Решение от 26.05.2020 по делу № 2-952/2020 от 27.02.2020

Дело № 2-952 С/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«26» мая 2020 года, Коломенский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Коломенского городского суда Московской области Усановой А.А., при секретаре судебного заседания Балабановой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» к Фролову Михаилу Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Фролову М.В. (л.д. №), указывая, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ Банк является кредитором, а Фролов М.В. - заемщиком по кредиту на приобретение объекта недвижимости на сумму 838 544 рубля.

Истец ПАО «Сбербанк России», о месте и времени судебного разбирательства извещен, не направил своего представителя в судебное заседание, обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. №). С учетом установленных обстоятельств, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Свои требования представитель истца мотивирует тем, что между Сбербанком и Фроловым М.В. был заключен указанный выше кредитный договор, по условиям которого ответчику выдан кредит на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> кв. м, на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых.

Заемщик обязался производить погашение кредита согласно пункту 8 кредитного договора и графику платежей/срочному обязательству к нему. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

По условию п. 2,7 кредитного договора в случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашением кредита и/или уплату за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог квартиры.

В течение срока действия кредитного договора заемщик нарушал условия договора, а именно несвоевременно и не в полном объеме производил погашение задолженности по кредиту.

Из отчета об оценке следует, что рыночная стоимость квартиры составляет 3080 000 рублей. По мнению представителя истца, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 2464 000 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 233590 рублей 03 копейки, из которых просроченный основной долг – 213976 рублей 53 копейки, просроченные проценты – 18335 рублей 52 копейки, неустойка на просроченные проценты 1277 рублей 98 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего времени не исполнено.

Представитель истца просила суд: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Фролова М.В. в свою пользу задолженность в сумме 233590 рублей 03 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11535 рублей 90 копеек, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> кв. м, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2464 000 рублей.

Ответчик Фролов М.В. в судебном заседании не присутствовал, суд неоднократно извещал ответчика по месту его регистрации, почтовые извещения были возвращены за истечением срока хранения (л.д.№).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие Фролова М.В., руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 165.1. Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, учитывая, что ответчик извещался надлежащим образом о дне слушания дела, но злоупотребил своими правами, уклонившись от получения судебных извещений и не явившись в суд.

Исследовав материалы дела, и дав им оценку, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее Банк) и Фроловым М.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 838 544 рубля на срок <данные изъяты> месяцев по ставке <данные изъяты> % годовых на инвестирование строительства покупку квартиры расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора (л.д. №).

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Фролов М.В. просил зачислить кредит в сумме 838544 рубля на свой счет по вкладу № (л.д. №).

Факт надлежащего исполнения Банком обязанности по предоставлению Фролову М.В. денежных средств в сумме 838544 рубля подтверждается копией лицевого счета № (л.д.№).

В соответствии с пунктом 2,1 условий Договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем (л.д.№).

В соответствии с п. 2 Срочного обязательства №, данного Фроловым М.В. ДД.ММ.ГГГГ и являющегося приложением и неотъемлемой частью Договора, производить платежи по кредиту заемщик обязался ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).

Данный порядок оплаты кредита подтверждается также п. 2 Срочного обязательства №, являющегося приложением и неотъемлемой частью Договора от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34).

В соответствии с п. 2,7 в случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашением кредита и/или уплату за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика Банком оформлено дополнительное соглашение № кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставляет отсрочку в погашении процентов сроком на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 40 % от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. В соответствии с п. 3, п. 5 дополнительного соглашения № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии новым графиком платежей № от ДД.ММ.ГГГГ, который является неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

Согласно п. 5.2, 5.2.2, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает) кредитору поручительство ФИО4, ФИО5, залог построенного заемщиком объекта недвижимости, указанный в п. 1.1. Договора по адресу: <адрес>, однокомнатная <адрес> (строительный номер).

Согласно Договору залога имущественных прав № от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель передает в залог залогодержателю в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с положениями которого Кредитор обязался предоставить заемщик кредит объект недвижимости по адресу: <адрес>, однокомнатная <адрес> (строительный номер)., имущественное право на который принадлежит заемщику на основании договора инвестирования строительства б/н от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).

