Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1638/2010 ~ М-1438/2010 от 02.06.2010

Дело № 2-1638/2010

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2010 года город Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Русанова Р.А.,

при секретаре Шпилевской Е.Л.,

с участием представителя ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Моргунова А.Ю.,

ответчиков: Титова А.В., Титовой Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО « Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Титову Алексею Владимировичу, Титовой Розе Степановне о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с исковым заявлением к Титову А.В., Титовой Р.С. о взыскании долга по договору займа НОМЕРИЗ/К от дд.мм.ггг. в размере 2 774 017 руб., 60 коп., в том числе остатка неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 2 195 414 руб., 06 коп., суммы начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 371 068 руб., 31 коп., а также начисленных пени в размере 207 536 руб., 23 коп.; взыскании процентов за пользование займом в размере 13,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 2 195 414 руб., 06 коп., и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, начиная с дд.мм.гг года и по день фактической полной уплаты указанных сумм; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 26 071 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую Титову А.В. и Титовой Р.С., расположенную по адресу ..., ..., ..., ..., состоящую из 3 комнат, общей площадью 58,9 кв.м., в том числе жилой 38,3 кв.м., расположенной на 3 этаже 5 этажного дома, определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установлении начальной продажной стоимость квартиры исходя из оценки, указанной в закладной, в размере 2 578 000 руб. Исковые требования мотивированы тем, что дд.мм.гг года между Титовым А.В., Титовой Р.С. и ОАО «Дом Вашей мечты» заключен договор займа НОМЕРИЗ\К, согласно которому ответчикам был предоставлен ипотечный жилищный займ в сумме 2 295 000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения вышеуказанной квартиры в собственность. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена дд.мм.гг года УФРС по .... Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной, составленной ответчиком и залогодателем дд.мм.гг года и выданной УФРС по ... первоначальному залогодателю - ОАО «Дом Вашей мечты» дд.мм.гг года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дд.мм.гг года за НОМЕР. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Со стороны ответчиков ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование ими за время пользования кредитными средствами с февраля 2009 года не производились. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату займа и процентов за пользованием им, нарушаются права истца. В феврале 2009 года ответчику было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомить о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Письмами НОМЕР от дд.мм.гг года в адрес ответчика были направлены требования о полном досрочном погашении обязательств по договору займа. До настоящего времени ответчик не выполнил указанные требования истца, что в соответствии со ст.ст. 348, 811 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 50, 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1. Закладной и п. 4.4.3. Договора займа указанное обстоятельство является основанием для требования о досрочном исполнении обязательств по договору займа и требования об обращении взыскания на заложенную квартиру.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Моргунов А.Ю.исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Ответчики Титов А.В. и Титова Р.С. исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» признали частично, не согласившись с общей суммой задолженности в размере 2 774 017 руб., 60 коп., а именно в части неуплаченных процентов за пользование займом в размере 371 068 руб., 31 коп., начисленных пени в размере 207 536 руб., 23 коп., а также пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченного платежа, начиная с дд.мм.гг года и по день фактической полной уплаты указанных сумм. При этом ответчики пояснили, что перестали вносить платежи в связи с тем, что потеряли работу в конце 2008 года. Титова Р.С. устроилась на работу только в феврале 2009 года, а Титов А.В. в июне 2009 года. Заработок у каждого составляет по 15000 рублей в месяц. В браке они состоят с 1987 года, своего жилья не имеют, ранее проживали у матери Титова А.В.

Суд, выслушав позиции сторон, исследовав материалы дела, считает исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гг года между ОАО «Дом Вашей мечты» и Титовым А.В., Титовой Р.С. был заключен договор займа НОМЕРИЗ\К, в соответствии с которым Заимодавец передает Заемщику ипотечный жилищный заем в размере 2 295 000 рублей сроком на 180 месяцев под 13,5 % годовых (пункт 3.1 Договора) для приобретения квартиры, находящейся по адресу ..., ..., ... ..., путем перечисления денежных средств на счет, открытый на имя Титова А.В. (пункт 2.1 Договора), а заемщик согласно пункта 4.1.2 Договора обязуется возвратить заем и уплатить проценты на сумму займа путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, указанном в пункте 3 Договора. В соответствии с пунктом 3.3.8 Договора займа первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для внесения второго платежа, который состоит из начисленных процентов за первый процентный период и аннуитетного платежа за второй процентный период. Согласно пункта 3.3.5 Договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 29 900 рублей 64 копеек и указывается в графике платежей, приведенном в информационном расчете, который является неотъемлемым приложением к настоящему договору. Согласно пункту 3.2 Договора, проценты по займу начисляются заимодавцем ежемесячно на остаток суммы займа, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа и по день окончательного возврата займа включительно. Согласно пункту дд.мм.гг Договора займа, при просрочке в исполнении обязательств Заемщиком размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов. В соответствии с пунктом 5.2 Договора займа, при нарушении сроков возврата займа Заемщик платит Заимодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно пункту 1.5 Договора, права Заимодавца по настоящему договору подлежат удостоверению закладной в предусмотренном договором порядке в соответствии с действующим законодательством л.д. 8-16).

Согласно платежному поручению НОМЕР от дд.мм.гг года ОАО «Дом вашей мечты» перечислил на счет ответчика Титова А.В. 2 295 000 рублей л.д. 39).

