Решение по делу № 2-1133/2020 от 12.03.2020

Дело № 2-1133 З/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Мотивированное решение изготовлено «29» мая 2019 года.

«25» мая 2020 года, Коломенский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Коломенского городского суда Московской области Зуйкиной И.М., при секретаре судебного заседания Заплатиной К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитным договорам: № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 162482,70 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1101335,61 руб.; итого сумму 1263818,31 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14519,09 руб.

В обоснование заявленного иска представитель Банка ВТБ (ПАО) указал, что, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО3 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ФИО3 к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт». ФИО3 предоставлена банковская карта №, что по мнению истца подтверждается распиской о получении банковской карты. ФИО3 установлен лимит 97 500 рублей под 19 % годовых.

В соответствии с условиями Правил предоставления и использования банковских карт ФИО3 взяла на себя обязательства возвратить Банку предоставленные денежные средства и уплатить проценты путем осуществления платежей. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 по указанному договору составила 162482,70 руб., в том числе 136748,11 руб. задолженность по основному долгу, 20504,86 руб. задолженность по процентам, 5229,73 руб. задолженность по пени.

Между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчику был выдан кредит в сумме 1080 936 руб. сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку 10,9 % годовых.

Поскольку заёмщик нарушила обязательства, установленные договором в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов, возникла просроченная задолженность по кредитному договору, которая на ДД.ММ.ГГГГ составила 1101335,61 руб., из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 1080 936 руб., сумма процентов, подлежащих уплате по просроченной задолженности – 20241,78 руб., сумма пени за нарушение сроков уплаты по кредиту – 157,83 руб.

ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками к имуществу умершей по мнению представителя истца являются её супруг и сын ФИО1, ФИО2

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание явку не обеспечил, извещен о месте и времени судебного разбирательства (л.д. 152), просила ранее о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 7). С учетом установленных обстоятельств и мнения участника процесса, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явку не обеспечил, извещен о месте и времени судебного разбирательства (л.д. 149, 155). С учетом установленных обстоятельств и мнения участника процесса, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 иск не признал, в судебном заседании, пояснил, что наследство после смерти матери не принимал, отказался в пользу отца. Мама до смерти кредит оплачивала. После смерти мамы они с отцом ничего не платили. Они подали в ВТБ сведения о случившемся, не раз обращались в страховую компанию, но не ответили. Считает, что случай страховой, и ответчик не должен платить банку. ФИО1 задолженность перед банком не погасил.

Третье лицо нотариус ФИО4 в судебное заседание явку не обеспечил, извещен о месте и времени судебного разбирательства (л.д. 153). С учетом установленных обстоятельств и мнения участника процесса, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, дав им оценку, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее по тексту «ГК РФ», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 420, п. 1 ст. 421 договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 статьи 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Исходя из п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Статья 393 ГК РФ предусматривает обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. cт. 309, 314, 323, 361, 363 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников, так и oт любого в отдельности.

Из ст. 319 ГК РФ следует, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Исходя из ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты на сумму займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО3 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ФИО3 к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт». ФИО3 предоставлена банковская карта №, что по мнению истца подтверждается распиской о получении банковской карты. ФИО3 установлен лимит 97 500 рублей под 19 % годовых (л.д. 37-38, 39).

В соответствии с условиями Правил предоставления и использования банковских карт ФИО3 взяла на себя обязательства возвратить Банку предоставленные денежные средства и уплатить проценты путем осуществления платежей (л.д. 40-59). На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 по указанному договору составила 162482,70 руб., в том числе 136748,11 руб. задолженность по основному долгу, 20504,86 руб. задолженность по процентам, 5229,73 руб. задолженность по пени (л.д. 13).

Истцом были выполнены обязательства перед ФИО3 в полном объеме.

Между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчику был выдан кредит в сумме 1080 936 руб. сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку 10,9 % годовых (л.д. 68-72).

Исходя из Индивидуальных условий Договора ответчик взял на себя обязанности своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором ежемесячные платежи. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячными платежами, размер которых указан в Индивидуальных условиях Договора- 14 числа каждого месяца, путем перечисления на счет денежных средств (наличным или безналичным способом) и перечисление их Банком со счета в погашение задолженности по кредитному договору.

