Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-971/2016 ~ М-730/2016 от 24.02.2016

                                            КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 марта 2016 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи     Ненашевой О.С.,

при секретаре                 Мартемьяновой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «МДМ Банк» к Мартынову Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «МДМ Банк» (далее - ПАО «МДМ Банк») обратилось в суд с иском к Мартынову Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № ... (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 102473 рубля 49 копеек, возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3249 рублей 47 копеек, расходов по нотариальному заверению доверенности в размере 100 рублей, расходов по нотариальному заверению копии выписки из протокола №7 в размере 100 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Мартыновым Е.С. заключен кредитный договор № ..., путем направления в банк заемщиком заявления (оферты) об открытии банковского счета и предоставлении кредита и ее акцепта банком. Свои обязательства по договору банк выполнил, предоставил ответчику кредит по продукту «Кредит наличными» в размере 100 000 руб. Процентная ставка по кредиту 22% годовых согласно заявлению-оферте раздел «Б» и Графику. Согласно выписке по счету последняя оплата поступила от заемщика 10.07.2015 в размере 5700 рублей, что повлекло изменение банком в одностороннем внесудебном порядке срока возврата всей суммы кредита и начисленных процентов путем направления соответствующего уведомления-требования.

Таким образом, по состоянию на 20.01.2016 сумма задолженности, которую истец просит взыскать с ответчика составляет в размере 102473 рубля 49 копеек, из которых: 90957 рублей 95 копеек - сумма задолженности по основному денежному долгу; 11044 рубля 53 копейки - сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; 471 рубль 01 копейка - сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом о доставке телеграммы по адресу: ... (стр. 74). Направленное извещение по указанному адресу на подготовку к судебному заседанию на 16.03.2016 с приложением иска ответчик не получал, конверт вернулся с отметкой об истечении срока хранения. Вместе с тем, получив телеграмму 19.03.2016 с извещением о судебном заседании на 28.03.2016, ответчик в суд не явился, правом на защиту не воспользовался.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Кредитный договор № ... от ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ОАО «МДМ Банк» заключен путем акцепта банком оферты ответчика, изложенной в заявлении (л.д. 6-9).

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом банком заявления (оферты) Мартынова Е.С. явились действия по открытию ответчику счета и зачислению на него денежных средств в качестве кредита.

Таким образом, суд считает, что форма договора была соблюдена. Между ОАО «МДМ Банк» и Мартыновым Е.С. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит по продукту «Кредит наличными» в размере 100000 рублей на срок 60 месяцев, под 22,0 % годовых. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон. (л.д.6)

В соответствии с решением Общего собрания акционеров банка от 30.09.2014 (протокол № 4) наименование банка ОАО «МДМ Банк» изменено на ПАО «МДМ Банк».

Из изложенного следует, что истец ПАО «МДМ Банк» является правопреемником по всем правам и обязанностям ОАО «МДМ Банк».

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом, регулирующим отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз.1 п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии с положениями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, Банк принял на себя обязательства предоставить заемщику кредит по продукту «Кредит наличными» путем зачисления на банковский счет Мартынова Е.С. на срок 60 месяцев. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением ответчика на получение кредита, условиями кредитования по программе «Кредит наличными», выпиской по счету с отражением зачисленных на счет ответчика денежных средств.

Составной и неотъемлемой частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ являются Индивидуальные условия кредитного договора по продукту «Кредит наличными», Условия кредитования «Кредит наличными», что признает Мартынов Е.С. в своем заявлении и подтверждает, что обязуется неукоснительно их соблюдать (л.д. 6-9).

Выпиской по счету Мартынова Е.С. за период с 22.09.2014 по 20.01.2016 подтверждается, что Банк принятые на себя обязательства по предоставлению кредитных средств заемщику исполнял надлежащим образом (л.д.20-21).

Заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 22,0 % годовых.

ПАО «МДМ Банк» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком. С момента зачисления денежных средств на банковский счет у ответчика возникла обязанность уплачивать в счет погашения кредита денежные средства.

Нарушение Мартыновым Е.С. условий договора от 22.09.2014 по своевременному возврату денежных средств послужило основанием для ПАО «МДМ Банк» для обращения с настоящим иском в суд.

Согласно пункту 3.4 Условий кредитования, Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, в случае ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком при несвоевременности любого платежа по кредитному договору (л.д.14).

В соответствии с п. 3.5 Условий кредитования, Банком было направлено Мартынову Е.С. требование о досрочном исполнении кредитных обязательств (л.д.5)

Согласно выписке по счету последний платеж по кредиту ответчиком был сделан 10.07.2015 в размере 5700 рублей. (л.д.20) Учитывая, что ответчик не исполнял своих обязательств, предусмотренных Условиями кредитования, надлежащим образом, своевременно не погашал задолженность перед истцом, у него образовалась задолженность по кредиту.