Спорная квартира по адресу ..., ...8 была приобретена ответчиками дд.мм.ггг., что подтверждается предоставленным договором купли-продажи квартиры л.д.59-61), зарегистрированным в УФРС по ... дд.мм.ггг. л.д.17). На данную квартиру была оформлена и зарегистрирована в УФРС по ... закладная, подтверждающая права Займодавца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой и право залога квартиры, обремененной ипотекой л.д. 26-34).

В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается договором купли-продажи закладной НОМЕРНЗ от дд.мм.ггг. и отметкой о смене владельца на закладной л.д. 35).

Ответчиками Титовым А.В., Титовой Р.С. ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им начиная с февраля 2009 года не уплачиваются. Факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по внесению ежемесячных платежей подтверждается информационным расчетом ежемесячных платежей, а также предоставленным расчетом взыскиваемой суммы. Так, согласно расчету суммы долга по состоянию на дд.мм.ггг. задолженность по договору займа составляет 2 774 017 рублей 60 копеек, из которых: сумма основного долга - 2 195 413 рублей 06 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов - 371 068 рублей 31 копейка, начисленные пени - 207 536 рублей 23 копейки л.д. 21-25).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пункта 4.4.1 Договора займа заимодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем 30 календарных дней.

Истцом в адрес ответчиков направлялось письменное уведомление о полном досрочном погашении просроченной задолженности, суммы пени (л.д. 40).

Согласно ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В силу ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

На основании ст. 13 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу статей 46, 47 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. Залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу по договору об ипотеке, по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству). Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору. Если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства.

На основании п. 1 ст. 56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В силу ч. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве», начальная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке не может быть ниже цены, определенной судебным актом.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика, на основании пункта 1.4.1 Договора займа является ипотека в силу закона квартиры, находящейся по адресу: Россия, ..., ..., ....

На основании пункта 2.4 Договора купли-продажи квартиры от дд.мм.гг года, квартира, расположенная по адресу ..., ... считается находящейся в залоге у заимодавца в силу закона с момента государственной регистрации данного договора и права собственности покупателя на квартиру.

В соответствии с пунктом 4.4.3 Договора займа займодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при неудовлетворении заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Поскольку ответчики Титов А.В., Титова Р.С. с февраля 2009 года не исполняют обязательств по возврату суммы займа, не выполнили требования истца о полном досрочном возврате суммы займа, истец вправе требовать обращения взыскания на указанную квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственности ответчикам, с определением начальной продажной цены заложенной квартиры при ее реализации на торгах в размере 2 578 000 рублей, согласно закладной и отчету НОМЕРИ об определении рыночной стоимости квартиры л.д. 37-38) Эти требования истца не противоречат закону и не нарушают прав и законных интересов других лиц.

Истец также заявил требование о начислении процентов за пользование займом и пени, начиная с дд.мм.гг года по день исполнения решения суда или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 2 ст. 3 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ проценты за пользование суммой займа могут быть взысканы до дня ее возврату займодавцу.

Таким образом, до реализации заложенного имущества на публичных торгах, залог нельзя считать прекращенным, не прекращенными остаются и правоотношения сторон по поводу обязательства, обеспеченного залогом. После вынесения решения суда до его фактического исполнения истекает определенный период, в течение которого должник фактически продолжает пользоваться средствами кредитора. Соответственно, исходя из положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, удовлетворение требований истца о взыскании не выплаченного в срок займа и процентов по нему по обязательству, обеспеченному ипотекой имущества, на дату вынесения судом решения, не освобождает должника от возмещения возросших за время исполнения решения суда убытков кредитора в виде причитающихся кредитору процентов и пени.

Таким образом, требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в части начисления процентов за пользование займом 13,5 % годовых, а также пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 2 195 413 рублей 06 копейки в период с дд.мм.гг года и по день фактического исполнения решения суда, подлежат удовлетворению.

Также, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца так же подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в размере 26071 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» к Титову Алексею Владимировичу, Титовой Розе Степановне о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Титова Алексея Владимировича, Титовой Розы Степановны солидарно в пользу ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» сумму задолженности по договору займа в размере 2 774 017 (Два миллиона семьсот семьдесят четыре тысячи семнадцать) рублей 60 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) 2 195 413 рублей 06 копеек; сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом 371 068 рублей 31 копейки; начисленные пени в размере 207 536 рублей 23 копеек, а также государственную пошлину в размере 26 071 рублей.

Взыскать с Титова Алексея Владимировича, Титовой Розы Степановны солидарно в пользу ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» начиная с дд.мм.ггг. по день исполнения решения суда проценты за пользование займом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый календарный день просрочки на сумму неисполненных обязательств по основному долгу в размере 2 195 413 рублей 06 копеек.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., состоящую из трех комнат, общей площадью 58,9 кв. метров, в том числе жилой площадью 38,3 кв. метров, с кадастровым номером: 24:50:060047:0000:000032:0008, принадлежащую на праве общей совместной собственности Титову Алексею Владимировичу, Титовой Розе Степановне, в пределах суммы остатка неисполненных ответчиком обязательств по кредиту, процентам за пользование им и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему по договору займа НОМЕРИЗ/К от дд.мм.гг года на день реализации квартиры, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере в размере 2 578 000 (Два миллиона пятьсот семьдесят восемь тысяч) рублей. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Настоящее решение может быть обжаловано путем подачи кассационной жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме, через Кировский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий Р.А. Русанов