При этом, в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора клиент обязуется уплатить Банку неустойку в размере, установленном в Индивидуальных условиях Договора, в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательство по возврату Банку кредита и уплате начисленных за пользование кредитом процентов в установленные сроки из расчета 0,1 % от просроченной суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с Индивидуальными условиями Банк имеет право требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если нарушения клиентом сроков возврата кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подписала ПОЛИС Финансовый резерв № с ООО СК «ВТБ Страхование», выгодоприобретателем по которому указан страхователь (его наследники) (л.д. 75).

ФИО3 допущена задолженность по уплате платежа по погашению кредитов и процентов за пользование кредитом в соответствии с кредитными договорами и до настоящего времени, наследником, принявшим наследство не погашена, нарушены сроки погашения кредита, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 14-36, 65-67).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла. На момент смерти обязательства ФИО3 по возврату кредита исполнены частично. Задолженность по договорам, состоящим из «Правил предоставления и использования банковских карт», расписки о получении банковской карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 по указанному договору составила 162482,70 руб., в том числе 136748,11 руб. задолженность по основному долгу, 20504,86 руб. задолженность по процентам, 5229,73 руб. задолженность по пени, а также из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 по указанному договору составила 1101335,61 руб., из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 1080 936 руб., сумма процентов, подлежащих уплате по просроченной задолженности – 20241,78 руб., сумма пени за нарушение сроков уплаты по кредиту – 157,83 руб.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1 ст. 1175 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункты 58 и 59).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. В силу статьи 1154 Гражданского кодекса РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (пункт 1).

Принятие наследства, как предусмотрено статьей 1153 ГК РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ).

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

После смерти ФИО3 наследником принявшим наследство является ее муж ФИО1 (л.д. 123-141).

Ответчик ФИО2 отказался от принятия наследства в пользу своего отца ФИО1 (л.д. 126).

В соответствии со ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ст. 12 ГПК РФ гражданский процесс осуществляется на основе состязательности сторон.

Согласно п. 1 ст. 55 и п. 1 ст. 56 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что к имуществу ФИО3 призван наследник - ФИО1, что подтверждается материалами наследственного дела (л.д. 123-141).

В состав наследственного имущества вошла 1/3 доля в праве на квартиру и доли в праве собственности на общее имущество многоквартирного дома, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 3 395028,56 руб. ( доля в праве на сумму 1131676,19 руб.) (л.д. 130-133), а также денежные средства находящиеся на счетах в банках на сумму 43346,64 руб.(л.д. 135-136).

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 наследство принял, что подтверждается его заявлением о принятии наследства (л.д. 125)

При таких обстоятельствах, суд частично удовлетворяет требования истца в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (1131676,19 руб. + 43346,64 руб. = 1175022,83 руб.) и взыскивает с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 162 482 рубля 70 копеек;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 998 535 рублей 04 копейки; итого сумму 1161017 рублей 74 копейки.

В удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитным договорам с ФИО1 в сумме 88795,48 руб., суд Банку ВТБ (ПАО) отказывает.

Поскольку ФИО2 не принял наследство после наследодателя ФИО3 требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с него задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ не подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинении вреда жизни или здоровья самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступлении в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Неисполнение обязанности, предусмотренной п.1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо, что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

Между тем, доказательств, передачи в БАНК ВТБ (ПАО) или страхователю необходимых медицинских документов и иных документов, которые могут быть получены только наследниками ФИО3 - ФИО1 не представлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика ФИО1, ФИО2 в пользу истца судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 14 005 рублей 09 копеек (л.д. 11).

В удовлетворении требований о взыскании с ответчика судебных расходов в сумме 514 руб., суд Банку ВТБ (ПАО) отказывает.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 162 482 рубля 70 копеек;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 998 535 рублей 04 копейки; итого сумму 1161017 рублей 74 копейки;

судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 005 рублей 09 копеек, а всего взыскать 1175 022 рубля 83 копейки.

В удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитным договорам с ФИО2, Банку ВТБ (ПАО) отказать.

В удовлетворении требований о взыскании оставшейся задолженности по кредитным договорам и судебных расходов с ФИО1, Банку ВТБ (ПАО) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Коломенский городской суд в течение одного месяца, с момента его вынесения в окончательной форме.

Судья

Коломенского городского суда

Московской области подпись И.М. Зуйкина

Копия верна: И.М. Зуйкина

РЕШЕНИЕ НЕ ВСТУПИЛО В ЗАКОННУЮ СИЛУ