Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3848/2018 ~ М-2201/2018 от 03.05.2018

Дело № 2-3848/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2018 года Ленинский районный суд города Ставрополя в составе председательствующего судьи Дробиной М.Л., при секретаре Агаджанян М.О., с участием ответчика Кольцовой Л.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда материалы гражданского дела по исковому заявлению акционерного общества «Райффайзенбанк» к Кольцовой Л. О. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с Кольцовой Л.О. в свою пользу сумму подлежащую уплате в том числе, из стоимости заложенного имущества, в размере 1 879934,11 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 681 213,33 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 105 949,44 рублей, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 66 726,32 рублей, штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 26 045,02 рублей; обратить взыскание на квартиру, общей площадью 53,1 кв.м., кадастровый <номер обезличен>, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, путем продажи с публичных торгов; установить начальную продажную цену имущества при его реализации с публичных торгов в размере 1 846 400 рублей; взыскать с Кольцовой Л.О. в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 17599,67 рублей; расходы по оплате услуг независимого оценщика в размере 3500 рублей.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что <дата обезличена> между ЗАО «Райффайзенбанк» и Кулешовой Л.О. (<дата обезличена> произошла перемена фамилии с Кулешовой Л.О. на Кольцову Л.О.) заключен кредитный договор № <номер обезличен> с целью приобретения в собственность земельного участка со строящимся (в том числе с последующим строительством) на нем жилым домом в г. Ставрополе.

В соответствии с условиями кредитного договора кредитором были предоставлены денежные средства (кредит) в размере 1 703 000 рублей (п. 1.3. Кредитного договора) сроком на 300 процентных периодов, считая с даты предоставления кредита, включая первый процентный период и последний процентный период (п. 1.6. Кредитного договора) под 12,5 % годовых (п. 1.4. Кредитного договора). Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные кредитным договором (п. 2.2.2. Кредитного договора).

В соответствии с пунктами 1.9., 2.1.23. Кредитного договора кредит <дата обезличена> предоставлен путем перечисления на счет заемщика <номер обезличен>, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Таким образом, банк полностью выполнил свое обязательство по предоставлению кредита.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору истец и ответчик заключили договор об ипотеке от <дата обезличена>, согласно которого заемщик передает банку в залог (ипотеку) квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, общей площадью 53,1 кв.м.

Предмет ипотеки принадлежит заемщику на праве собственности на основании договора купли-продажи <дата обезличена>, заключенному с продавцом Алферовой З.М., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права 26-АГ 515421 от <дата обезличена>.

Права банка как залогодержателя по договору об ипотеке и Кредитному договору удостоверяются закладной от <дата обезличена>. В том числе, факт оформления имущества в залог банка в качестве обеспечения по Кредитному договору подтверждается пунктами 1.13.1., 2.4.1. Кредитного договора.

Согласно отчету об оценке <номер обезличен> от <дата обезличена>, подготовленному независимым оценщиком ООО «Центр содействия развитию малых предприятий «Илекта»», рыночная стоимость имущества составляет 2 308 000 рублей. Расходы по оплате услуг независимого оценщика составили 3500 рублей.

Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету заемщика.

При подписании Кредитного договора (п. 2.6.1.13. Кредитного договора) заемщик взял на себя обязательства досрочно возвратить кредит, возвратить сумму основного долга, уплатить начисленные проценты, и иные платежи не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита.

<дата обезличена> заемщику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

Однако, до настоящего времени заемщиком обязательства, возникшие из Кредитного договора не исполняются, требование о погашении долга по Кредитному договору ответчик оставляет без удовлетворения.

Неисполнение заемщиком своих обязательств, взятых на себя по Кредитному договору, привело к образованию задолженности по состоянию на <дата обезличена> в сумме 1 879934,11 рубля, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 681 213,33 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 105 949,44 рублей, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 66 726,32 рублей, штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 26 045,02 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Райффайзенбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

При таких обстоятельствах, суд в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кольцовой Л.О. в судебном заседании исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать. В случае удовлетворения требований истца просила снизить размер взыскиваемой задолженности по штрафным пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, штрафным пени за просроченные выплаты процентов по кредиту на основании ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Судом установлено, что <дата обезличена> между ЗАО «Райффайзенбанк» и Кулешовой Л.О. (<дата обезличена> произошла перемена фамилии с Кулешовой Л.О. на Кольцову Л.О.) заключен кредитный договор № CTR/MAAFT9/CBD с целью приобретения в собственность земельного участка со строящимся (в том числе с последующим строительством) на нем жилым домом в г. Ставрополе.

