Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-974/2020 ~ М-712/2020 от 29.04.2020

Дело № 2-974/2020

18RS0023-01-2020-001105-29

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2020 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Евлевских С.В.,

при секретаре Борисовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кушеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Кушеву П.В. о взыскании просроченной задолженности по договору кредитной карты.

Заявленные требования мотивирует тем, что 07.07.2016 года между Кушевым П.В. и истцом был заключен договор кредитной карты № 0211701891 с лимитом задолженности 81 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление – заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту – Общие условия УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6. Общих условий (п. 7.2.1. Общих условия УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11,1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 07.05.2019 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В соответствии с п. 7,4 Общих условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 113 459,75 рублей. На основании решения единственного акционера от 16.01.2015 года фирменное наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк».

Просит взыскать с ответчика в пользу банка просроченную задолженность договору кредитной карты, образовавшуюся за период с 04.01.2019 года по 07.05.2019 года в размере 113 459,75 рублей, из которых: 84 569,19 рублей-просроченная задолженность по основном долгу, 23 340,56 рублей-просроченные проценты, 5 550 рублей-штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Также просит взыскать с ответчика в пользу банка государственную пошлину в размере 3 469,20 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, представил суду ходатайство (в иске) о рассмотрении дела в его отсутствие.

Основываясь на ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик Кушев П.В., извещенный о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 42796048303932, в судебное заседание не явился. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 08.06.2016 года Кушев <данные изъяты> обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о заключении с ним универсального договора на выпуск и обслуживание кредитной карты на условиях указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее –УКБО), размещённых на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты – активизация кредитной карты или получение банком первого реестра операций. Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердил, что он был ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, Тарифами и полученными ею индивидуальными условиями Договора. Также из указанного заявления-Анкеты следует, что тарифный план ТП 7.27 (рубли РФ), номер договора 0211701891, карта 5213 24** ***9010. ФИО1 уведомлен, что полная стоимость кредита (ПСК) для Тарифного плана, указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности в 3000 000 рублей, для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет 0 0,20% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 34,5 % годовых. Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердил получение карты лично.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) сумма кредита (займа) или лимита кредитования и порядок его изменения, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, ответственность заемщика определяется тарифным планом, который прилагается к индивидуальным условиям. Срок действия договора, срок возврата кредита – до востребования. Согласие заемщика с общими условиями договора – делая банку оферту, заемщик соглашается с условиями комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенными на сайте банка.

В соответствии с тарифным планом ТП 7.27( Приложением № к Приказу №.01 от ДД.ММ.ГГГГ): беспроцентный период до 55 дней; процентная ставка, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты Минимального платежа – 34,9% годовых; плата за обслуживание основной карты – 590 руб.; дополнительной карты – 590 руб.; комиссия за операцию получения наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб.; за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 руб.; минимальный платеж – не более 8% от задолженности мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа: первый раз – 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, Комиссиям и прочим операциям, а также по Платам и операциям покупок при неоплате Минимального платежа – 49,9 % годовых; неустойка при неоплате Минимального платежа 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб.; плата за пользование денежными средствами сверх лимита задолженности – 390 руб.

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк, утверждёнными решением правления ТКС Банк (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ - договор кредитной карты – заключённый между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты (кредитных карт), включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт;

- Заявление-Анкета – письменное предложение (оферта) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор, а также заявку на заключение отдельного договора (договоров) в рамках соответствующих Общих условий и сведения, необходимые для идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства РФ;

- Общие условия – если не указано отдельно, любые из общих условий, являющихся приложением к настоящим Условиям: Общие условия открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов, Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчётных карт, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору, Общие условия кредитования, Общие условия программ лояльности;

- Тарифный план – документ, содержащий информацию о размере и правилах применения, расчёта, взимания и начисления процентов, комиссий, плат и штрафов, являющийся неотъемлемой частью соответствующего договора;

- Тарифы – совокупность Тарифных планов, являющаяся неотъемлемой частью универсального договора;

- Универсальный договор – заключённый между банком и клиентом договор комплексного банковского обслуживания, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие Условия, Тарифы и Заявление-Анкету;

- Условия (УКБО) – настоящий документ, являющийся неотъемлемой частью Универсального договора;- для заключения Универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства РФ;

- Универсальный договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

В соответствии с п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк(ЗАО): кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

В соответствии с п. 5.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк(ЗАО): банк устанавливает по договору лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Истец указал в иске, что лимит задолженности по договору кредитной карты № 0211701891 составляет 81 000 рублей.

Согласно п. 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк(ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Обязательства по договору банк исполнил в полном объеме, кредитная карта была выдана Кушеву П.В., который воспользовался предоставленными банком кредитными средствами, что подтверждается выпиской по договору с детализацией проведенных по карте операций, начиная с 08.07.2016 года, таким образом, установлено, что ответчику был предоставлен кредит.

