Решение по делу № 2-229/2020 (2-4169/2019;) ~ М-4050/2019 от 15.11.2019

Дело № 2-229/2020

59RS0001-01-2019-005598-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 06 февраля 2020 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Суворовой К.А.,

при секретаре Чайниковой М.В.,

с участием представителя ответчика – адвоката Свирина В.В. по назначению в силу ст.50 ГПК РФ, действующего на основании ордера

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (Открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Васильевой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплату государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился с иском к Васильевой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 16.04.2015 в размере 181884,87 руб., в том числе сумма основного долга – 52374,11 руб., сумма процентов – 89682,13 руб., штрафные санкции – 39828,63 руб., также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 4837,70 руб.

В обоснование иска указано, что 16.04.2015 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Васильевой Ю.А. заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 57500 руб., со сроком погашения до 20.07.2020, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 69,9% годовых, предоставление кредита подтверждается выписками по счету. Ответчик со своей стороны по условиям кредитного договора обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20 % годовых. В связи с неисполнением обязательств перед банком у ответчика образовалась задолженность за период с 23.06.2015 по 07.02.2019, с учетом снижения начисленных штрафных санкций истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитном договору в сумме 181884,87 руб., из них сумма основного долга – 52374,11 руб., сумма процентов – 89682,13 руб., штрафные санкции- 39828,63 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 5 Дзержинского судебного района г. Перми Пермского края от 12.08.2019 отменен судебный приказ о взыскании задолженности с Васильевой Ю.А.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по последним известным суду адресам, ее место жительство в Пермском каре неизвестно, в регистрации она не значится.

Представитель ответчика в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился.

Исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1, п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 16.04.2015 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Васильевой Ю.А. заключен кредитный договор № 981-39096728-810/15ф, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели в сумме 57500 руб. на срок до 20.07.2020 года.

Ставка процентов за пользование кредитными средствами составляет 34 % при условии безналичного использования, в случае если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процентов составляет 69,9% годовых (п.4 Индивидуальных условий).

Пунктом 6 кредитного договора предусмотрено, что количество, размер периодичность (сроки) платежей заемщика по кредитному договору определены в графике платежей, сумма ежемесячного платежа осуществляется ежемесячно до 20 числа каждого месяца.

Заемщиком получены сведения о полной стоимости кредита, разъяснены условия кредитования, общие условия предоставления и использования кредитных карт, о чем свидетельствует подпись в договоре.

С требованием о признании пунктов кредитного договора недействительными ответчик не обращалась.

Решением Арбитражного Суда г. Москвы от 28.10.2015 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 24.04.2019 по делу N А40-154909/15-101-162 срок конкурсного производства в отношении должника АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) продлен на шесть месяцев.

Во исполнение договора потребительского кредита банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 57500 руб., ответчик воспользовался представленными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету, указанные обстоятельства, ответчиком указанные обстоятельства не оспорены.

Вместе с тем, ответчик надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, уплаты процентов не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

24.04.2018 в адрес ответчика истцом направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору с указанием реквизитов, по которым необходимо произвести оплату задолженности, однако указанное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

Определением мирового судьи судебного участка № 5 Дзержинского судебного района г. Перми Пермского края от 12.08.2019 отменен судебный приказ о взыскании задолженности с Васильевой Ю.А. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» суммы задолженности по кредитному договору ...

Согласно расчета, представленного истцом, за период с 23.06.2015 по 07.02.2019 задолженность ответчика перед банком составляет 181884,87 руб., в том числе: сумма основного долга – 52374,11 руб., сумма процентов – 89682,13 руб., штрафные санкции (сниженные) – 39828,63 руб.

Суд, проверив расчет истца, признает его верным. Учитывая, что в материалах дела отсутствуют доказательства исполнения ответчиком обязательств по возврату денежных средств истцу, а также контррасчет долга, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы просроченного основного долга в размере 52374,11 руб., процентов в сумме 89682,13 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ч.2 ст. 811 ГК РФ истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита.

