Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2863/2017 ~ М-1297/2017 от 22.03.2017

                                          №2-2863/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2017 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Ходякова С.А.,

при секретаре Курчевской В. Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Полянской Е.А. к АО «ОТП Банк» об обязании предоставить копию кредитного договора, предоставлении информации о движении денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Полянская Е.А. обратилась в суд с иском к АО «ОТП Банк» об обязании предоставить копию кредитного договора, предоставлении информации о движении денежных средств. В обосновании иска указано, что Полянская Е.А. обратилась в АО «ОТП Банк» (далее - Банк) с заявление о предоставлении кредита. Позднее между истцом и АО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор (далее - кредитный договор) на предоставление Полянской Е.А. кредитной карты (№). Данные условия кредитного договора истец добросовестно исполняла. В середине 2016 г. истцу начались звонки на мобильный телефон из отдела по работе с просроченной задолженностью. На почту поступали претензии от банка по кредитному договору с указанием о наличии пеней и других платежей. Далее истец неоднократно письменно обращался АО «ОТП Банк» с просьбой выслать ей заверенную банком копию кредитного договора, выписку, отражающую информацию о движении денежных средств по счету кредитного договора, с даты заключения и по текущую дату, отражающую все движения денежных средств по счету, с расшифровкой операций и указанием назначения платежей, а также иные документы, подтверждающие наличие у истца финансовых обязательств перед Банком, а также предоставить информацию о комиссиях и платах, удержанных Банком по кредитному договору, с даты заключения договора и по текущую дату с указанием природы и наименования комиссии, услуг за которые она взимается. Из предоставляемых банком документов истцу не понятно о характере и порядка движения вносимых ею ежемесячных платежей. До настоящего времени ответчиком надлежащей информации по движению денежных средств вносимых истцом в качестве погашения кредита не предоставлено. В связи с чем, истец обратилась в суд с настоящим иском и просит: 1.    Обязать ответчика АО «ОТП Банк» предоставить истцу копию кредитного договора по кредитной карте (№) банковскую выписку, отражающую информацию о движении денежных средств по счету кредитной карты, с даты заключения и по текущую дату, отражающую все движения денежных средств по счету, с расшифровкой операций и указанием назначения платежей.

2.    Обязать ответчика предоставить информацию о комиссиях и платах, удержанных Банком по кредитному договору, с даты заключения договора и по текущую дату с указанием природы и наименования комиссии, услуг за которые она взимается.

3.    Признать действия ответчика незаконными в части уклонения от предоставления запрашиваемой информации относительно предоставления банковской выписки, информации о комиссиях и платах удержанных Банком по кредитному договору, с даты заключения договора и по текущую дату с указанием природы и наименования комиссии, услуг за которые она взимается и нарушающими права истца как потребителя.

4.    Взыскать в пользу истца с ответчика денежную сумму в размере 20 000 рублей в счет уплаты компенсации морального вреда (л.д. 4-6).

Стороны в судебное заседание не явились, извещены в установленном законом порядке. Ответчики представили ранее в суд письменные возражения (л.д. 83-85).

Изучив материалы дела, оценив представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему:

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке части 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: признания права, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения, признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки, признания недействительным решения собрания, признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления, самозащиты права, присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, взыскания неустойки, компенсации морального вреда, прекращения или изменения правоотношения, неприменения судом акта государственного органа или органа местного самоуправления, противоречащего закону, иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ч. 1. ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1. ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со п. 1. п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Следовательно, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" установлена обязанность Банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

В силу пункта 2 статьи 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ч. 1. ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 года N 395-1 кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (ч. 2).

Исходя из положений указанных норм, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте. Согласно части 1 статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Более того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Как следует из материалов дела, 23.08.2010 г. на основании Заявления (Оферты) на получение потребительского кредита между Банком и Истцом заключен кредитный договор (№). Согласно разделу 2 Заявления о предоставлении потребительского кредита (№) Истец просил Банк заключить договор о предоставлении и использовании кредитной карты на условиях, действующих на момент предоставления карты.

Банк совершил акцепт оферты полученной от Истца, а именно заключил договор (№), выпустил кредитную карту (№) на имя Полянской Е.А., установил кредитный лимит по карте и открыл счет (№) для отражения операций, совершаемых с использованием карты. Кредитная карта была направлена Клиенту Банком заказным письмом, в соответствии с разделом 2 Заявления.

