Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3725/2013 ~ М-3178/2013 от 26.04.2013

Дело № 2-3725/13

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июня 2013 г.Ставрополь

Промышленный районный суд г.Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Воробьева В.А.,

при секретаре ФИО2,

с участием:

представителя истца ФИО1, по доверенности ФИО3,

представителя ответчика «НБ «ТРАСТ» (ОАО) по доверенности ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к открытому акционерному обществу Национальному Банку «Траст» о признании недействительными ничтожными кредитных договоров в части, взыскании комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, комиссии за расчетное обслуживание, комиссии за участие в программе коллективного страхования, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, возмещении судебных издержек, взыскании штрафа, обязании произвести перерасчет ежемесячного платежа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в Промышленный районный суд г. Ставрополя с исковым заявлением, в последующем его уточнил, к открытому акционерному обществу Национальному Банку "Траст" о признании недействительными ничтожными пунктов кредитных договоров, взыскании комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, комиссии за расчетное обслуживание, комиссии за участие в программе коллективного страхования, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, возмещении судебных издержек, взыскании штрафа, обязании произвести перерасчет ежемесячного платежа.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и НБ "ТРАСТ" (ОАО) был заключен кредитный договор № посредством подписания Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Время возможностей» (Рег. 50% Время возможностей КК 16+0.99 v11.10). В соответствии с указанными документами размер кредита составил 500000 рублей, предоставлялся на срок 60 месяцев, процентная ставка по кредиту составила 16 % годовых. Вместе с возвратом долга и уплатой процентов за пользование кредитом, оплате также подлежали: комиссия за участие в программе коллективного страхования в размере 9540 рублей единовременно, комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 рублей, комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,99 % от суммы зачисленного на счет кредита ежемесячно, которая взималась банком в составе каждого ежемесячного платежа в размере 4950 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор № посредством подписания Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Ваши деньги» (Ре<адрес> деньги ОР КЦ 33.5 v10.11). В соответствии с указанными документами размер кредита составил 395659,18 рублей, предоставлялся на срок 60 месяцев, процентная ставка по кредиту составила 33,5 % годовых. Вместе с возвратом долга и уплатой процентов за пользование кредитом, оплате также подлежали: комиссия за участие в программе коллективного страхования в размере 37746 рублей единовременно, комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 7913,18 рублей.

Истец, считая, что включение в кредитные договоры условий, предусматривающих удержание комиссий за зачисление кредитных средств на счет клиента, за расчетное обслуживание, за участие в программе коллективного страхования, и взимание таких комиссий банком является незаконным, а списанные денежные средства неосновательным обогащением, обратилась в суд за защитой нарушенных прав. Из условий заключенных ответчиком со ФИО1 кредитных договоров усматривается, что комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, за расчетное обслуживание, за участие в программе коллективного страхования, обусловлены предоставлением основной услуги - кредита. Оплата указанных комиссий не предусмотрена гражданским законодательством, регламентирующим кредитные правоотношения с гражданами, а напротив, содержание расходов, на возмещение которых направлены данные комиссии, является прямой обязанностью кредитных организаций. Зачисление кредитных средств на счет клиента и расчетное обслуживание по кредитному договору включает в себя деятельность по ведению ссудного счета банком, что является обязанностью банка перед Центральным банком и расходы за ведение ссудного счета не могут быть возложены на заемщика по потребительскому кредиту. Из содержания кредитного договора, а также выписки из лицевого счета усматривается, что единственной целью открытия лицевого счета являлось внесение на них денежных средств и последующее их списание в счет погашения кредита, процентов за пользование суммой кредита и комиссии за расчетное обслуживание. Также из условий кредитных договоров усматривается, что услуга банка по подключению к программе коллективного страхования является навязанной услугой, истец не имел намерения заключать договор на страхование своей жизни и здоровья.

Истец полагает, что на основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 167 ГК РФ удержанные банком комиссии подлежат возврату с уплатой процентов за пользование чужими денежными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ истец обращалась с претензией к Национальному банку "ТРАСТ" (ОАО) об отмене условий, предусматривающих списание комиссий, возврате денежных средств, списанных в счет оплаты комиссии. В ответе на претензию от ДД.ММ.ГГГГ изложено, что заявление об отмене комиссий за расчетное обслуживание и иных плат будет рассмотрено в срок не более четырех месяцев. И по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обоснованного ответа НБ «ТРАСТ» (ОАО) по существу заявленных требований не поступило. Истец считает, что законные требования потребителя в нарушение установленного п. 1 ст. 31 Закона "О защите прав потребителей" десятидневного срока банком удовлетворены не были и в ее пользу подлежит взысканию неустойка за нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя, а также штраф в размере пятьдесят процентов от присужденной судом суммы на основании п. 6 ст. 13 "О защите прав потребителей".

Истец полагает, что в результате удержания банком комиссии за расчетное обслуживание ей причинен моральный вред на сумму 15000 рублей. Компенсация морального вреда подлежит взысканию с НБ «Траст» в соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.151 ГК РФ.