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (ч.1 ст. 329 ГК РФ).

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно условиям кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора начисляет неустойка с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20% от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Поскольку ответчиком была допущена просрочка в возврате истцу денежных средств, предусмотренных договором, истцом произведено начисление пени за несвоевременное погашение платежа - штрафные санкции (с учетом их снижения истцом на дату подачи иска) на просроченный основной долг и на просроченные проценты в размере 39828,63 руб.

Согласно пункта 6 статьи 61, а также пунктам 1 и 9 статьи 63 ГК РФ, юридические лица, за исключением предусмотренных статьей 65 настоящего Кодекса юридических лиц, по решению суда могут быть признаны несостоятельными (банкротами) и ликвидированы в случаях и в порядке, которые предусмотрены законодательством о несостоятельности (банкротстве). Общие правила о ликвидации юридических лиц, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ликвидации юридического лица в порядке конкурсного производства в случаях, если настоящим Кодексом или законодательством о несостоятельности (банкротстве) не установлены иные правила.

Ликвидационная комиссия принимает меры по выявлению кредиторов и получению дебиторской задолженности, а также уведомляет в письменной форме кредиторов о ликвидации юридического лица.

Ликвидация юридического лица считается завершенной, а юридическое лицо - прекратившим существование после внесения сведений о его прекращении в единый государственный реестр юридических лиц в порядке, установленном законом о государственной регистрации юридических лиц.

В силу положений п. 1 ч. 12 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о её ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

Отзыв у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» лицензии и признание его банкротом не исключали возможность осуществления кредитной организацией деятельности по взысканию с должников задолженности по ранее выданным кредитам и как следствие, обязательность исполнения условий кредитного договора.

Согласно разъяснениям, имеющимся в пунктах 71 - 73 и 81 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физического лица правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пункт 6 ст. 395 ГК РФ содержит предписание о том, что если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 настоящей статьи.

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон либо кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера неустойки либо действовал недобросовестно, размер ответственности должника может быть уменьшен судом по этим основаниям в соответствии с положениями ст. 404 ГК РФ, что в дальнейшем не исключает применение ст. 333 ГК РФ.

При определении величины неустойки, относимой на должника необходимо учесть, как отсутствие у ответчика непреодолимых препятствий для внесения платежей в счет погашения долга, в том числе путем внесения денежных средств на ранее открытый ему ссудный счет или на депозит нотариуса в порядке ст. 327 ГК РФ, так и содействие банка по неосторожности увеличению размера штрафных санкций для должника.

Ответчик не доказала, что не смогла воспользоваться необходимой информацией (платежными реквизитами) для погашения задолженности, размещаемой в общем доступе для всех заемщиков:

в официальном издании Банка России «Вестник Банка России» и на официальном сайте Банка России в сети Интернет - страница «Отзыв (аннулирование) лицензий на осуществление банковских операций» подраздела «Ликвидация кредитных организаций» раздела «Информация по кредитным организациям»;

на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов - Конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

После введения конкурсного производства новые реквизиты были опубликованы 10.11.2015 на сайте ГК АСВ. Впоследствии 01.02.2016 реквизиты изменялись, о чем также сообщалось на сайте ГК АСВ. Помимо этого, ответчиком не оспорен факт направления в его адрес истцом письма о смене реквизитов банка и наличия задолженности.

С учетом изложенных обстоятельств, оснований для снижения суммы штрафных санкций (неустойки) судом не усматривается, при этом суд обращает внимание на факт самостоятельного снижения истцом размера штрафной неустойки, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4837,70 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Васильевой Ю.А. в пользу АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (Открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 16.04.2015 №... в размере 181884,87 руб., в том числе сумма основного долга – 52374,11 руб., сумма процентов – 89682,13 руб., штрафные санкции – 39828,63 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4837,70 руб.

Решение в течение месяца может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

Судья - К.А. Суворова