Решение по делу № 2-1398/2018 ~ М-1242/2018 от 02.08.2018

Дело № 2-1398/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 августа 2018 года                      г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Калиновской В.М., при секретаре Новоселовой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов к Волкову Роману Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

    Конкурсный управляющий - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», действуя в интересах ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк», обратился в суд с иском к Волкову Р.С., просит взыскать с ответчика сумму задолженности по Кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> в размере 975765 рублей 89 копеек, в том числе: сумму основного долга – 395435 рублей 02 копейки, задолженность по уплате процентов – 34058 рублей 02 копейки, задолженность по уплате неустойки – 546272 рубля 85 копеек, взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 18958 рублей. Обратить взыскание на переданное в залог имущество – транспортное средство HYUNDAI SOLARIS, 2013 года выпуска, серебристого цвета, идентификационный номер <номер скрыт>, двигатель № G4FC CW531804, принадлежащее на праве собственности Волкову Роману Сергеевичу.

Требования мотивированы тем, что <дата скрыта> между ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» и Волковым Р.С. был заключен кредитный договор №

<номер скрыт>, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 905217 рублей 93 копейки на срок до 13.03.2018 года включительно с взиманием за пользование кредитом 9,00 % годовых под залог транспортного средства HYUNDAI SOLARIS, 2013 года выпуска, серебристого цвета, идентификационный номер <номер скрыт>, ПТС <номер скрыт>. Своих обязательств ответчик не исполнил. В адрес ответчика направлялось уведомление о досрочном погашении кредита. До настоящего времени задолженность не погашена.

    В судебное заседание представитель истца не явился, о дате судебного разбирательства извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 10).

    Ответчик Волков Р.С. в судебном заседании в удовлетворении требований возражал, указывая, что 3,5 года производил платежи по кредиту, затем попал в больницу. Жена пошла, платить, оказалась, что такого банка нет. По телефону предложили платить по расчетному счету, бумаг никаких не приходило. Платить без документов было страшно. По решению суда будет оплачивать кредит.

Заслушав лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 20 января 2017 года ООО КБ «АйМаниБанк» признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.59). Срок конкурсного производства продлен до 19 июля 2018 года (л.д. 94).

Согласно п.п. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженности перед кредитной организацией, требование об ее взыскании.

Как усматривается из п. 2 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из материалов дела судом установлено, что <дата скрыта> между ООО КБ «АйМанибанк» и Волковым Р.С. заключен кредитный договор № <номер скрыт>, срок возврата кредита до 13.03.2018 года, сумма кредита 905217 рублей 93 копейки, с взиманием за пользование кредитом 9.00 % годовых под залог приобретаемого за счет кредитных средств транспортного средства HYUNDAI SOLARIS, 2013 года выпуска, серебристого цвета, идентификационный номер <номер скрыт>, ПТС <номер скрыт> (л.д.44).

Заемщик ознакомлен и согласен с Условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства и Графиком погашения задолженности, о чем имеется его подпись (л.д. 44-47).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег заемщику. Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 6 заявления-анкеты о присоединении к Условиям Предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (приложение № 1 к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства в ООО КБ «АйМаниБанк», Договор является заключенным в дату акцепта Банком предложения (оферты), содержащегося в пунктах 2 и 3 настоящего заявления, являющуюся датой предоставления кредита, при этом акцептом со стороны Банка является предоставление Банком кредита путем зачисления суммы Кредита на Счет (л.д. 44). В дату зачисления суммы кредита на счет по поручению заемщика Банк осуществляет перевод с текущего счета заемщика суммы предоставленного кредита, согласно заявлению о перечислении денежных средств (п. 7).

По заявлению ответчика денежные средства в сумме 719913 рублей были перечислены ООО «Альфа Финанс» в счет оплаты по договору купли-продажи автомашины, 45468,93 рублей ЗАО «СК Компаньон» оплата страховой премии КАСКО, 139836 рублей в счет оплаты страховой премии по программе личное страхование (л.д. 45).

    Согласно п. 1.1.12.1. Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», утвержденных Председателем Правления ООО КБ «АйМанибанк», заемщик обязан возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях настоящего Договора (л.д. 50).

