Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-381/2019 (2-3035/2018;) ~ М-2406/2018 от 07.09.2018

Дело №2-381/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 марта 2019 года                       г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе:

судьи Кочеткова Д. В.,

при секретаре Зиминой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО « Банк Русский Стандарт» к Санниковой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

АО « Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Санниковой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору

Требования иска мотивированы тем, что -Дата-. Санникова Т.А. обратилась в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов « Русский Стандарт» кредитный договор, в рамках которого просила открыть ей банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет с последующим безналичным перечислением суммы денежных средств на счет клиента, открытый в банке. При подписании заявления клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться заявление, условия и график платежей, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать, а также по одному экземпляру которых получил на руки. Клиент также указал, что соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении с ним кредитного договора являются действия банка по открытию на его имя счета. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита 139 662,70 руб. Рассмотрев указанное предложение ответчика, банк -Дата-. открыл ему счет клиента, тем самым заключив с ответчиком кредитный договор № предусматривающий следующие условия: срок кредита 1462 дня, сумма кредита 139 662,70 руб., процентная ставка 32% годовых, размер ежемесячного платежа 5 200 руб. ( последний 4874,20 руб., дата платежа с -Дата- по -Дата-. В рамках заключенного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 139 662,70 руб., зачислив -Дата-. сумму кредита на счет Вместе с тем, ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы кредита в размере 148 895,84 руб., направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до -Дата-. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена

С учетом изменения исковых требований, в связи с заявлением ответчика о пропуске срока исковой давности, истец просил: взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 147 404,84 руб., из них: сумма основного долга за период с -Дата- по -Дата- в размере 82578,55 руб.; проценты за пользование кредитом за период с -Дата-. по -Дата-. в размере 21 957,12 руб., неустойка за период с -Дата- по -Дата- в размере 42 869,17 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца по имеющимся в деле материалам.

В судебное заседание ответчик не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресу регистрации, судебное извещение возвращено в суд с отметкой « истек срок хранения». Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле материалам.

Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено, что -Дата- ответчик обратился к истцу с Заявлением в рамках которого просила на условиях, изложенных в настоящем заявлении, условиях предоставления кредитов « Русский Стандарт», заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет

В Заявлении Санникова Т.А. указала, что принятием банком ее предложения являются действия банка по открытию на ее имя счета клиента, а также, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться настоящее заявление, условия предоставления потребительских кредитов « Русский Стандарт» и график платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Своей подписью в договоре Санникова Т.А также подтвердила получение ею копии настоящего заявления, а также экземпляра условий и графика платежей

Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита 139 662,70 руб., срок кредита: 1462 дня, процентная ставка 32% годовых, размер ежемесячного платежа 5 200 руб. ( последний 4874,20 руб., дата платежа с -Дата- по -Дата-

В соответствии с Условиями по кредитам кредитный договор- договор, заключенный между банком и клиентом, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление, настоящие условия и график платежей (. 1.12)

В силу п. 2.1 и 2.1 условий договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета, а также договор возмездного оказания услуг, в случае предоставления банком в рамках договора услуги клиенту.

Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении ( п. 2.6)

Согласно п. 8.1 условий клиент обязался вернуть банку кредит ( погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий, плат за пропуск очередных платежей.

Размер платы за пропуск платежей установлен в п. 6.2 условий.

Согласно представленной выписке из лицевого счета ответчика № сумма предоставленного кредита в размере 139 662,70 руб. была зачислена на счет Санниковой Т.А. -Дата-

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Получив оферту, Банк применительно к положениям ст.438 ГК РФ, акцептовал ее, открыл Санникоавой Т.А. счет Клиента №, перечислил денежные средства на счет, заключив тем самым с ответчиком Кредитный договор №.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст.310 ГК РФ.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по оплате очередных платежей, Банк направил в адрес Санниковой Т.А. заключительное требование об оплате обязательств по заключенному Договору в срок до -Дата-.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, в заявлении Санникова Т.А. указала, что оплата по кредиту была произведена в полном объеме -Дата-, по законодательству документы хранятся 3 года, в виду этого они уничтожены. Банк имел право обратиться в суд в течение 3х лет, то есть до -Дата-

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, изложенным п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.

Согласно условиям кредитного договора, срок погашения кредита установлен до -Дата-.

Проверив представленный расчет задолженности с учетом самостоятельного применения банком срока исковой давности по отдельным платежам, суд признает его верным, соответствующим периоду задолженности.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд считает действия истца о предъявлении ответчику требования о взыскании задолженности законными и обоснованными, ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по кредиту в размере 82 278,55 руб., проценты за пользование кредитом 21 957,12 руб.

В пункте 1 статьи 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

Пунктом 12.1 условий предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании за каждый календарный день просрочки

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере 42 869,17 руб. за период с -Дата-. по -Дата-

В силу ст. 333 ГПК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить сумму неустойки до 10 000 руб., полагая, что заявленная ко взысканию банком сумма неустойка несоразмерна последствиям нарушенного обязательства

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 4 148,10 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО « Банк Русский Стандарт» к Санниковой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Санниковой Т.А. в пользу АО « Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от -Дата- в размере 114 535,67 руб., из них: сумма основного долга за период с -Дата- по -Дата- в размере 82578,55 руб.; проценты за пользование кредитом за период с -Дата-. по -Дата-. в размере 21 957,12 руб., неустойка за период с -Дата- по -Дата- в размере 10 000 руб.

Взыскать с Санниковой Т.А. в пользу АО « Банк Русский Стандарт» расходы по оплате госпошлины в размере 4 148,10 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его принятия через суд, принявший решение по делу.

Судья                     Кочетков Д.В.