюся задолженность 15 календарных дней со дня получения настоящего требования (л.д. л.д. 30,31,32,35), также разъяснено, что в случае неисполнения данного требования Банк обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, вся задолженность будет перенесена на счета просроченной задолженности с соответствующим взиманием неустойки.
Факт получения данных уведомлений ответчиками подтверждается почтовыми уведомлениями и реестром (л.д.33,34) и не оспаривалось ответчиками.
Учитывая, что возложенные на заемщика обязанности по возврату кредита, выполняются ненадлежащим образом, как заемщиком, так и поручителем, имеет место неоднократное нарушение сроков возврата кредита, с ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени ответчики суммы в погашение кредита и процентов по кредиту не вносят, следовательно, требования истца о досрочном возврате кредита и начисленных процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению, взысканию подлежит сумма ... руб. ... коп., в том числе просроченная ссудная задолженность ... руб. ... коп. и просроченные проценты ... руб. ... коп. Сумма задолженности ответчиками не оспорена.
Суд полагает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и в соответствии со ст. 333 ГК РФ, считает возможным снизить её до ... рублей. Пени подлежать взысканию с ответчиком солидарно.
Согласно ст.33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральным законом или договором.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным Коммерческим Сберегательным Банком Российской Федерации (ОАО), в лице Нижнетагильского отделения №232 Сбербанка России и Лебедевым П.В. был заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога является автомобиль ..., в соответствии с п.1.6 вышеназванного договора стоимость предмета залога определена сторонами в ... руб.... коп.
В соответствии с.5.4.1 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и п.4.2 договора залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязан застраховать и своевременно возобновлять страхование автомобиля. Данное требование договора заемщиком не выполнено.
Из карточки учета транспортного средства (л.д.101) следует, что собственником автомобиля ..., является Левчук И.С. на основании договора купли-продажи, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ, кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Согласно п.6.1 договора залога залогодержатель праве, обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком каких-либо обязательств по Кредитному договору.
В соответствии с п.2 ст. 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу, либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.
В соответствии с п. 4.3.2 договора залога транспортного средства № заключенного между Акционерным Коммерческим Сберегательным Банком Российской Федерации (ОАО), в лице Нижнетагильского отделения №232 Сбербанка России и Лебедевым П.В. от ДД.ММ.ГГГГ, не допускается передача, в том числе залог, аренду, а также продажу или отчуждение иным способом Предмета залога третьим лицам, без предварительного письменного согласия Залогодержателя.
Судом установлено, что Акционерный Коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации (ОАО), в лице Нижнетагильского отделения №232 Сбербанка России согласия, на отчуждение заложенного автомобиля Лебедеву П.В. не давал, что не оспаривал ответчик Лебедев П.В.
В соответствии со ст. 353 ГК РФ, ст. 20 ФЗ «О Залоге», в случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное. Данная позиция отражена в Обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда РФ за 1 первый квартал 2007 г.: «...независимо от перехода права собственности на вещь к третьим лицам залогодержатель не утрачивает право - обратить на нее взыскание по долгу...».
Учитывая изложенное суд считает, что требования истца о взыскании денежных средств путем обращения взыскания на залоговое имущество в виде вышеназванного автомобиля подлежат удовлетворению, ответчиками возражений в данной части иска не представлено. Стоимость залогового имущества по соглашению сторон определена в договоре залога в ... рублей, сторонами не оспорена.
Подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп., в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Лебедева П.В. и Латмариной Н.А. солидарно.
Факт оплаты пошлины на сумму ... руб. ... коп. подтверждается платежным поручением №4414 от 04.02.2011 г. (л.д.9).
Учитывая, что сумма иска возросла с ... руб. ... коп. до ... руб. ... коп., с ответчиков подлежит взысканию солидарно в доход государства пошлина в размере ... руб. ... коп.( ...).
Руководствуясь ст. ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка РФ (ОАО) в лице Нижнетагильского отделения №232 Сбербанка России удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Лебедева П.В., Латмариной Н.А. в пользу Сбербанка России (ОАО) в лице Нижнетагильского отделения №232 Сбербанка России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей ... коп., в том числе просроченную ссудную задолженность в размере ... руб. ... коп.; просроченные проценты ... руб. ... коп.; пени за несвоевременное погашение кредита в размере ... рублей ... коп..
Взыскать солидарно с Лебедева П.В., Латмариной Н.А. в пользу Сбербанка России (ОАО) в лице Нижнетагильского отделения №232 Сбербанка России расходы по государственной пошлине в размере ... руб. ... коп.
Произвести взыскание денежных средств путем обращения взыскания на залоговое имущество, автомобиль ..., принадлежащий Левчук И.С., установив начальную продажную цену в размере ... руб. ... коп., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.
Взыскать с Лебедева П.В., Латмариной Н.А. солидарно государственную пошлину в доход государства в размере ... рублей ... коп.
Решение в течение десяти дней с момента вынесения мотивированного текста решения может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с принесением жалобы через Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.
Судья- И.Н.Зайцева.
Мотивированный текст решения изготовлен 21 июня 2011 года.