Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1960/2018 ~ М-602/2018 от 06.03.2018

                                                                                                          Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск                                                                                            28 мая 2018 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дорохиной Т.А.

при секретаре Нор И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «РОСТ БАНК» к Креймер Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «РОСТ БАНК» обратилось в суд с иском, в котором, просит взыскать с Креймер Ю.В. сумму задолженности по Кредитному договору № от 17.06.2013г. в общей сумме по состоянию на 25.01.2018г. – 1 622 501 руб. 99 коп. в том числе: 1 412 328 руб. 69 коп. - задолженность по основному долгу; 210 173 руб. 30 коп. - задолженность по процентам; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 312 руб. 51 коп. Обратить взыскание на квартиру, находящуюся в собственности Креймер Ю.В. расположенную по адресу: <адрес>А <адрес>, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от рыночной стоимости -1 507 962 руб. 40 коп.

Требования мотивированы тем, что 17.06.2013г. между ОАО «РОСТ БАНК» и Креймер Ю.В. был заключен кредитный договор № на получение кредита для приобретения в собственность Креймер Ю.В. квартиры. По кредитному договору Банком заемщику был предоставлен кредит в размере 1 909 996 руб. из расчёта 14,7% годовых со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита (включительно), срок предоставления кредита по 31.05.2028г. В соответствии с условиями Кредитного договора ответчик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в размере 20 577 руб. С 2016 года заемщик перестал надлежащим образом исполнять свои обязанности, установленные Кредитным договором, по погашению суммы задолженности по кредиту и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности 28.11.2017г.

В адрес заемщика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанные требования исполнены не были. Согласно расчету задолженность по состоянию на 25.01.2018г. составляет 1 712 249 руб. 33 коп. в том числе: 1 412 328 руб. 69 коп- сумма задолженности по основному долгу; 210 173 руб. 30 коп.-сумма задолженности по уплате процентов; 41 227 руб. 02 коп.- сумма пени по просроченным процентам; 48 520 руб. 32 коп.- сумма пени по просроченному основному долгу. Сумма пеней в размере 89 747 руб. 34 коп. Банком к ответчику не предъявляется. Обеспечением надлежащего исполнения обязательства по кредитному договору по закладной является ипотека объекта недвижимости: двухкомнатная <адрес> общей площадью 44,2 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, <адрес> собственником которой является Креймер Ю.В. Согласно представленному Отчету об определении рыночной стоимости по состоянии на 26.01.2018г. рыночная стоимость заложенного имущества (предмета ипотеки) составляет 1 884 953 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «РОСТ БАНК» Яцкая С.А. (полномочия подтверждены) не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом и своевременно, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Креймер Ю.В. в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом по адресам, имеющимся в материалах дела путем направления извещения заказным почтовым отправлением, причина неявки суду не известна, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие и возражений по существу иска не предоставляла.

Согласно судебного извещения Креймер Ю.В. 27.04.018г. лично получила судебное извещение о дате судебного заседания

Указанные выше обстоятельства, расцениваются судом как надлежащее извещение ответчика о времени и месте заседания, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии с нормами главы 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что заявленные требования подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьёй 810 ГК РФ, предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, 17.06.2013г. между Креймер Ю.В. и Акционерным банком «РОСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 1 909 996 руб., на срок до 31.05.2028г., под 14,7% годовых для целевого использования: приобретения в ее собственность предмета ипотеки, а именно: жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, состоящего из 2 комнат, общей площадью 44,2 кв.м., расположенного на 1 этаже 5/1-этажного дома, стоимостью 2 200 000 руб., кадастровый №.

Согласно п.4.1.1. Кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии)

В силу п. 4.1.2. Кредитного договора заемщик обязуется осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки предусмотренные разделом 3 Договора.

п.3.1.4. Кредитного договора -заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежа за Первый процентный период, Ежемесячных платежей, Разового планового платежа и платежа за Последний процентный период.

В соответствии п.5.1 Кредитного договора Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим Заёмщику имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно п.5.2.Кредитного договора при нарушении сроков возврата Части-1 кредита Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% (ноль целых одной десятой процента) от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы Части-1 кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

п. 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование Частью-1 кредита процентов Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% (ноля целых одной десятой процента) от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

п.5.4 Кредитного договора при нарушении сроков возврата Части-2 кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,1% (ноля целых одной десятой процента) от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы Части-2 кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора/уполномоченного Кредитором лица (включительно).

п.5.5. При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование Частью-2 кредита процентов ЗАЕМЩИК уплачивает Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,1% (ноля целых одной десятой процента) от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за пользование Частью-2 кредита, за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора/уполномоченного Кредитором лица (включительно).

п.5.6. Заемщик несет ответственность за полноту и правильность внесения в платежные документы всей необходимой для идентификации платежа информации, в том числе указанной Кредитором.

В соответствии с п. 4.4.2. Кредитного договора Кредитор имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п.4.4.1 Договора.

Согласно Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества, расположенного по адресу                              <адрес> <адрес> <адрес> <адрес>.

Государственная регистрация права собственности ответчиком на квартиру произведена 21.06.2013г. о чем сделана запись регистрации № Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю.