В соответствии с п. 2.2. Договора залога имущественных прав № от ДД.ММ.ГГГГ, обязательства, исполнение которых обеспечивается договором включают возмещение убытков и других расходов, которые могут быть причинены Залогодержателю (Кредитору) неисполнением или ненадлежащим исполнением Залогодателем (Заемщиком) кредитного договора и/или настоящего договора; уплату неустойки по кредитному договору; уплату процентов за пользование кредитом; погашения кредита по Кредитному договору (л.д.№).

Из представленного в Банк договора участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что Фролов М.В. приобретает у <данные изъяты>» имущественное право на приобретение в собственность квартиры в жилом доме по адресу: <адрес>, однокомнатная <адрес> (строительный номер) на 4 этаже (л.д.№).

Согласно Акту приема-передачи объекта от ДД.ММ.ГГГГ обязательства по вышеуказанному договору долевого строительства были выполнены в полном объёме (л.д.№).

Согласно Выписки из ЕГРН Фролов М.В. зарегистрировал право собственности на объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, обременение данного объекта недвижимости: залог на весь объект по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д№).

На основании заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была снижена до <данные изъяты> % годовых (л.д.№).

Согласно ст. 810 ГК РФ предусматривающей обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные условиями договора займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений пункта 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2 статьи 450 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с пунктом 2 статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора (л.д.№). Данное требование до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 233590 рублей 03 копейки, из которых просроченный основной долг – 213976 рублей 53 копейки, просроченные проценты – 18335 рублей 52 копейки, неустойка на просроченные проценты 1277 рублей 98 копеек.

Представленный истцом расчет судом проверен и сочтен верным, ответчицей расчет истца по исчислению суммы задолженности и процентов за пользование кредитом, неустойки не опровергнут и не оспорен (л.д. №).

При таких обстоятельствах, когда Фролов М.В. не исполнил взятые на себя обязательства, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании с него суммы задолженности по данному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, в связи с тем, что ответчиком не представлены доказательства своевременного исполнения обязательств по кредитному договору, суд расторгает кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Сбербанк и Фроловым М.В., и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 233590 рублей 03 копейки.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

В силу ч. 2 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), к залогу квартиры, приобретенной полностью или частично за счет кредитных средств банка, применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В силу пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 5 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

При регистрации прав собственности в отношении указанной выше квартиры было зарегистрировано обременение - ипотека в силу закона в пользу залогодержателя - кредитора. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной. Запись об ипотеке в единый государственный реестр недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости произведена ДД.ММ.ГГГГ.

На момент разрешения настоящего спора законным владельцем закладной, удостоверяющей право требования по приведенному кредитному договору и право залога на квартиру по адресу: <адрес>, является ПАО «Сбербанк России».

Как уже установлено судом, заемщиком, нарушены обязательства по своевременному возврату кредита, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки на дату рассмотрения дела в суде - более девяти месяцев. Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита судом установлен, то в соответствии со статьями 334, 348, 349 ГК РФ, требования ПАО «Сбербанк России» об обращении взыскания на заложенное имущество с целью погашения задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению. Совокупность предусмотренных подпунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество отсутствует.

В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ и порядок реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В силу пункта 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

Таким образом, исходя из смысла указанных положений Закона, обращение взыскания на жилое помещение должно осуществляться путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из следующего.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Из представленного ПАО Сбербанк отчета №, составленного ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>», следует, что рыночная стоимость заложенной квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3080 000 руб. (л.д. №).

При данных обстоятельствах суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от определенной в отчете стоимости квартиры – 2464 000 рублей (3080 000 руб. х 80% = 2464 000 руб.), и удовлетворяет требования истца об установлении начальной цены продажи предмета залога в размере 2464 000 рублей.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ и подпункта 1 пункта 1 части второй статьи 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика надлежит взыскать госпошлину в пользу истца в сумме 11535 рублей 90 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 233590 ░░░░░░ 03 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11535 ░░░░░░ 90 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 245125 ░░░░░░ 93 ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ 93 ░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░. ░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2464 000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░