Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1744/2015 ~ М-1754/2015 от 24.07.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 сентября 2015 года                                                   г. Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Суюшовой С.А.,

при секретаре Попове К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка ОАО «Банк Москвы» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                    У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ между АК «Банк Москвы» ОАО и ФИО5 заключен кредитный договор № на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме ДД.ММ.ГГГГ рублей 00 копеек на потребительские цели сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ года, с процентной ставкой 19,5 % годовых.

Ответчик взял на себя обязательство осуществлять погашение кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя основную сумму части основного долга и проценты.

Однако ответчик нарушил условия договора по оплате кредита и процентов по нему, неосновательно уклоняясь от исполнения обязательств.

Банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по потребительскому кредиту, процентов, также о взыскании неустойки и расходов по уплате государственной пошлины.

В исковом заявлении указали, что «27» января 2014 года между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (далее - «Взыскатель») и ФИО2 был заключен кредитный договор № далее «Договор». По условиям Договора Взыскатель выдал должнику на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит в сумме <адрес>) рублей сроком возврата «22» августа 2016 года.

Процентная ставка по кредиту - 19,5% годовых (п. 1.2.). Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитетными платежами) в соответствии с пунктами 4.1.5,- 4.1.6. договора. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения Заёмщиком включительно, но не менее 50 рублей за каждый факт отсутствия/недостаточности денежных средств на счёте Заёмщика (п. 5.1.).

В соответствии с п. 3.1 договора Должник получил сумму кредита путём зачисления денежных средств в сумме ДД.ММ.ГГГГ руб. на открытый Банком Заёмщику счёт.

Согласно условиям договора должник принял на себя в т.ч. обязательство возвратить кредит в полной сумме и начисленные проценты в установленные договором сроки (п.8.1, договора).

        Однако Должник платежи производил не своевременно и не в полном объеме, подлежащих уплате в соответствии в с п. 5.1. договора.

На настоящий момент со стороны должника по договору имеется задолженность, с учетом начисленных штрафов, в сумме 209168 (двести девять тысяч сто шестьдесят восемь) рублей 20 коп. Расчет задолженности прилагается к заявлению.

В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности. Взыскатель направлял должнику письменные уведомления о необходимости погашения имеющейся задолженности. Указанные требования должником были проигнорированы, возражений должник не представил.

Просят иск удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца не явился, просили суд рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствии представителя банка.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание неоднократно не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, что подтверждается квитанциями о направлении судебных извещений.

Согласно ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно положениям п. 4 указанной нормы судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В силу ст. 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки. При временном отсутствии адресата лицо, доставляющее судебную повестку, отмечает на корешке повестки, куда выбыл адресат и когда ожидается его возвращение. В случае, если неизвестно место пребывания адресата, об этом делается отметка на подлежащей вручению судебной повестке с указанием даты и времени совершенного действия, а также источника информации.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, с вынесением по делу заочного решения.

Заслушав объяснения, оценив представленные доказательства с учетом требований закона об относимости, допустимости и достоверности, а также их значимости для правильного разрешения заявленных требований, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19 части 1 и 2; статья 35 части 1 и 2; статья 45 часть 1; статья 46 часть 1).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Соглашение о кредитовании между истцом и ответчиком произведено в рамках требований 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ, то есть в офертно- акцептной форме.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что «27» января 2014 года между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (далее - «Взыскатель») и ФИО2 был заключен кредитный договор № далее «Договор». По условиям Договора Взыскатель выдал должнику на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит в сумме ДД.ММ.ГГГГ) рублей сроком возврата «22» августа 2016 года.

Процентная ставка по кредиту - 19,5% годовых (п. 1.2.). Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитетными платежами) в соответствии с пунктами 4.1.5,- 4.1.6. договора. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения Заёмщиком включительно, но не менее 50 рублей за каждый факт отсутствия/недостаточности денежных средств на счёте Заёмщика (п. 5.1.).

В соответствии с п. 3.1 договора Должник получил сумму кредита путём зачисления денежных средств в сумме ДД.ММ.ГГГГ руб. на открытый Банком Заёмщику счёт.

На основании заключенного между сторонами Договора, Истец имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по Договору.

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере 0,5 (ноль целых и пять десятых) процентов от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Ответчиком включительно, но не менее 50 (пятьдесят) рублей, либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком. ( п.4.1 Договора).

