Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-492/2015 ~ М-519/2015 от 26.08.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с.Каширское 19 октября 2015г.

Каширский районный суд Воронежской области в составе председательствующего судьи Шушлебиной Н.Н.

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску <данные изъяты> к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности

установил:

<данные изъяты> (далее <данные изъяты> или <данные изъяты>) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, указав, что <данные изъяты>. между ними был заключен кредитный договор, в соответствии с которым установлен лимит кредитования в размере <данные изъяты> руб. и определена процентная ставка 24% годовых. Ответчику была выдана кредитная карта, с использованием которой возможно получение наличных денежных средств, оплата товаров и услуг в торговой точке. Договором был предусмотрен льготный период кредитования, в течение которого проценты за пользование кредитом не начисляются. Длительность этого периода зависит от даты совершения расходной операции и погашения задолженности и не может превышать двух календарных месяцев. Условиями кредитного договора установлена ответственность заемщика за нарушение срока погашения задолженности – пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. <данные изъяты> принятые на себя обязательства выполнил, предоставив ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. Однако ответчик свои обязательства по возврату долга и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> направил ему уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность, которое ответчик оставил без удовлетворения. Ссылаясь на ст.ст.309, 310, 809, 819 ГК РФ, Банк просил взыскать с ответчика задолженность в размере <данные изъяты> коп., состоящую из основного долга в размере <данные изъяты>., начисленных процентов <данные изъяты>., пени <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался судом по известному суду адресу, однако судебная повестка возвратилась в суд, в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу статьи 35 ГПК РФ, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

В соответствии со статьей 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

При этом, суд, установив факт злоупотребления правом, может применить последствия, предусмотренные частью 2 статьи 10 ГК РФ, по собственной инициативе.

Как следует из материалов дела, адрес регистрации и проживания ответчика: <адрес>. Именно по этому адресу его и извещал суд. Судебное извещение было возвращено за истечением срока хранения.

Таким образом, суд свою обязанность по уведомлению ответчика исполнил. При этом никаких иных достоверных сведений о его месте жительства у суда не имелось.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения" следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем, у суда не имеется процессуальных препятствий к рассмотрению дела в его отсутствие.

По смыслу приведенных выше процессуальных норм суд находит, что ответчик был надлежащим образом извещен судом о дне слушания дела, но злоупотребил своим правом, уклонившись от получения судебного извещения и не явившись в суд, в связи с чем суд рассмотрел дело без участия ответчика.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

При этом в силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Одновременно с тем, п.2 ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком было подписано Уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», в котором отражены условия договора: лимит кредитования – <данные изъяты>., процентная ставка по кредиту – 24%, пени – 0,5% от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности за каждый день просрочки платежа, указан счет для погашения задолженности. (л.д.8-9).

До подписания настоящего Уведомления ответчик ознакомился с редакцией Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в <данные изъяты>, <данные изъяты>», с ними согласился, принял и обязался соблюдать, что подтверждается подписью ответчика в Уведомлении.Кроме того, ответчик был ознакомлен и согласен с полной стоимостью кредита. (л.д.19-20).

Из истории операций по договору видно, что <данные изъяты> перечислил на счет ответчика <данные изъяты> руб., которыми воспользовался ответчик, осуществив расходные операций с использованием предоставленной ему <данные изъяты> кредитной карты. (л.д.21-23).

Таким образом, <данные изъяты> принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства.

Отношения между <данные изъяты> и ответчиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Открытом <данные изъяты>», утвержденными Приказом от ДД.ММ.ГГГГ №, действующими на момент подписания Уведомления (далее - Правила), Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными <данные изъяты>, являющимися Приложением № к Правилам (далее - Условия), Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa lnc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными <данные изъяты>», являющимися Приложением № к Условиям (далее - Дополнительные Условия). (л.д.48-91).

Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий (Приложение №3), для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями.

11.10.2013г. ответчик получил кредитную карту, о чем свидетельствует его расписка и подпись в Уведомлении (л.д.24). Срок действия карты до 31.08.2015г.

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa lnc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными <данные изъяты> (Приложения №3 к Условиям). Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать двух календарных месяцев.

Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий, <данные изъяты> начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п. 1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно.

Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, Заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения Задолженности:

- всей суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии);

- всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования Технической задолженности, по Дату расчета текущего календарного месяца включительно;

- не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца;

- всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца, по Дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Если окончание периода 40 календарных дней с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение Задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

Из материалов дела видно, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, предусмотренные договором платежи в погашение задолженности не вносил, что подтверждается операциями по договору (л.д.21-23, расчетом задолженности (л.д.31-39).

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных Условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату <данные изъяты> суммы Задолженности, Клиент уплачивает <данные изъяты> пени в размере 0,5% процентов от суммы Просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно п. 12.4, 12.5. Условий, <данные изъяты> вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в т.ч. после возвращения Клиентом в Офис <данные изъяты> всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед <данные изъяты> задолженности (в полном объеме) по Договору.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, 30.01.2015г. <данные изъяты> в адрес ответчика направил уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако ответчик требование <данные изъяты> не исполнил.

По состоянию на <данные изъяты> задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб., в т.ч. по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) <данные изъяты>., по сумме начисленных процентов <данные изъяты>., по сумме начисленных пени <данные изъяты> руб. (л.д.31-39).

Данный расчет <данные изъяты> ответчиком не оспорен, судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

Учитывая факт неисполнения ответчиком обязательства по возвращению долга в установленный срок, применяя вышеприведенные нормы материального права, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по договору в размере <данные изъяты>., из которых основной долг <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом <данные изъяты>., пени <данные изъяты>.

В силу положений статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Основанием для применения указанной нормы права может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Согласно Обзору судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденному Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013г., применение судом статьи 333 ГК РФ возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Основанием для применения указанных положений может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Заключая и подписывая кредитный договор, ФИО1 был согласен со всеми условиями договора, в том числе и с размером пени в случае несвоевременного погашения обязательств по кредиту. При рассмотрении дела в суде первой инстанции ответчик ходатайства о снижении размера неустойки на основании статьи 333 ГК РФ не заявлял, не представил доказательств о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, в связи с чем суд присуждает кредитору неустойку в заявленном им размере.

На основании ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст.88 ГПК РФ относит государственную пошлину.

В силу данной нормы, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, в размере <данные изъяты> руб. (л.д.7).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования <данные изъяты> к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу <данные изъяты>», ИНН <данные изъяты> ОГРН <данные изъяты>, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ., юридический адрес: <адрес> <адрес>, задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Каширский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его вынесения

Председательствующий судья Н.Н.Шушлебина