На основании изложенных обстоятельств ФИО1 обратилась в суд с требованиями: признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в части: пункты 3., 5. Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Время возможностей» (Рег. 50% Время возможностей КК 16+0.99 v11.10), предусматривающие взимание комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99 % от суммы зачисленного на счет кредита ежемесячно, комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 рублей; признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в части: пункт 5. Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Ваши деньги» (Ре<адрес> деньги ОР КЦ 33.5 v10.11), предусматривающий взимание комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, условия Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, предусматривающие взимание комиссии за участие в программе коллективного страхования; взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в ее пользу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, комиссию за расчетное обслуживание в размере 103950 рублей, комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 рублей, комиссию за участие в программе коллективного страхования в размере 9540 рублей, неустойку в размере 115980 рублей, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 10020 рублей 47 копеек; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 7913 рублей 18 копеек, комиссию за участие в программе коллективного страхования в размере 37746 рублей, неустойку в размере 45659 рублей 18 копеек, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 5765 рублей 42 копейки; компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 30000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от присужденной судом суммы; обязать Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) произвести перерасчет ежемесячного платежа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с вычетом суммы комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99 % от суммы зачисленного на счет кредита или 4950 рублей ежемесячно.

В судебное заседание истец ФИО1, не явилась, судом извещена надлежаще, представила ходатайство с просьбой рассмотреть дело в её отсутствие с участием представителя по доверенности.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3, заявил об уточнении исковых требований в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с увеличением размера подлежащей взысканию с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ комиссии за расчетное обслуживание до 110709 рублей 63 копеек, а также суммы процентов за пользование чужими денежными средствами до 11151 рублей 96 копеек.

Суд удовлетворяет заявление представителя истца об уточнении исковых требований и принимает к рассмотрению уточненные требования истца ФИО1

В судебном заседании представитель ответчика "НБ "ТРАСТ" (ОАО) ФИО4, действующий на основании доверенности, представил суду письменный отзыв на исковое заявление, возражал против заявленных требований, и просил суд отказать в удовлетворении иска ФИО1 в полном объеме.

Представитель третьего лица ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, судом извещен надлежаще, доказательств уважительности причины неявки суду не предоставил.

Суд, выслушав лиц участвующих в деле, изучив письменные материалы дела, исследовав имеющиеся доказательства по делу и оценив представленные сторонами доказательства с учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и НБ "ТРАСТ" (ОАО) был заключен кредитный договор № посредством подписания Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Время возможностей» (Рег. 50% Время возможностей КК 16+0.99 v11.10). В соответствии с указанными документами размер кредита составил 500000 рублей, предоставлялся на срок 60 месяцев, процентная ставка по кредиту составила 16 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор № посредством подписания Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графика платежей, Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Ваши деньги» (Ре<адрес> деньги ОР КЦ 33.5 v10.11). В соответствии с указанными документами размер кредита составил 395659,18 рублей, предоставлялся на срок 60 месяцев, процентная ставка по кредиту составила 33,5 % годовых.

Для выдачи кредитных средств по кредитам и дальнейшего зачисления денежных средств в счет погашения основного долга и процентов по кредиту, ФИО1 были открыты счета №, №. Как видно из выписок по указанным счетам, при предоставлении кредитов были безакцептно списаны комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента. Со счета №, открытого в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, при оплате истцом каждого ежемесячного платежа путем зачисления денежных средств на указанный счет, ответчиком удерживалась комиссия за расчетное обслуживание в размере 4950 рублей. Других операций, кроме выдачи и погашения суммы кредита с процентами, уплаты комиссии по открытому истцу при заключении кредитного договора счету, не производилось.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к НБ «Траст» (ОАО) с претензией об отмене условий, предусматривающих взимание комиссий, возврате списанных комиссий. Претензия истца ответчиком удовлетворена не была.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации Положением Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" при заключении и исполнении кредитных договоров не предусмотрено взимание с заемщиков иных платежей, помимо процентов на сумму предоставленного кредита. Не является необходимым открытие специального счета на имя заемщика, так как кредит может предоставляться банком и возвращаться заемщиком в том числе через кассу банка. В соответствии со статей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью гражданина. В соответствии с Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, кредитные организации ведут специальные (ссудные) счета. Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Суд приходит к выводу о том, что банк не может осуществлять один из своих основных видов деятельности по размещению привлеченных денежных средств в виде кредитов без операций по предоставлению и погашению займов. Однако как усматривается из материалов данного дела, банк перекладывает часть своих расходов на заемщика, что является введением его в заблуждение и приводит к искаженному пониманию им своих обязанностей перед банком. Комиссионное вознаграждение за осуществление банковских операций фактически является платой за оказанные услуги. Взимание комиссионного вознаграждения без предоставления услуг не допустимо. Под услугой понимается совершение исполнителем определенных действий или осуществление определенной деятельности.