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 145 000 руб. (сто тысяч рублей 00 копеек), согласно выписки по счету.

Согласно условиям Договора (раздел 7 Договора) Ответчик принял на себя в т.ч. следующие обязательства:

- надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по Договору, а именно в порядке и сроки установленные Договором;

-        осуществить возврат суммы в полном объеме;

- уплатить кредитору проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые банком, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно;

- уплатить кредитору неустойку, предусмотренную Договором;

Установлены также и иные обязанности заемщика ФИО2

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

Принятые на себя обязательства ответчик ФИО2 не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту он не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что повлекло к выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями договора и ст. 811 ГК РФ.

В силу требований статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности ФИО2 перед АК Банк «Банк Москвы» составляет ДД.ММ.ГГГГ руб., ДД.ММ.ГГГГ

- <адрес>

<адрес>

<адрес>

Размер представленной задолженности полностью соответствует приложенному расчету. Суд с ним соглашается.

Таким образом, ФИО2 взял на себя обязательство по погашению кредита и уплату процентов за его пользование.

Обязательства,     заемщиком не исполнены. Причины прекращения исполнения обязательства в деле не представлены.

В силу п.6 кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек в следующих случаях:

при возникновении у Заемщика просроченной задолженности по Договору сроком более 6 (шести) календарных дней, начиная с даты ее возникновения;

- в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, иных платежей в соответствии с Договором направляется Заемщику заказным письмом по адресу регистрации Заемщика, указанному в разделе 11 Договора.

При предъявлении Банком письменного требования о досрочном исполнении Заемщиком обязательств по Договору по основаниям, предусмотренным нормами действующего законодательства РФ, Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и сумму неустойки, произвести иные платежи в соответствии с Договором не позднее 14 (четырнадцати) календарных дней (включительно) с даты предъявления Банком указанного требования.

Датой предъявления Банком письменного требования считается дата получения Заемщиком письменного требования Банка, в том числе, но не исключительно, дата получения, указанная на почтовом/телеграфном уведомлении о вручении требования, направленного Банком Заемщику по почте/телеграфом, содержащего также подпись получателя, или дату получения Банком уведомления о вручении с отметкой "адресат выбыл" или иного аналогичного содержания (если требование Банка не содержит иной даты досрочного исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору).

При неисполнении Заемщиком требования Банка о досрочном погашении задолженности по кредиту в срок, установленный настоящим пунктом Договора, сумма основного долга и процентов, начисленных на сумму основного долга, в соответствии с Договором считается просроченной, и на нее начисляются неустойки, предусмотренные Договором.

Суд отмечает, что к основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (пункт 2 статьи 811), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита, утрата (или ухудшение условий) обеспечения обязательства, за которые кредитор не отвечает (статья 813), нарушение заемщиком обязанности по обеспечению возможности для кредитора осуществлять контроль за целевым использованием суммы кредита, а также невыполнение условия о целевом использовании кредита (статья 814, пункты 1 и 2).

Таким образом, истец имеет право досрочно требовать от ответчика уплату задолженности по кредиту, а также процентов и неустойки, в силу условий договора и требований закона.

Требования истца заявленного в соответствии с условиями кредитного договора по возврату задолженности, уплате процентов, неустойки в связи с неисполнением договора, ответчиком оставлено без удовлетворения. В связи с этим у истца возникло право на обращение взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик не представил в суд возражений против суммы задолженности, представленной истцом и процентов на нее.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу требований ст. 93 ГПК РФ уплаченная банком государственная пошлина в размере 5 292 руб. подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310 ГК РФ, ст.ст. 194-198 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка ОАО «Банк Москвы» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

      Взыскать с ФИО2     в пользу Акционерного коммерческого банка ОАО «Банк Москвы» размер задолженности по оплате основного долга на сумму ДД.ММ.ГГГГ руб.

      Взыскать с ФИО2     в пользу Акционерного коммерческого банка ОАО «Банк Москвы» размер процентов за пользование кредитом ДД.ММ.ГГГГ руб.;

      Взыскать с ФИО2     в пользу Акционерного коммерческого банка ОАО «Банк Москвы» размер неустойки ДД.ММ.ГГГГ руб.;

        Взыскать с ФИО2     в пользу Акционерного коммерческого банка ОАО «Банк Москвы» судебные расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере ДД.ММ.ГГГГ руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Ставропольский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: