Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4125/2016 ~ М-2813/2016 от 23.05.2016

р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    г.Красноярск 18 октября 2016 года

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе

председательствующего судьи Левицкой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Вохминой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Костюченко О.А. к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Костюченко О.А. обратилась с исковым заявлением к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов, просит обязать АО «Тинькофф Банк» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Костюченко О.А., находящиеся в АО «Тинькофф Банк», а именно: копию договора на выпуск кредитной карты №; копию приложений к договору на выпуск кредитной карты №; копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд. Требования мотивированы тем, что между АО «Тинькофф Банк»» и Костюченко О.А. был заключен договор на выпуск кредитной карты № на имя Костюченко О.А. По условиям данного договора Кредитор открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание, истец же в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре. В связи с начислением незаконных платежей, истец как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. 14.04.2016г. истица направила в АО «Тинькофф Банк» претензию об истребовании документов по кредитному делу заемщика: копии договора на выпуск кредитной карты, копий приложений к договору на выпуск кредитной карты, копии графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету ввиду их отсутствия у истицы. Однако до настоящего времени ответа на претензию истица не получила. Документы, запрашиваемые истцом, ответчиком не предоставлены. Истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как обращаясь в банк с претензией он настаивал на получении таких сведений и их непредставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав прямо предусмотренных действующим российским законодательством.

Истица Костюченко О.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, в соответствии с требованиями ГПК РФ, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в соответствии с требованиями ГПК РФ, об уважительной причине неявки суд не уведомил.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу пунктов 1 и 2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу п. 1 вышеприведенной статьи, а также согласно ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности.

В силу ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате РФ, налоговым органам, Пенсионному Фонду РФ, Фонду социального страхования РФ и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательством актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (ч. 2 названной статьи).

Из указанных норм закона следует, что к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов, а также сведения о клиенте.

В п. 3 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14.05.2003г. № 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливается законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприминении.

По смыслу Конституции РФ институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основное права граждан и защищаемые Конституцией РФ интересы физических и юридических лиц.В пункте 4 названного Постановления Конституционного Суда РФ указано, что согласно ГК РФ, конкретизирующему и развивающему приведенные положения Конституции РФ в соответствии с основными началами гражданского законодательства, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте; сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть представлены только самим клиентам и их представителям; государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть представлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом; в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющих идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус «информации о клиенте», и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004г. № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Как видно из материалов дела, между АО «Тинькофф Банк»» и Костюченко О.А. был заключен договор на выпуск кредитной карты № на имя Костюченко О.А. По условиям данного договора Кредитор открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание, истец же в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре. В связи с начислением незаконных платежей, истец как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору.

14.04.2016г. истица направила в АО «Тинькофф Банк» претензию об истребовании документов по кредитному делу заемщика: копии договора на выпуск кредитной карты, копий приложений к договору на выпуск кредитной карты, копии графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету ввиду их отсутствия у истицы. Ответа на настоящую претензию истица не получила, документы Банком не представлены.

Доказательств того, что при заключении Договора о карте истице не были предоставлены вышеперечисленные документы, в материалы дела ею в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

В обоснование заявленных требований, Костюченко О.А. ссылается на претензию от 14 апреля 2016г., содержащую помимо требований о предоставлении ей копии договора на выпуск кредитной карты, копий приложений к договору на выпуск кредитной карты, копии графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету, также и требования о перерасчете по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/ взносов, денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов просит перечислить в счет погашения основной суммы долга, расторжении кредитного договора.

Доказательств вручения ответчику претензии АО «Тинькофф Банк» суду не представлено.

Так, представленный истицей в качестве доказательства вручения ответчику претензии список внутренних отправлений от 15.02.2016г. с отметкой о его получении «Почтой России» не отвечает признакам относимости и достоверности доказательств по делу, поскольку данный документ представлен в ксерокопии, не заверен надлежащим образом. Кроме того, в указанном реестре в качестве отправителя указано ООО «Эскалат», что в свою очередь, ни свидетельствует о направлении истицей каких-либо документов в адрес ответчика. Также из представленной ксерокопии листа почтового реестра не усматривается, по какому кредитному договору направлялась претензия в АО «Тинькофф Банк» от имени Костюченко О.А. Кроме того, на указанном почтовом реестра стоит печать почтового отделения связи «Почта России» г. Казань, тогда как истица зарегистрирована и фактически проживает в г. Красноярске.

Вместе с тем, из изложенного следует, что данных о вручении претензии, на которую ссылается сторона истца, материалы настоящего гражданского дела не содержит.

Истцом надлежащих доказательств тому, что заемщик явился по месту нахождения юридического лица (его филиала), и ему было отказано в получении документов, суду представлено не было.

При этом, информация, которую просит истребовать Костюченко О.А. у ответчика, составляет охраняемую законом банковскую тайну, которая при необходимости может быть предоставлена истице при ее личном обращении в банк.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права Костюченко О.А. как потребителя банковских услуг, и повлекших для истицы неблагоприятные последствия, в материалах дела не содержится.

Факта обращения истицы к ответчику с требованием о предоставлении документов по договору, которое ответчик проигнорировал либо ответил на него отказом, не установлено.

Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения исковых требований Костюченко О.А. не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Костюченко О.А. к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                 Ю.В. Левицкая