Факт заключения договора ответчик не оспаривает.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами в офертно-акцептной форме кредитный договор № 0211701891 от 07.07.2016 года, соответствует предъявляемым ГК РФ требованиям.

Согласно изменениям, внесенным решением единственного акционера от 16.01.2015 года, изменено наименование банка на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 5.11. Общих условий, выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее по тексту – Общие условия) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Истец указал в иске, что банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик допускал просрочку по оплате минимального платежа. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по договору.

Каких-либо доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Таким образом, ответчик Кушев П.В. необоснованно в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по возврату кредита и процентов по нему.

В силу п. 9.1 Общих условий в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентах, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору истец в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг данный договор путем выставления ответчику заключительного счета, из которого усматривается, что по состоянию на 07.05.2019 года задолженность ответчика перед банком составляет 113 459,75 рублей, в том числе: кредитная задолженность – 84 659,19 рублей; проценты – 23 340,56 рублей; штрафы – 5 550 рублей. Предъявлено требование о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты в течение 5 календарных дней с момента получения заключительного счета.

Согласно справке о размере задолженности АО «Тинькофф банк» подтверждает, что задолженность Кушева П.В. по кредитной карте № 0211701891 по состоянию на 11.04.2020 года составляет 113 459,75 рублей, из которых: основной долг- 84 569,19 рублей, проценты- 23 340,56 рублей, комиссии и штрафы- 5 550 рублей.

Указанное обстоятельство (размеры задолженности) также подтверждается представленным истцом расчетом задолженности.

Расчет процентов произведен банком в соответствии с тарифами по кредитным картам ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, тарифный план ТП 7.27.

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, не опровергнут (не представлен иной расчет), расчет проверен судом и признан обоснованным, составленным с соблюдением, как условий кредитного предложения, так и положений действующего гражданского законодательства.

Мировым судьей судебного участка № 4 г. Сарапула УР от 14.10.2019 года выдан судебный приказ по заявлению ОА «Тинькофф Банк» о взыскании с Кушева <данные изъяты> задолженности по кредитной карте 7 мая 2019 года в размере 113 459,75 рублей, в том числе сумму основного долга в размере 84 569,19 рублей, проценты в размере 23 340,56 рублей, штрафных процентов и комиссии в размере- 5 550 рублей, а также в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 734,60 рублей.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 4 г. Сарапула УР мирового судьи судебного участка № 3 г. Сарапула УР от 12.11.2019 года по заявлению Кушева Н.В. данный судебный приказ отменен.

Таким образом, учитывая, что односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, с ответчика Кушева П.В. в пользу истца АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию: просроченная задолженность по основному долгу в размере 84 569,18 рублей; просроченные проценты в размере 23 340,56 рублей.

Кроме того, согласно п. 5.11 Общих условий, при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

В соответствии с пунктом 9 Тарифного плана ТП 7.27 (тарифы по кредитным картам ТКС Банка), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную:

9.1. первый раз составляет 590 руб.;

9.2. второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб.;

9.3. третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб.

Таким образом, предусмотренные п. 9 Тарифа штрафы являются мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременную уплату минимального платежа.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно представленному истцом расчету штрафы за неуплату минимального платежа по состоянию на 07.05.2019 года составляет 5 550 рублей.

Оснований для снижения неустойки (штрафа) по кредитному договору, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, так как находит ее соразмерной последствиям нарушения обязательства. Ходатайств о снижении размера неустойки ответчиком заявлено не было.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 5 550 рубля являются правомерными и обоснованными.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 469,20 рублей.

Из статьи 46 (части 1 и 2) Конституции Российской Федерации во взаимосвязи с ее статьей 19 (часть 1), закрепляющей равенство всех перед законом и судом, следует, что конституционное право на судебную защиту предполагает не только право на обращение в суд, но и возможность получения реальной судебной защиты в форме эффективного восстановления нарушенных прав и свобод в соответствии с законодательно закрепленными критериями.

В целях создания механизма эффективного восстановления нарушенных прав и с учетом принципа максимальной защиты имущественных интересов заявляющего обоснованные требования лица, правам и свободам которого причинен вред, Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации предусматривает порядок распределения между сторонами судебных расходов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в общем размере 3 469,20 рублей подтверждены платежным поручением № 13 от 16.05.2019 года на сумму 1 734,60 рублей; платежным поручением № 49 от 16.03.2020 года на сумму 1734,60 рублей. Следовательно, с ответчика Кушева П.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 469,20 рублей.    

Таким образом, исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Кушеву <данные изъяты> подлежат удовлетворению в полном объёме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № 0211701891 ░░ ░░░░░░ ░ 04.01.2019 ░░░░ ░░ 07.05.2019 ░░░░ ░ ░░░░░ 113 459,75 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░:

- 84 569,19 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░;

- 23 340,56 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

-5 550 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 469,20 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░      ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.