Заемщик осуществляет погашение задолженности по Кредиту ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (п. 1.2.2. Условий л.д. 51).

График платежей передается банком клиенту при оформлении заявления (п. 1.4.6.).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Тарифах. Банк начисляет проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату возврата Кредита (погашения основного долга), а в случае выставления Клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в Тарифах, остается неизменным в течение всего срока действия Договора (п. 1.4.7 л.д. 52).

Согласно п. 1.4.9. погашение задолженности осуществляется в следующей очередности:

в первую очередь – пени на сумму просроченной задолженности за просроченный платеж;

во вторую очередь – просроченные проценты за пользование Кредитом;

в третью очередь – просроченная часть суммы основного долга;

в четвертую очередь – срочные проценты за пользование Кредитом.

В соответствии с п. 1.2.3. Условий, для осуществления погашения задолженности по Кредиту заемщик обязан не позднее даты Обеспечения денежных средств, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на Счете суммы денежных средств в размере не менее суммы Очередного платежа (л.д.51).

Согласно п. 1.3.1. при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату Кредита и/или уплате Процентов Банк вправе начислить заемщику пени в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных Процентов за каждый день просрочки (л.д.52).

Из выписки по счету, из расчета исковых требований, представленных истцом, видно, что условия договора исполняются ненадлежащим образом. Последний платеж в погашение задолженности по кредиту произведен 26.09.2016 г. в размере 15666,20 рублей, иные платежи в счет погашения задолженности заемщиком не вносились (л.д. 27,41). Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

    Направление банком требования о досрочном исполнении заемщиков обязательств, предусмотренных договором, не влечет прекращения обязательств заемщика по договору, в том числе по соглашению о неустойке, а также обязательств Поручителя и залогодателя, предусмотренных настоящими условиями, если иное прямо не указано в требовании о досрочном исполнении обязательств или ином документе, направленном банком должникам в соответствии с условиями настоящего договора (п. 1.1.8. л.д. 50).

В материалы дела представлено требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных на срок пользования денежными средствами и пени. В указанном требовании истец указал, что в случае непогашения задолженности в указанный срок, банк обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности. Обращении взыскания на залог и возмещения понесенных судебных издержек (л.д. 98-99).

Таким образом, судом было установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по погашению задолженности, что дает право истцу требовать досрочного исполнения обязательств ответчиком.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по основному долгу в сумме – 395435 рублей 02 копейка, задолженность по уплате процентов в сумме – 34058 рублей 02 копейки. Расчет истца судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям кредитного договора. Расчет ответчиком не оспаривался. Данная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

Истец просит взыскать штрафные санкции в общей сумме 546272, 85 руб..

Оснований для взыскания штрафных санкций не имеется.В соответствии с ч. 8 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России:

не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями параграфом 4.1 главы IX Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)";

совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 22.6 Главы 22 Положения о временной администрации по управлению кредитной организацией, утвержденного Банком России 09.11.2005 N 279-П), в период после дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня открытия конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора временная администрация вправе совершать операции по взысканию и получению в наличной и безналичной денежной форме дебиторской задолженности, включая операции по возврату заемщиками кредитов и займов, депозитов, в том числе размещенных в Банке России, и других размещенных средств, а также неустоек, пеней и штрафов, возврату авансовых платежей кредитной организации, получению средств от погашения ценных бумаг и доходов по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности, истребованию и возврату имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц.

Суду не представлено каких-либо доказательств, что конкурсный управляющий или временная администрация банка направила заемщику сведения о счете, на который следует направлять денежные средства во исполнение обязательств по кредитному договору. Представленные списки внутренних почтовых отправлений данных обстоятельств не подтверждают (л.д.96-97). Из данных документов не следует, что ответчику были направлены сведения о счете, на который следует направлять денежные средства во исполнение обязательств по кредитному договору. Ответчик указывает, что требований в письменном виде о погашении задолженности и реквизитов для оплаты, не получал. Расчет задолженности истцом произведен на 20 ноября 2017 года. Иск поступил в Переславский районный суд 08 июня 2018 года (л.д. 4).

