Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-135/2020 (2-2080/2019;) ~ М-1968/2019 от 20.11.2019

<данные изъяты>

<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 февраля 2020 года г. Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Трибунской Л.М.,

при секретаре Котубей О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-135/2020 по иску Пушкарской О. Г. к А. Л. А., ПАО «<данные изъяты>», ООО «<данные изъяты>» о признании кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Пушкарская О.Г. обратилось в суд с иском к А. Л.А., ПАО «<данные изъяты>», ООО «<данные изъяты>», в котором проситпризнать недействительным кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ. Применить последствия недействительности сделки и привести стороны кредитного договора в первоначальное положение, существовавшее до заключения кредитного договора.

В порядке ст.39 ГПК РФ истец Пушкарская О.Г. уточнила заявленные исковые требования и просила признать пункты кредитного договора № № от 03.10.2012г. между гр. Пушкарской О. Г. п ОАО «<данные изъяты>» ОГРН <данные изъяты> недействительными, а именно п.3.1, и.6.1, п.6.2, п.6.3. Договора в части не доведения до заемщика информации о полной стоимости кредита и полной годовой процентной ставки.

В судебное заседание истец не прибыла, надлежаще извещена.

Из уточненного искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ, между ОАО «<данные изъяты>» и Пушкарской О. Г. заключён кредитный договор №. Предмер договора, кредит в размере <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты>) месяцев, для приобретения по договору купли-продажи квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Кредитором включены в кредитный договор условии, ущемляющие права потребителя, в связи с тем, что при заключении кредитного договора заемщик был фактически лишен возможности влиять на содержание договора, проект которого был разработан банком и содержал в себе условии, существенным образом нарушающие баланс интересов сторон. В силу п.1 ст.16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами пли иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно пп.3 п. 2 ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (в ред. Федерального закона от 21.12.2004 №171-ФЗ, Федерального закона Российской Федерации от 25 октября 2007 г. №234-ФЗ). Тогда как в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, наложенной в Постановлении от 23.02.1999 N 4-П, свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию пли умалению других общепризнанных прав и свобод и может быть ограничена федеральным законом, однако лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц. В отношениях с банком и в случае заключения договора кредитования, гражданин выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора в целом. В этой связи законодательное ограничение свободы договора в отношении банков обусловлено необходимостью особой защиты прав истца. В виду вышесказанного, истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что, в свою очередь, также противоречит п.1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». Согласно кредитного договора, п.3.1 за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной стайки в размере <данные изъяты> % годовых. Согласно Приложению № к кредитному договору №. стр.1 указано процентная ставка по ссуде - <данные изъяты>%, а на стр.5 полная стоимость кредита (% годовых) — <данные изъяты>%. Указание полной стоимости кредита только в процентах годовых во исполнение требований законодательства о банках и банковской деятельности не освобождает кредитную организацию, признаваемую исполнителем в контексте положений законодательства о защите прав потребителей, от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита, в рублях, а также доводить иную информацию о себе и о предоставляемых услугах в соответствии с требованиями Закона "О защите прав потребителей". Руководствуясь п.5. Указания ЦБР № - «Информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до Заемщика в составе кредитного договора».

В судебном заседании представитель истца Пушкарской О.Г. – Парко Р.В. уточненные исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в уточненном исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, до судебного заседания предоставил возражения, из которых следует, что ПАО «<данные изъяты>» считает, что требования Пушкарской О.Г. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. С момента заключения кредитного договора № прошло более 7 лет. В силу п.2 ст.199 ГК РФ срок исковой давности применяется судом по заявлению стороны. Настоящим ПАО «<данные изъяты>» заявляет о пропуске истцом срока исковой давности и просит применить срок исковой давности к исковым требованиям истца. Также ПАО «<данные изъяты>» является ненадлежащим ответчиком по данному иску, поскольку права по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были уступлены ПАО «<данные изъяты>» по договору цессии ООО «<данные изъяты>». На основании изложенного просят в удовлетворении искового заявления отказать в полном объеме.

Ответчик А. Л.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования Пушкарской О.Г. не подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

Согласно требованиям ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с положениями ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 1 ст. 10 названного Закона, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>» и Пушкарской О.Г. был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Пушкарская получила денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев, на приобретение по договору купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

В судебном заседании представитель истца не отрицал, что при заключении кредитного договора, истец была ознакомлена с Приложением № к кредитному договору (л.д. 32-36). Приложение № к кредитному договору «Расчет полной стоимости кредита по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ», содержит полный расчет стоимости кредита не только в процентом отношении и и денежном и составляет <данные изъяты> руб.

О том, что истец была ознакомлена с полной стоимостью кредита и о том, какие показатели включены в стоимость кредита, подтверждает ее личная подпись (л.д. 36).

Обращаясь в суд с иском о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, Пушкарская О.Г., указывает на то, что в данный договор включены условия, ущемляющие ее права и при этом в момент заключения данного договора она была лишена возможности влиять на его содержание, при этом истец не указывает, какие именно условия кредитного договора ущемляют ее права, как потребителя.

Доводы истца о том, что до нее не была доведена полная стоимость кредита опровергаются вышеизложенными обстоятельствами.

Согласно ст.7Федерального закона РФ от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (Заключение договора потребительского кредита (займа), договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств...

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кредитный договор является соглашением сторон, которые по своему усмотрению определяют его условия.

В судебном заседании установлено, что при заключении вышеуказанного кредитного договора ответчиком ПАО «<данные изъяты>» была доведена до заемщика Пушкарской О.Г. вся необходимая информация, о чем свидетельствует её личная подпись на копии кредитного договора и графике погашения, в том числе информация о полной стоимости кредита и дополнительных расходах и комиссиях.

Установлено, что обязательства по данному кредитному договору со стороны ответчика ПАО «<данные изъяты>» по перечислению денежной суммы в размере <данные изъяты> рублей были исполнены в полном объеме.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ решением Октябрьского районного суда <адрес> были удовлетворены исковые требования ОАО «Балтивенстбанк» к Пушкарской О.Г. о взыскании задолженности по спорному кредитному договору, обращено взыскание на заложенное имущество в виде квартиры. Решение суда в части обращения взыскания на заложенное имущество исполнено.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Таким образом, оснований для удовлетворения иска Пушкарской О.Г. о признании недействительными пунктов 3.1, 6.1, 6.2, 6.3 кредитного договора и применении последствий недействительности сделки не имеется, так как истцом не представлено доказательств того, что при заключении договора необходимая информация не была предоставлена истцу или в ее предоставлении было отказано.

Так же самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований является пропуск срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанном до вынесения решения.

С учетом изложенных обстоятельств, суд полагает, что истцом Пушкарской пропущен установленный законом срок для обращения в суд за защитой нарушенного права.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Пушкарской О. Г. к А. Л. А., ПАО «<данные изъяты>», ООО «<данные изъяты>» о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части пунктов 3.1,6.1,6.2,6.3 отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд <адрес> в течении месяца со дня изготовления решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>