Кредитный договор, заключенный Истцом содержит все существенные условия кредитного договора, содержащегося в ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», а именно: в Тарифах указан доступный лимит, установлена процентная ставка, указаны иные платы за пользование банковской картой.

В п. 2 Заявления на получение потребительского кредита (№) от 23.08.2010 г., являющегося неотъемлемой частью договора (№), Истец указал: «Ознакомившись и согласившись с полным тестом Правил выпуска и обслуживания банковских карт, а также с тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», я прошу открыть на мое имя банковский счет и предоставить банковскую карту и Тарифы по средствам направления письма».

В п. 3 Заявления на получение потребительского кредита. указанно «Я ознакомлен с Правилами и Тарифами Дистанционного банковского обслуживания и присоединяюсь к ним», что подтверждается собственноручной подписью истца.

Как следует из информации о полной стоимости кредита, Истец, с данной информацией ознакомился, что подтверждается его собственноручной подписью данных документов на каждой странице.

Как указывает истец, условия кредитного договора он добросовестно исполняла. В середине 2016 г. истцу начались звонки на мобильный телефон из отдела по работе с просроченной задолженностью. На почту поступали претензии от банка по кредитному договору с указанием о наличии пеней и других платежей. Далее истец неоднократно письменно обращался АО «ОТП Банк» с просьбой выслать ей заверенную банком копию кредитного договора, выписку, отражающую информацию о движении денежных средств по счету кредитного договора, с даты заключения и по текущую дату, отражающую все движения денежных средств по счету, с расшифровкой операций и указанием назначения платежей, а также иные документы, подтверждающие наличие у истца финансовых обязательств перед Банком, а также предоставить информацию о комиссиях и платах, удержанных Банком по кредитному договору, с даты заключения договора и по текущую дату с указанием природы и наименования комиссии, услуг за которые она взимается.

Из предоставляемых банком документов истцу не понятно о характере и порядка движения вносимых ею ежемесячных платежей. До настоящего времени ответчиком надлежащей информации по движению денежных средств вносимых истцом в качестве погашения кредита не предоставлено.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец ссылался на то, что ответ на запрос получен не был. Не предоставление запрашиваемой информации является нарушением статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Разрешая спор суд, всесторонне и полно исследовав все обстоятельства по делу, проанализировав представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь приведенными правовыми нормами, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований Полянской Е.А. исходя из того, что истцом не представлены доказательства того, что истец Полянская Е.А.., либо ее представители обращались непосредственно к ответчику с заявлением о предоставлении информации об остаточной сумме долга, выписки по счету, движении денежных средств по кредитному договору (№) от 23.08.2010 г., графика платежей с учетом оплаченных сумм и перерасчета процентов.

Достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт личного обращения Полянской Е.А. к ответчику за предоставлением документов, материалы дела не содержат, равно, как и не содержат доказательств отказа ответчика в предоставлении истребуемой информации и документации.

Ссылка истца на запрос от 09.12.2016 года в адрес ответчика не может быть принят во внимание, поскольку в связи с необходимостью выполнения положений ст. 857 ГК РФ, ст. 183 УК РФ и положений ст.26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» о банковской тайне, Банк предоставляет сведения составляющие банковскую тайну самим клиентам, и не предоставляет данные сведения третьим лицам, сторонним организациям и в случае невозможности идентифицировать личность заявителя. Истец обращался с претензией в банк путем ее направления Почтой России, что не позволило сотрудникам банка идентифицировать личность клиента. Истец мог самостоятельно получить копии указанных в исковом заявлении документов, обратившись лично в любое отделение Банка. Кроме того, Истец мог воспользоваться услугами Дистанционного Банковского Обслуживания, а также самостоятельно ознакомится с Условиями кредитного договора, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифами, получить иную информацию в разделе «Частным лицам» сайта http://www.otpbank.ru.

Также, Истец может обратиться в любое отделение Банка за разъяснением сумм оплаченных комиссий и плат по кредитному договору.

На основании вышеизложенного, суд считает, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению.

Также суд считает возможным отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании с ответчика морального вреда, поскольку данные требования являются производными от требований об обязании предоставлении информации о движении денежных средств по счету по кредитному договору (№) от 23.08.2010 г

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать Полянской Е.А. в удовлетворении иска к АО «ОТП Банк» об обязании предоставить копию кредитного договора, предоставлении информации о движении денежных средств.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                        Ходяков С.А.

Мотивированное решение суда изготовлено и подписано в окончательной форме 22.09.2017 г.