Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1511/2021 от 01.09.2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Чапаевск Самарской области                  28 октября 2021 года

Чапаевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Викторовой О.А.,

при секретаре                            Волковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Чапаевского городского суда Самарской области гражданское дело № 2-1511/21 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Шушкиной И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее по тексту – Общество, Истец) обратилось в суд к ФИО2 с вышеуказанным иском, указав в обоснование требований на то, что <Дата обезличена> между ответчиком и ПАО НБ «Траст» заключен кредитный договор <Номер обезличен> на цели личного потребления в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму <Данные изъяты> руб. на срок <Данные изъяты> месяцев под <Данные изъяты> % годовых, с суммой ежемесячного платежа в размере <Данные изъяты> руб. подлежащему уплате согласно графику платежей. Заявление- оферта смешанного договора от <Дата обезличена>. содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты. Расчетная карта была выдана должнику в момент подписания договора, тем самым дав согласие на условие пользования картой. Договор о предоставлении в пользование банковской карты считается заключенным с момента её активации. В соответствии с условиями активация карты происходит путем обращения в отделение Банка, либо по телефону горячей линии Банка заемщиком. Таким образом, Банк и должник по обоюдному согласию заключили договор о предоставлении в пользование банковской карты<Дата обезличена>. Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) <Номер обезличен>-УПТ от <Дата обезличена>. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет <Данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга <Данные изъяты> руб.; сумма неуплаченных процентов <Данные изъяты> руб., что подтверждается реестром заемщиков к договору уступки. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось. Условие о передаче прав по должнику содержится в кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения. В целях взыскания задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратились к мировому судье о вынесении судебного приказа, который впоследствии был отменен по заявлению должника.

Просили суд взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере <Данные изъяты> рублей,в том числе: сумма основного долга <Данные изъяты> руб.; сумма неуплаченных процентов <Данные изъяты> руб., а также государственную пошлину в размере <Данные изъяты> руб., сумму судебных издержек в размере <Данные изъяты> руб.

Заочным решением Чапаевского городского суда <Адрес обезличен> от <Дата обезличена> исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» удовлетворены, с ФИО2 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» взыскана задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере <Данные изъяты> рублей, в том числе: сумма основного долга <Данные изъяты> руб.; сумма неуплаченных процентов <Данные изъяты> руб., а также государственную пошлину в размере <Данные изъяты> руб., сумму судебных издержек в размере <Данные изъяты> руб., а всего <Данные изъяты> рублей.

Определением суда от <Дата обезличена> удовлетворено заявление ФИО2 об отмене заочного решения, заочное решение Чапаевского городского суда <Адрес обезличен> от <Дата обезличена> отменено, рассмотрение гражданского дела возобновлено по существу.

В судебное заседание представитель истца – <Данные изъяты> не явился. Извещался о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом. Просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя, представили суду отзыв, согласно которому указали что срок исковой давности <Данные изъяты> не пропущен, поскольку он начинает исчисляться с даты договора цессии и будет окончен <Дата обезличена>. Считают что кредитный договор является бессрочным и не погашает своего действия до полного погашения задолженности, имеет окончательную дату гашения – до востребования.

Ответчик Шушкина И.С. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, представила в суд ходатайство согласно которому просила рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования не признала, просила применить последствия пропуска исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что <Дата обезличена> между ответчиком и ПАО НБ «Траст» заключен кредитный договор <Номер обезличен> на сумму кредита в размере <Данные изъяты> руб., срок пользования кредитом <Данные изъяты> мес. под <Данные изъяты> % годовых с суммой ежемесячного платежа <Данные изъяты>. Договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации карты, что и было сделано ответчиком.

При этом ответчик принял на себя обязательства уплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования кредитной карты, проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязанностей по договору у ответчика образовалась задолженность за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. в размере: <Данные изъяты> руб.

<Дата обезличена> Банк уступил права требования на задолженность Ответчика, по Договору Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» на основании договора уступки прав требования.

Уведомление об уступке права требование направлено ответчику <Дата обезличена>.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, в размерах и порядке, определенных договором. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из смысла ст. 811 ГК РФ усматривается, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном законом, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства в соответствие со ст. 310 ГК РФ не допускается.

Согласно ст.383 ГК РФ, переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности, требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту уступки перехода права.