В соответствии с условиями кредитного договора кредитором были предоставлены денежные средства (кредит) в размере 1 703 000 рублей (п. 1.3. Кредитного договора) сроком на 300 процентных периодов, считая с даты предоставления кредита, включая первый процентный период и последний процентный период (п. 1.6. Кредитного договора) под 12,5 % годовых (п. 1.4. Кредитного договора). Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные кредитным договором (п. 2.2.2. Кредитного договора).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктами 1.9., 2.1.23. Кредитного договора кредит <дата обезличена> предоставлен путем перечисления на счет заемщика <номер обезличен>, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Таким образом, банк полностью выполнил свое обязательство по предоставлению кредита.

В соответствии с положениями п. 1.16. Кредитного договора размер ежемесячного платежа (за исключением первого ежемесячного платежа и последнего ежемесячного платежа) составляет 18 577,78 рублей.

Согласно пункту 2.9.2. Кредитного договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы ежемесячного платежа или не оплате ежемесячного платежа полностью или частично, заемщик обязался уплатить Банку неустойку в виде пени в размере предусмотренном Кредитным договором, а именно: в размере 0,1 % от суммы просроченной к уплате по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки (п. 1.13.4. Кредитного договора).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету заемщика.

При подписании Кредитного договора (п. 2.6.1.13. Кредитного договора) заемщик взял на себя обязательства досрочно возвратить кредит, возвратить сумму основного долга, уплатить начисленные проценты, и иные платежи не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита.

<дата обезличена> заемщику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

Однако, до настоящего времени заемщиком обязательства, возникшие из Кредитного договора не исполняются, требование о погашении долга по Кредитному договору ответчик оставляет без удовлетворения.

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору перед истцом по состоянию на <дата обезличена> составляет 1 879934,11 рубля, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 681 213,33 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 105 949,44 рублей, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 66 726,32 рублей, штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 26 045,02 рублей.

Судом проверен и признан верным расчет истца.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В части взыскания задолженности по пени, суд считает возможным применить ст. 333 ГК РФ, и учитывая существо спора, общий размер задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, что свидетельствует о несоразмерности пени последствиям нарушения ответчиком принятых обязательств, считает возможным снизить размер штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту до 20 000 рублей, штрафных пени за просроченные выплаты процентов по кредиту до 10 000 рублей.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 1817 162,77 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 681 213,33 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 105 949,44 рублей, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 20000 рублей, штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 10 000 рублей.

Судом также установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору истец и ответчик заключили договор об ипотеке от <дата обезличена>, согласно которого заемщик передает банку в залог (ипотеку) квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, общей площадью 53,1 кв.м.

Предмет ипотеки принадлежит заемщику на праве собственности на основании договора купли-продажи <дата обезличена>, заключенному с продавцом Алферовой З.М., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права <номер обезличен> от <дата обезличена>.

Права банка как залогодержателя по договору об ипотеке и Кредитному договору удостоверяются закладной от <дата обезличена>. В том числе, факт оформления имущества в залог банка в качестве обеспечения по Кредитному договору подтверждается пунктами 1.13.1., 2.4.1. Кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 ФЗ «Об ипотеке» допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства неисполнения ответчиками своих обязательств, в связи с чем, считает возможным удовлетворить исковые требования в части обращения взыскания на указанное имущество.

Согласно п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п.п. 9 п. 1 ст. 14 ФЗ «Об ипотеке» закладная среди прочего содержит в себе подтверждённую заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно отчету об оценке <номер обезличен> от <дата обезличена>, подготовленному независимым оценщиком ООО «Центр содействия развитию малых предприятий «Илекта»», рыночная стоимость имущества составляет 2 308 000 рублей.

Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры должна составлять 2 308000 х 80% = 1846 400 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

К судебным расходам, на основании части 1 статьи 88 ГПК РФ относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате услуг независимого оценщика в размере 3500 рублей, а также пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований расходы по уплате госпошлины в размере 17 285 рублей 81 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» к Кольцовой Л. О. – удовлетворить частично.

Взыскать с Кольцовой Л. О. в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору № <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 1817 162 рублей 77 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 681 213 рублей 33 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 105 949 рублей 44 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 20000 рублей, штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 10 000 рублей.

Обратить взыскание на квартиру, общей площадью 53,1 кв.м., кадастровый <номер обезличен>, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества при его реализации с публичных торгов в размере 1 846 400 рублей.

Взыскать с Кольцовой Л. О. в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 285 рублей 81 копейки.

Взыскать с Кольцовой Л. О. в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по оплате услуг независимого оценщика в размере 3500 рублей.

В удовлетворении требований акционерного общества «Райффайзенбанк» о взыскании с Кольцовой Л. О. штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 46726 рублей 32 копеек, штрафных пени за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 16 045 рублей 02 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 313 рублей 86 копеек – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Ленинский районный суд города Ставрополя путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его вынесения.

Судья                                          М.Л. Дробина