Производя расчет, суд руководствуется сведениями о произведенных ответчиком платежах, указанных в выписке по счету, Условиями кредитования.

Представленными документами подтверждено, что иск предъявлен при непогашенной сумме долга в размере 102473 рубля 49 копеек.

Из выписки по счету следует, что ответчик воспользовался заемными денежными средствами, при этом в счет погашения основного долга ответчиком внесено 22.10.2014 в размере 953,78 рубля, 22.11.2014 – 911,33 рублей, 22.12.2014 – 987,51 рублей, 22.01.2015 – 946,80 рублей, 22.02.2015 – 964,50 рубля, 23.03.2015 – 1154,73 рубля, 22.04.2015 – 1003,40 рубля, 10.07.2015 – 1078,95 рублей, 10.07.2015 – 1041,05 рублей, всего 9042,05 рублей.

Остаток задолженности заемщика по уплате основного долга по состоянию на 20.01.2016 составляет 90957,95 рублей (100000 - 9042,05).

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора по продукту «Кредит наличными», стороны определили, что денежные средства предоставляются Мартынову Е.С. в кредит под 22% годовых (пункт 4 условий) (л.д.6).

Согласно пункту 3.1 Условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту в соответствии с графиком. Размер и сроки очередных платежей устанавливаются Графиком. Проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой кредита. (л.д.14).

На сумму предоставленного банком кредита банк начисляет проценты из расчета годовой процентной ставки на сумму предоставленного кредита, указанной в заявлении (оферте), При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному (п. 2.4 Условий кредитования).

Согласно п. 2.5 Условий кредитования начисление процентов, указанных в п. 2.4 настоящих Условий кредитования, осуществляется ежедневно со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату окончательного возврата кредита, указанную в Графике/уведомлении Банка с требованием о досрочном возврате кредита.

Проценты за пользование кредитом за период с 23.09.2014 по 18.01.2016, рассчитанные по формуле: сумма задолженности х 22,00% / 100 / 365 (366) х количество дней пользования кредитом - истцом начислены в размере 26909,95 рублей, из которых ответчиком погашено 15865,42 рублей, остаток задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга составляет 11044,53 рубля (26909,95 – 15 865,42).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита (в том числе в случае неисполнения заемщиком требования Банка о досрочном возврате кредита с процентами в случаях, установленных Общими условиями кредитования, а также в случае наступления срока возврата кредита при подаче заемщиком заявления о расторжении договора банковского счета, открытого на основании договора, указанного в п. 9 настоящих Индивидуальных условий) в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Банком начислена пеня за просрочку уплаты кредита за период с 26.05.2015 по 19.01.2016 в сумме 512,22 рублей по формуле: задолженность по кредиту*182,5%/100/ (366) дней в году * дни пользования кредитом, ответчиком пеня за проценты была погашена в сумме 41,21 рубль, остаток задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга составляет 471,01рубль (512,22 – 41,21).

Расчет основного долга, процентов за пользование кредитом и процентов на сумму просроченного кредита судом проверен и принят. Ответчик данный расчет не оспорил, контррасчет не представил.

Таким образом, общая сумма подлежащей взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 20.01.2016 составляет:

90957,95 + 11044,53 + 471,01 = 102473,49 рубля.

В соответствии с ч.1ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст. 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены расходы по нотариальному оформлению копии доверенности на имя представителя Хегай Л.А. в сумме 100 руб. и нотариальному заверению копии выписки из протокола № 7 заседания Совета директоров ОАО «МДМ банк» от 17.03.2014 в сумме 100 руб., что подтверждается штемпелем нотариуса на копиях этих документов.

Данные расходы суд иначе как необходимыми признать не может, поскольку они понесены истцом для защиты своего нарушенного права, следовательно, они должны быть взысканы с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Также в соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд (платежное поручение № 134649 от 16.02.2016), в размере 3249,47 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «МДМ Банк» удовлетворить.

Взыскать с Мартынова Е.С. в пользу публичного акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102473 (сто две тысячи четыреста семьдесят три) рубля 49 копеек, из которых:

90957 (девяносто тысяч девятьсот пятьдесят семь) рублей 95 копеек - сумма задолженности по основному денежному долгу;

11044 (одиннадцать тысяч сорок четыре) рубля 53 копейки - сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга;

471 (четыреста семьдесят один) рубль 01 копейка - сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.

Взыскать с Мартынова Е.С. в пользу публичного акционерного общества «МДМ Банк» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины денежную сумму в размере 3249 (три тысячи двести сорок девять) рублей 47 копеек, в возмещение судебных расходов по нотариальному удостоверению доверенности на представителя и копии выписки из протокола денежную сумму в размере 200 (двести) рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья: подпись

Публикацию разрешаю.

Судья:                     О.С. Ненашева

На момент опубликования решение не вступило в законную силу.

...

...

...

...