Решения по делу № 2-1580/2018 ~ М-1289/2018 от 16.04.2018

Дело № 2-1580/2018           25 июня 2018 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ломоносовский районный суд г. Архангельска в составе

председательствующего судьи Дракуновой Е. Л.,

при секретаре Дубининой Ю. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по иску Грачева И. О. к публичному акционерному обществу Банку «ВТБ 24» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, убытков, штрафа,

установил:

    Истец обратился в суд с иском к АО Банку «ВТБ 24» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, убытков, штрафа, мотивируя свои требования тем, что 12 января 2018 г. между ним и ПАО «Банк ВТБ 24» заключен кредитный договор №<№>, на основании которого ему был предоставлен кредит в размере 667 059 рублей сроком до 12 января 2023 г. под 11% годовых. Одновременно с этим, 12 января 2018 г., им было подписано заявление на включение в число участников программы страхования в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Профи», заключенного между ПАО «Банк ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование» со сроком страхования с 13 января 2018 г. по 12 января 2023 г. Страховая сумма составила 667 059 рублей, а страховая премия 100 059 рублей, в том числе вознаграждение Банку за подключение к программе страхования в размере 20011 рублей 80 копеек и возмещение затрат Банка на оплату страховой премии страховщику в размере 80047 рублей 20 копеек. 15 января 2018 г. он посредством почтовой связи обратился в ПАО «Банк ВТБ 24» с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, однако данное заявление оставлено Банком без удовлетворения. С учетом измененных исковых требований просит взыскать с ответчика страховую премию, в том числе банковскую комиссию за подключение к программе страхования в размере 100 059 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период просрочки с 30 января по 31 мая 2018 г. в размере 2471 рубль 32 копейки, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 12000 рублей, почтовые расходы в размере 189 рублей 07 копеек, штраф.

    Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В судебном заседании представитель истца Иорданская Т.Г. на уточненных исковых требованиях настаивала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, в отзыве на исковое указал, что требования истца не подлежат удовлетворению в связи с его добровольным волеизъявлением на включение в участники Программы страхования.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд установил следующее.

    Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

    Из материалов дела следует, что 12 января 2018 г. при заключении кредитного договора истцом подписано заявление на включение его в число участников программы страхования в рамках договора коллективного страхования № <№> от 01 февраля 2017 г. по страховому продукту «Финансовый резерв Профи», заключенного между ПАО «Банк ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование» со сроком страхования с 13 января 2018 г. по 12 января 2023 г. Страховая премия по данному договору составила 100 059 рублей, в том числе вознаграждение Банку за подключение к программе страхования в размере 20011 рублей 80 копеек и возмещение затрат Банка на оплату страховой премии страховщику в размере 80047 рублей 20 копеек.

15 января 2018 г. Грачев И.О. обратился в ПАО «Банк ВТБ 24» с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, однако данное заявление оставлено без удовлетворения.

Такое же заявление 15 января 2018 г. было направлено Грачевым И. О. в ООО «СК ВТБ Страхование» в г. Москве.

Возможность досрочного прекращения договора страхования установлена положениями ст. 958 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из п. 5.7 Договора коллективного страхования <№> от 01 февраля 2017 г. от несчастных случаев и болезней, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО «Банк ВТБ 24», в случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии, в случаях, предусмотренных настоящим пунктом договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон.

Таким образом, договором, заключенным между ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО «Банк ВТБ 24» предусмотрен возврат страховой премии застрахованному лицу в полном объеме или частично в случае получения страхователем в период действия договора заявления застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования.

Возможность отказа от договора страхования и обязанность страховщика возвратить страховую премию установлена в Указании Банка России от 20.11.2015 № 3854-У (ред. от 01.06.2016) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», согласно которому при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Данное указание Банка применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло, в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, что Банком понесены какие-либо расходы по заключенному с истцом договору страхования, истец направил заявление в Банк на следующий день после заключения договора.

Поскольку страховая премия и вознаграждение Банку за подключение к программе страхования удержаны у истца непосредственно ПАО Банк «ВТБ 24», указанное юридическое лицо и является надлежащим ответчиком.

При таких обстоятельствах с ПАО Банк «ВТБ 24» в пользу истца подлежит взысканию страховая премия по договору коллективного страхования в размере 100059 рублей, в том числе вознаграждение Банку за подключение к программе страхования в размере 20011 рублей 80 копеек и возмещение затрат Банка на оплату страховой премии страховщику в размере 80047 рублей 20 копеек.

Так же истец просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда.

Статья 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая обстоятельства дела, а также то, что в понятие морального вреда включаются те лишения, которые испытывает человек в результате нарушения его прав как потребителя, в том числе отказ ответчика удовлетворить его законные и обоснованные требования как потребителя в добровольном порядке, потерю времени на ожидание исполнения обязательств, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как следует из представленного истцом расчета, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 30 января 2018 г. по 31 мая 2018 г. составили 2471 рубль 32 копейки. Расчет судом проверен, признан правильным, контррасчет ответчиком не представлен, в связи с чем требования истца в данной части так же подлежат удовлетворению.

За нарушение прав потребителя изготовитель, (продавец, исполнитель) несет ответственность, предусмотренную законом или договором (ч.1 ст. 13 Закона).

Согласно п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 51765 рублей 16 копеек (100059,00+1000,00+2471,32* 50%).

В соответствии с п.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как разъяснено в пунктах 11, 12, 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах.

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

    При определении размера подлежащих взысканию расходов на оплату услуг представителя, суд, учитывая данные разъяснения, а также возражения со стороны ответчика, полагает возможным взыскать расходы на оплату услуг представителя в размере 7000 рублей.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в соответствии со ст. 94 ГПК РФ, также относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Грачевым И.О. понесены расходы по оплате оттправления искового заявления в суд в размере 71 рубль, которые подлежат взысканию с ответчика.

Расходы истца на отправление в адрес ООО «СК ВТБ «Страхование» заявления об отключении от программы коллективного страхования в размере 118 рублей 07 копеек взысканию не подлежат, т.к. указанное юридическое лицо не является ответчиком по настоящему делу.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Грачева И. О. удовлетворить.

    Взыскать с публичного акционерного общества Банк «ВТБ 24» в пользу Грачева И. О. возврат страховой премии в размере 100 059 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2471 рубль 32 копейки, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 51765 рублей 16 копеек, расходы за услуги представителя в размере 7000 рублей, почтовые расходы в размере 71 рубль всего взыскать 162 366 (сто шестьдесят две тысячи триста шестьдесят шесть) рублей 48 копеек.

Взыскать с публичного акционерного общества Банк «ВТБ 24» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3250 (три тысячи двести пятьдесят) рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                                   Е.Л. Дракунова