Ответчик Волков Р.С. до отзыва лицензии у банка осуществляла погашение задолженности. Последний платеж по счету на погашение кредита произведен 26 сентября 2016 года. Следующий платеж по кредитному договору в соответствии с графиком должен был состояться 26 октября 2016года. Данный платеж ответчик Волков Р.С. не произвел по причине отсутствия у нее сведений о необходимых реквизитах, и в силу отзыва лицензии у банка, реквизитов ответчику предоставлено не было.

Доказательств обратного суду не представлено.

В силу ч. 3 ст. 405 ГК РФ должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

Кредитор же согласно ч. 1 ст. 406 ГК РФ считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Исходя из указанных положений закона, а также с учетом положений ст. 401 ГК РФ, определяющей основания ответственности за нарушение обязательства, суд полагает, что столь длительная просрочка исполнения обязательств была обусловлена поведением истца, не сообщившего ответчику банковских реквизитов для направления денежных средств по погашению кредита.

На официальном Интернет-сайте Агентства по страхованию вкладов, в предлагаемом истцом разделе «Ликвидация банков» размещены платежные реквизиты Агентства для погашения задолженности по кредитам ликвидируемых банков, в том числе в отношении ООО КБ «АйМаниБанк».

Вместе с тем, достоверных сведений о том, когда именно была размещена информация об этих реквизитах, в материалах дела не имеется. Более того, на том же Интернет-сайте, так же в разделе «Ликвидация банков», в подразделе «Новости» размещена информация о порядке погашения задолженности по кредитным договорам заемщиками ООО КБ «АйМаниБанк». Данная информация содержит сведения об иных реквизитах для погашения задолженности по кредитным договорам.

Согласно ч. 1 ст. 312 ГК РФ, если иное не предусмотрено соглашением сторон и не вытекает из обычаев или существа обязательства, должник вправе при исполнении обязательства потребовать доказательств того, что исполнение принимается самим кредитором или управомоченным им на это лицом, и несет риск последствий непредъявления такого требования.

Таким образом, не убедившись в надлежащих реквизитах для оплаты, и произведя платеж, ответчик мог нести риск наступления для себя неблагоприятных последствий.

По мнению суда, правовых оснований для взыскания штрафных санкции в сумме 546272 рубля 85 копеек не имеется.

Согласно п. 2.1.1 Условий для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по настоящему Договору, Заемщик, выступающий залогодателем, передает банку, выступающему Залогодержателем, в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены п. 2 заявления (л.д. 53).

Ответчиком Банку в залог был передан автомобиль HYUNDAI SOLARIS, 2013 года выпуска, серебристого цвета, идентификационный номер <номер скрыт>, двигатель № G4FC CW531804, ПТС <адрес скрыт> приобретенный на счет кредитных средств.

Ответчиком по договору купли-продажи № <номер скрыт> от <дата скрыта> у ООО «Альфа Финанс» было приобретено транспортное средство HYUNDAI SOLARIS, 2013 года выпуска, серебристого цвета, (VIN) <номер скрыт> (л.д. 59), денежные средства за приобретенное транспортное средство были перечислены продавцу истцом (л.д.32). Согласно сведениям, поступившим из МРЭО ГИБДД п. Петровское автомобиль

HYUNDAI SOLARIS, 2013 года выпуска, серебристого цвета, (VIN) <номер скрыт> в настоящее время зарегистрирован на ответчика (ответ на запрос).

Согласно п. 2.3.1. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по Договору Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, направить предмет залога на реализацию, и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустойки, убытков и издержек по содержанию и реализации Предмета залога (л.д. 55).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

Требование об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13494 рубля 93 копейки (л.д. 4).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Волкова Романа Сергеевича в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № <номер скрыт> от <дата скрыта>: сумма основного долга 395435 рублей 02 копейка, задолженность по уплате процентов – 34058 рублей 02 копейки.

Взыскать с Волкова Романа Сергеевича в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в сумме 13494 рубля 93 копейки.

Обратить взыскание в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на транспортное средство HYUNDAI SOLARIS, 2013 года выпуска, серебристого цвета, идентификационный номер <номер скрыт>, двигатель № G4FC CW531804, принадлежащее на праве собственности Волкову Роману Сергеевичу.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья:                         Калиновская В.М.

Мотивированное решение изготовлено 03.09.2018 года.