Кроме того, 17.06.2013г. на вышеуказанное жилое помещение – <адрес>А по <адрес>, оформлена закладная, где первоначальный залогодержателем указан «Акционерный Банк «РОСТ» (ОАО). Данной закладной обеспечены обязательства Креймер Ю.В. по кредитному договору №-ВМ от 17.06.2013г. Запись об ипотеке в Едином государственной реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 21.06.2013г. за №.

Права (требования) по закладной 15.05.2015г. были переданы ОАО «РОСТ БАНК», являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Закладная является именной бумагой, удостоверяющей право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененное ипотекой. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав после государственной регистрации ипотеки (п.1, 2,5 ст.2 Закона «Об ипотеке»).

Залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу по договору об ипотеке. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору. Если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства (ст. 46 Закона об ипотеке).

В настоящее время, с 15.05.2015г. законным владельцем закладной является                   ОАО «РОСТ-БАНК», что подтверждается отметкой о смене владельца на закладной. Таким образом, законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «РОСТ БАНК»

Согласно п.4.4.1. Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями Договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях: при просрочке осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна; в случае полной и или частичной утраты или повреждения недвижимого имущества; при грубом нарушении правил пользования недвижимом имуществом, его содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности недвижимого имущества, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения недвижимого имущества; при необоснованном отказе Кредитору в проверке недвижимого имущества; при обнаружении незаявленных обременений на предмет ипотеки; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных в п.4.1.5.1 и последнем абзацем п.4.1.5 Договора; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

31.10.2016г. истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности, однако задолженность по данному договору ответчиком в добровольном порядке не погашена.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору Креймер Ю.В. исполняются ненадлежащим образом, ежемесячные платежи, предусмотренные договором, своевременно не вносятся.

Как следует из представленного истцом расчета, общий размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 25.01.2018г. составляет 1 712 249 руб. 33 коп. в том числе: 1 412 328 руб. 69 коп- сумма задолженности по основному долгу, 210 173 руб. 30 коп.-сумма задолженности по уплате процентов, 41 227 руб. 02 коп.- сумма пени по просроченным процентам, 48 520 руб. 32 коп.- сумма пени по просроченному основному долгу.

Сумма пеней в размере 89 747 руб. 34 коп. Банком к ответчику не предъявляется.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, суд находит правильным. Доказательств отсутствия задолженности или собственных расчетов, опровергающих расчет истца, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании не только суммы основного долга по кредитному договору, но и процентов за пользование кредитом, являются законными и обоснованными.

В соответствии со ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

На основании ч.1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. К залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке (ст. 1 Закона об ипотеке).

Частью 3 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика, на основании кредитного договора и закладной, является квартира, расположенная по адресу: <адрес> <адрес>, состоящая из 2-х комнат, общей площадью 44,2 кв.м., расположенного на 1 этаже 5/1-этажного дома, стоимостью 2 200 000 руб., кадастровый №.

Поскольку ответчик не исполняет обязательств по возврату суммы займа, не выполнил и требование истца о досрочном возврате суммы займа, истец вправе требовать обращения взыскания на указанную квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчику.

В соответствии с оценкой квартиры, указанной в закладной и в отчете члена НП «Сообщество специалистов-оценщиков «СМАО» № от 30.05.2013г., стоимость квартиры составляет 2 252 123 руб.

В связи с тем, что с момента заключения Кредитного договора и составления отчета № от 30.05.2013г. прошло длительное время, истцом была повторно оценена квартира согласно рыночной стоимости в настоящее время.

По состоянию на 26.01.2018г. квартира была оценена в размере 1 884 953 руб., что подтверждается - Отчетом о верификации стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес> стоимость квартиры ответчиком в период рассмотрения дела оспорена не была.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке, если начальная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной                80 % рыночной стоимости такого имущества, определенного в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенной квартиры для реализации ее на торгах составляет 1 507 962 руб. 40 коп. (1 884 953х0,8=1 507 962 руб. 40 коп.).

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" судом не установлено.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать понесенные истцом по делу судебные издержки в виде возврата уплаченной государственной пошлины в размере 22 312 руб. 51 коп. по платёжному поручению № 555520 от 06.02.2018г.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198,233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «РОСТ БАНК» к Креймер Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Креймер Ю.В. в пользу АО «РОСТ БАНК» задолженность по кредитному договору №-ВМ от 17.06.2013г. по состоянию на 25.01.2018г. в размере 1 622 501 руб. 99 коп. в том числе: 1 412 328 руб. 69 коп- сумма задолженности по основному долгу, 210 173 руб. 30 коп.-сумма задолженности по уплате процентов, также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 312 руб. 51 коп, а всего 1 644 814 руб. 50 коп.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору №-ВМ от 17.06.2013г. имущество –двухкомнатную квартиру общей площадью 44,2 кв.м. находящуюся в собственности Креймер Ю.В. расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 44,2 кв.м., кадастровый № в размере 1 507 962 руб. 40 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший настоящее решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы в Ленинский районный суд г.Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий судья                                           Т.А. Дорохина