В соответствии со ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность имеет существенное значение для должника.

В кредитном договоре имеется условие о возможности передачи прав третьим лицам.

Вместе с тем, ответчиком в суд представлены возражения с заявлением о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и прочее), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, доводы истца о том, что срок исковой давности следует исчислять с даты договора цессии, отклоняются судом как несостоятельные.

В пункте 24 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда РФ указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и тому подобное) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 27 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» Положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от <Дата обезличена> N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - Закон N 100-ФЗ) применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного закона, а также к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до <Дата обезличена> (пункт 9 статьи 3 Закона N 100-ФЗ).

Таким образом, в данном случае указанное положение применимо к рассматриваемому случаю, так как на момент вступления названного закона в силу сроки предъявления требований не истекли.

Поскольку согласно требованиям ст. 56 ГПК РФ истец не предоставил доказательства направления ответчику заключительного счета, суд не находит оснований для исчисления срока исковой давности по окончании срока, предоставляемого для исполнения требования о погашении задолженности (в течении 30 дней) в заключительном счете.

По кредитным картам срок исковой давности отсчитывается с последнего платежа, поскольку лимит всегда возобновляемый, то есть при погашении любой части ранее использованных средств, в случае пополнения счета, заемщик вновь увеличивает свободный (неиспользованный) лимит задолженности. Лимит задолженности определяем максимально допустимый размер задолженности заемщика перед банком, при погашении которой заемщик вновь может пользоваться кредитными средствами.

При этом, клиент сам выбирает, когда и какие суммы брать и когда погашать, поэтому при расходовании средств клиентом банком устанавливается отчетный период, в течение которого использовались кредитные средства, за пользование которыми, согласно Условий, заемщик уплачивает начисленные на них проценты, а это означает, что у банка основанием считать нарушение обязательства, является истечение периода действия лимита, поскольку препятствия для единовременного внесения суммы использованных средств, отсутствуют.

Держатель карты обязан ежемесячно, не позднее даты платежа, внести на карту сумму обязательного платежа, который рассчитывается как процент от суммы основного долга, но не менее установленного условиями, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии за отчетный период.

Таким образом, срок исполнения обязательств по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. не определен и должен определятся с момента последнего платежа. Кроме того, суд обращает свое внимание, что сведений о заключении договора <Номер обезличен> и открытия на имя ответчика счета <Номер обезличен> в материалы дела не представлено. В обоснование иска приложен кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. и открытии счета <Номер обезличен>, предусматривающий график платежей с указанием на то, что кредитная карта выдана для оплаты кредита. Однако сведений о предоставлении кредитной карты вне кредитного договора не представлено, что свидетельствует о том, что карта выданная ответчику является расчетной, предусмотренной для оплаты по кредитному договору ежемесячными платежами.

Согласно представленному расчету задолженности по кредитной карте последний платеж в размере <Данные изъяты> руб. был произведен <Дата обезличена>., таким образом срок исковой давности истекает <Дата обезличена>.

Между тем, <Дата обезличена> мировым судьей судебного участка <Номер обезличен>судебного района <Адрес обезличен> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО4 задолженности в размере <Данные изъяты> рублей <Данные изъяты> копейки и расходов по госпошлине в размере <Данные изъяты> копейки, который определением мирового судьи от <Дата обезличена> был отменен.

Взыскателю разъяснено о возможности предъявления заявленного требования в порядке искового производства, с соблюдением требований ст. ст. 131, 132 ГПК РФ.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (пункт 17 постановления Пленума ВС РФ N 43).

Исходя из арифметических расчетов периодов, с учетом даты последнего платежа по внесению денежных средств ответчиком, принимая во внимание, что цессия не влияет на исчисление срока исковой давности, беря в расчет перерыв данного срока при вынесении судебного приказа и его увеличение на 6 месяцев, срок исковой давности для предъявления заявленных требований истек. Ходатайств о восстановлении срока истцом не заявлено.

Согласно части 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям.

Иных требований не заявлено. Ходатайств о восстановлении срока исковой давности заявлено не было.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 постановления Пленума ВС РФ N 43).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 307, 309, 310, 811 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Шушкиной И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

    Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента постановления в окончательной форме в Самарский областной суд через Чапаевский городской суд.

                    Судья

    Чапаевского городского суда                           О.А. Викторова

Мотивировочное решение изготовлено <Дата обезличена>.