Решение по делу № 2-2115/2016 ~ М-1772/2016 от 04.07.2016

Дело № 2-2115/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 августа 2016 года Ленинский районный суд

г. Комсомольск-на-Амуре

Хабаровский край

В составе председательствующего Рослой М.Н.

С участием представителя ответчика – Шаповаленко Е.А.

При секретаре Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Шаповаленко Р. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец в лице Публичного Акционерное Общество Сбербанк России в лице Дальневосточного банка обратился в суд с иском к Шаповаленко Р.А. о расторжении кредитного договора № от <дата>, взыскании суммы долга по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя тем, что <дата> между ПАО «Сбербанк России» и Шаповаленко Р.А. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 613000 рублей под 21,2 % годовых, на срок 60 месяцев со дня фактической выдачи кредита, по которому заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, внося ежемесячно платежи согласно графику. Кредит без обеспечения. <дата> Банк зачислил на банковский вклад заёмщика сумму кредита, чем выполнил своё обязательство по кредитному договору. Заёмщик согласно п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора, обязался ежемесячно производить платежи в погашение основного долга и уплату процентов по кредиту, но свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом и в полном объеме не исполнил. Заёмщику неоднократно направлялись извещения (заказным письмом с уведомлением о вручении) с предложением погашения ссудной задолженности, но платежи для погашения ссудной задолженности поступали в сумме, не достаточной для погашения просроченной задолженности, в связи, с чем у заемщика образовалась задолженность по ссудному счету. Согласно п. 4.2.3 кредитного договора Кредитор имеет право требовать от Заёмщика, а Заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком его обязательств по гашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору. На <дата> задолженность по кредитному договору составила: просроченный основной долг – 365684 рубля 88 копеек, просроченные проценты – 53834 рубля 28 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 6565 рублей 41 копейка, неустойка за просроченные проценты – 28270 рублей 09 копеек, всего задолженность по кредитному договору составляет 454354 рубля 66 копеек. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный с Шаповаленко Р.А.; взыскать с Шаповаленко Р.А. в пользу Публичного Акционерное Общество Сбербанк России в лице Дальневосточного банка общую сумму долга по кредиту 454354 рубля 66 копеек, уплаченную банком при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 7743 рубля 55 копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещён о времени и месте судебного заседания в соответствии с требованиями главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно заявлению, приложенному к иску, представитель ПАО «Сбербанк России» просит рассматривать дело без участия представителя Банка, на исковых требованиях настаивает в полном объёме.

Ответчик Шаповаленко Р.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён в установленном законом порядке, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Согласно письменному отзыву Шаповаленко Р.А. на исковое заявление, с требованиями согласен частично, задолженность возникла из-за тяжёлого материального положения, просит снизить размер неустойки.

Представитель ответчика - Шаповаленко Е.А. с исковыми требованиями согласна частично, суду пояснила, что до января 2015 г. погашение кредита производилось. В виду тяжёлого материального положения оплачивать кредит нет возможности. Просит суд снизить размер неустойки.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

ПАО «Сбербанк России» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии со статьями 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со статьёй 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации при существенном нарушении договора одной из сторон по требованию другой стороны договор может быть расторгнут по решению суда.

В соответствии со статьёй 820 Гражданского Кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Согласно статье 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьёй 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ПАО «Сбербанк России» и Шаповаленко Р.А. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Потребительский кредит» без обеспечения в сумме 613000 рублей под 21,2% годовых, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления, по которому заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, внося ежемесячно платежи согласно графику.

<дата> Банк зачислил на банковский вклад заёмщика № сумму кредита 613000 рублей, чем выполнил своё обязательство по кредитному договору.

Заёмщик согласно пунктам 3.1., 3.2. кредитного договора, графика платежей № от <дата>, начиная с <дата>, обязался производить платежи в погашение основного долга и уплату процентов по кредиту.