Из материалов дела не усматривается, что плата за зачисление кредитных средств на счет клиента, за расчетное обслуживание счета, является предусмотренной статьей 851 Гражданского кодекса Российской Федерации платой, связанной с возмездными услугами банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента. В деле отсутствуют и доказательства того, что указанная комиссия может быть признана платой за какую-либо самостоятельную возмездную услугу банка, оказываемую потребителю. Из существа кредитного договора также вытекает, что счет был открыт банком для привлечения и размещения на нем кредитных денежных средств истца, а также для единственного способа погашать заемщиком задолженность по кредиту, следовательно, указанный счет является текущим (расчетным) счетом, а не банковским счетом в смысле статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, а его открытие и ведение - банковской операцией в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". В связи с этим действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

При таких обстоятельствах, суд находит несостоятельными доводы представителя ответчика, согласно которым в соответствии с частью 1 статьи 29 Закона "О банках и банковской деятельности" банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом, поскольку это не противоречит закону.

Из изложенного следует, что, условия кредитного договора, предусматривающие уплату комиссии за расчетное обслуживание ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, и являются недействительными в силу статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

С учетом положений статей 167, 168, 180 Гражданского кодекса Российской Федерации суд находит подлежащими удовлетворению требования ФИО1 о взыскании с банка удержанных комиссий за зачисление кредитных средств на счет клиента, за расчетное обслуживание.

Требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате комиссий за участие в программе коллективного страхования, по мнению суда несостоятельны и не подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Судом установлено, что истец в силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации была свободна в выборе кредитного учреждения и соответственно свободна в заключении договоров. Данное обстоятельство подтверждается поданными ею в банк заявлениями о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Согласно доводов истца, в кредитные договоры, заключенные с Банком, включены условия о страховании жизни и здоровья. При этом, истцу не разъяснялось, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, на иных условиях. Напротив, Банк обусловливал заключение кредитных договоров обязательным заключением договоров страхования жизни и здоровья, в то время как обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь и здоровье не предусмотрена законодательством.

Однако, обязательность страхования, как дополнительной услуги банка истцом не подтверждены. Как следует из заявлений о предоставлении кредита на неотложные нужды, истец могла отказаться от данной услуги.

Как усматривается из заявлений истца, она подтвердила свое согласие осуществить добровольное страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» при заключении каждого кредитного договора, следовательно, «НБ «ТРАСТ» (ОАО) не является лицом, выполняющим услугу по личному страхованию жизни и здоровья истца.

С данными условиями истец добровольно согласилась, о чем собственноручно расписалась, претензий по данному пункту при заключении кредитных договоров, не высказала.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что условия страхования в данном случае являлись допустимыми, служили обеспечением возвратности кредита и не противоречат закону «О банках и банковской деятельности». Следовательно, оснований считать, что нарушены требования статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также нормы о добровольном страховании жизни и здоровья граждан, у суда не имеется.

На основании пункта 3 статьи 31 Закона «О защите прав потребителей», с учетом применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации за просрочку исполнения предъявленных ФИО1 требований с НБ «Траст» (ОАО) подлежит взысканию неустойка в размере 10000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, 3000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствие с пунктом 1 статьи 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

Расчет истца судом проверен и признан верным, в связи с чем суд считает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца сумму процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9577 рублей 86 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 999 рублей 20 копеек.

В силу статьи 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" с НБ «Траст» (ОАО) подлежит взысканию компенсация морального вреда, причиненного ФИО1 в результате нарушения прав потребителей. Однако заявленный размер компенсации морального вреда суд считает завышенным, подлежащим частичному удовлетворению в размере 5000 рублей.

В ходе судебного разбирательства нашло свое подтверждение то обстоятельство, что истцом были предприняты меры по урегулированию спора, направлена претензия с требованием устранить нарушения прав потребителя и возвратить излишне взысканные суммы, которое ответчиком в добровольном порядке не исполнено. Таким образом, в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" с ответчика в пользу истца полежит взысканию штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составляет 74844 рубля 94 копейки (110709,63+2490+10000+9577,86+7913,18+3000+999,20+ 5000 х 50%).

В силу статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом сложности дела, требование ФИО1 о взыскании с НБ «Траст» (ОАО) расходов на оплату услуг представителя суд находит подлежащими частичному удовлетворению в размере 15000 рублей.

В судебном заседании установлено, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ является действующим, комиссия за расчетное обслуживание продолжает списываться банком с каждого ежемесячного платежа. Таким образом, требование ФИО1 об обязании НБ «Траст» (ОАО) произвести перерасчет ежемесячного платежа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с вычетом суммы комиссии за расчетное обслуживание, суд находит подлежащим удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с НБ "ТРАСТ" (ОАО) подлежит взысканию в федеральный бюджет государственная пошлина в размере 5795 рублей 35 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ "░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░: ░░░░░░ 3., 5. ░░░░░░░ ░░ «░░░░░» (░░░) ░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» (░░░. 50% ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 16+0.99 v11.10), ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,99 % ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2490 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░: ░░░░░ 5. ░░░░░░░ ░░ «░░░░░» (░░░) ░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░<░░░░░> ░░░░░░ ░░ ░░ 33.5 v10.11), ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2490 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 110709 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 63 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10000 (░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9577 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 86 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7913 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 18 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3000 (░░░ ░░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 999 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 20 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 (░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15000 (░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 74844 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 94 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,99 % ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ 4950 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ "░░░░░" ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5795 ░░░░░░ 35 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░