Согласно дополнительному соглашению № от <дата> к кредитному договору № от <дата>, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и Шаповаленко Р.А., кредитор предоставляет отсрочку в погашении основного долга сроком на 12 месяцев, при ежемесячном погашении платежа в сумме начисленных процентов на дату платежа; кредитор увеличивает срок кредитования на 12 месяцев; гашение задолженности осуществляется в соответствии с графиком № от <дата>.

Заёмщику направлялось извещение (заказным письмом с уведомлением о вручении) с предложением погашения ссудной задолженности, но своевременно и регулярно платежи от ответчика для погашения ссудной задолженности не поступали, что подтверждено требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от <дата>, реестром почтовых отправлений.

Согласно представленному истцом расчёту задолженности Шаповаленко Р.А. по состоянию на <дата>, долг по кредитному договору составил: просроченный основной долг – 365684 рубля 88 копеек, просроченные проценты – 53834 рубля 28 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 6565 рублей 41 копейка, неустойка за просроченные проценты – 28270 рублей 09 копеек, всего задолженность по кредитному договору составляет 454354 рубля 66 копеек.

Согласно статье 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно пункту 4.2.3. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки за просроченный основной долг в размере 6565 рублей 41 копейки за просрочку уплаты процентов в размере 28270 рублей 09 копеек, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку.

Согласно пункту 3.3. кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Задолженность ответчика по кредитному договору № от <дата> перед истцом ПАО «Сбербанк России» составила 454354 рубля 66 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 53834 рубля 28 копеек, просроченные проценты – 53834 рубля 28 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 6565 рублей 41 копейка, неустойка за просроченные проценты – 28270 рублей 09 копеек.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно пункту 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 недопустимо снижение неустойки ниже определённых пределов, определяемых соразмерно величине учётной ставки Банка России, поскольку иное фактически означало бы поощрение должника, уклоняющегося от исполнения своих обязательств.

При рассмотрении заявления Шаповаленко Р.А. об уменьшении подлежащих уплате пени за нарушение сроков возврата кредита, процентов, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер пени за просроченные проценты, превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам.

Сумма заявленной ПАО «Сбербанк России» неустойки за просроченные проценты вследствие установления в договоре её процента завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Суд, учитывая соотношение суммы пени по просроченным процентам и просроченных процентов, длительность неисполнения обязательства, приходит к выводу о возможности снижения пени за просрочку уплаты процентов до 10000 рублей, размер пени за просроченный основной долг снижению не подлежит.

В соответствии с условиями кредитного договора, который соответствует требованиям действующего законодательства и был подписан обеими сторонами, данную задолженность ответчик обязан уплатить банку, а банк вправе потребовать её досрочного погашения вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно положениям статьи 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно положениям статьи 453 Гражданского Кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращёнными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причинённых расторжением договора.

Суд, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, считает, что наличие, состав, размер задолженности ответчика Шаповаленко Р.А. перед ответчиком ПАО «Сбербанк России» подтверждаются имеющимися в материалах дела документами, приходит к выводу о том, что требование ПАО «Сбербанк России» к ответчику о расторжении кредитного договора № от <дата>, взыскании с ответчика суммы долга по кредитному договору № от <дата>, является обоснованным, подлежит частичному удовлетворению судом, так как судом в судебном заседании на основании исследованных доказательств установлено, что обязательства перед истцом ПАО «Сбербанк России» по вышеуказанному кредитному договору в соответствии с его положениями ответчиком не были выполнены.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд ПАО «Сбербанк России» уплатил государственную пошлину в размере 7743 рубля 55 копеек, что подтверждается платёжным поручением № от <дата>.

Принимая во внимание, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат частичному удовлетворению в размере 436084 рубля 57 копеек, с ответчика Шаповаленко Р.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины в размере 7560 рублей 84 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 167, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░" ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░ ░░░░░ 436084 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 57 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 365684 ░░░░░ 88 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 53834 ░░░░░ 28 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 6565 ░░░░░░ 41 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░░░░░ 7560 ░░░░░░ 84 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░░-░░-░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░