Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3899/2011 ~ М-3615/2011 от 07.11.2011

ДЕЛО №2-3899/11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ДД.ММ.ГГГГ) Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Иващенко В.В.,

при секретаре Шевелевой Е.В.,

с участием ответчика Ещенко В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО (Наименование2) ОО (Наименование1) <адрес> филиала ОАО (Наименование2) к Ещенко В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ОАО (Наименование2) ОО (Наименование1) <адрес> филиала ОАО (Наименование2) обратилось в суд с иском к Ещенко В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины. Указав, что (ДД.ММ.ГГГГ) меду ОАО (Наименование2) и Ещенко В.А. был заключен кредитный договор, процентная ставка по кредиту 20 %, сроком до (ДД.ММ.ГГГГ). Датой ежемесячного погашения было определено 25 число, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 7791 рубль. Кредит был предоставлен на неотложные нужды. Ответчик свои обязанности по уплате ежемесячных платежей исполняла ненадлежащим образом. На (ДД.ММ.ГГГГ) сумма просроченного основного долга составила 130236,11 руб., сумма просроченных процентов – 59422, 27 руб., комиссия за ведение ссудного счета – 9450 рублей. Истец направил ответчику уведомление с требование погасить кредит и уплатить проценты. Просят взыскать с ответчика 130236, 11 руб. сумму просроченного основного долга, сумму просроченных процентов – 59422, 27 руб., комиссия за ведение ссудного счета – 9450 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5182, 17 руб. (л.д. 4-6).

Представитель ОАО (Наименование2) в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, причину не явки не сообщили.

Ответчик, в судебном заседании исковые требования признал в части взыскания 130236, 11 руб. - суммы просроченного основного долга, суммы просроченных процентов – 59422, 27 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5182, 17 руб.

Признание иска ответчиком занесено в приложение к протоколу судебного заседания и подписано им.

Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Судом представителю ответчика разъяснены последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ.

В соответствии с ч.2 ст. 39 ГПК РФ суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

При рассмотрении настоящего гражданского дела судом не установлено причин, препятствующих принятию признания иска, в связи с чем признание иска ответчиком судом принято.

Суд в соответствии с ч.3 ст. 173 ГПК РФ принял признание ответчиком иска, поскольку оно не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов иных лиц.

В соответствии с данной статьей, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении исковых требований.

Суд, изучив представленные по делу письменные доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что (ДД.ММ.ГГГГ) меду ОАО (Наименование2) и Ещенко В.А. был заключен кредитный договор, процентная ставка по кредиту 20 %, сроком до (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 23). Датой ежемесячного погашения было определено 25 число, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 7791 рубль. Кредит был предоставлен на неотложные нужды. Ответчик свои обязанности по уплате ежемесячных платежей исполняла ненадлежащим образом. На (ДД.ММ.ГГГГ) сумма просроченного основного долга составила 130236,11 руб., сумма просроченных процентов – 59422, 27 руб., комиссия за ведение ссудного счета – 9450 рублей. Истец направил ответчику уведомление с требование погасить кредит и уплатить проценты (л.д..37), однако требования выполнены не были.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Заключенный между Баком и ответчиком кредитный договор является смешанным, то есть, фактически имеют место два договора – это кредитный договор и договор банковского счета. Право на заключение смешанного договора предоставляется ч.3 ст.421 Гражданского Кодекса РФ.

При этом согласно вышеприведенному закону к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

Кредитный договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) сторонами был заключен в требуемой форме, содержит все существенные для договора данного вида условия, с которыми согласились и приняли обе стороны.

Истец исполнил свои обязательства по Договору, что подтверждается выпиской по счету за период со (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.9-19).

В соответствии с подпунктом 8.2. п.8 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды возврат предоставленного Клиенту Кредита, уплата начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, производится Клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры Кредита» Заявления-оферты (л.д.24-26).

Возврат Кредита, уплата начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета осуществляется Клиентом путем зачисления на Счет БСС денежных средств в размере ежемесячного платежа (наличным или безналичным способом), указанного в поле «Параметры Кредита» Заявления-оферты и списания их Банком со счета БСС в бесспорном порядке в Даты ежемесячного погашения Кредита и Дату полного возврата Кредита соответственно.

Клиент поручает Банку ежемесячно без дополнительного распоряжения, по окончании операционного дня даты, соответствующей Дате ежемесячного погашения Кредита и Даты полного возврата Кредита, производить списание денежных средств со Счета БСС в размере ежемесячного платежа в бесспорном порядке (подп. 8.3. п.8 Условий, л.д.31).

Свои обязательства по уплате ежемесячных платежей ответчик исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.7-8).

Начиная с (ДД.ММ.ГГГГ) и до момента предъявления искового заявления в суд, платежей в счет погашения задолженности от Ещенко В.А. не поступало.

Также, согласно Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды за пользование предоставленным Банком Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в поле «Параметры Кредита» Заявления-оферты.

Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на Ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока Кредит остается непогашенным (подп. 4.1., 4.2. п.4, л.д.30).

В соответствии с подпунктом 8.5 п.8. Условий при наличии Просроченной задолженности более одного месяца Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы Кредита, уплаты начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Вышеизложенные обстоятельства подтверждаются собранными по делу письменными доказательствами: копиями заявлений о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, расчетом задолженности.

Ответчик в судебном заседании расчет задолженности, представленный Банком не оспорил. Расчет проверен и принят судом, признан обоснованным.

Банком по адресу, указанному ответчиком в заявлении-анкете на предоставление кредита, направлялось уведомление с требованием погасить задолженность по кредиту и уплатить проценты по нему в 7-дневный срок с даты получения настоящего требования (л.д.37). Однако до настоящего времени требование Банка не выполнено, платежей в счет погашения задолженности по Кредиту и уплаты начисленных процентов не поступало.

Оценивая доказательства в совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд считает, что исковые требования в этой части подлежат частичному удовлетворению.

Согласно графы «Параметры Кредита» Заявления-оферты за ведение ссудного счета Заемщик обязан уплачивать Банку ежемесячную комиссию в размере 350 рублей (л.д.23).

Истец просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по комиссии за ведение ссудного счета в размере 9 450 рублей.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 9 ФЗ от (ДД.ММ.ГГГГ) №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителя, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России (ДД.ММ.ГГГГ) (№)-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, подлежащую самостоятельной оплате.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей, судебной защите не подлежит.

В удовлетворении исковых требований о взыскании 9450 рублей комиссии за ведение ссудного счета следует отказать.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 5182, 17 руб., что подтверждается платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.3).

Госпошлина присуждается истцу пропорционально размера удовлетворенных исковых требований.

Госпошлина составит: (189658, 38 – 100 000руб.) х2% + 3200) = 4993, 17 руб.

Указанную сумму следует взыскать с ответчика в пользу ОАО (Наименование2).

Руководствуясь ст.ст.56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Взыскать с Ещенко В. А. в пользу ОАО (Наименование2) ОО (Наименование1) <адрес> филиала ОАО (Наименование2) задолженность по кредитному договору в сумме 130236 рублей 11 копеек, проценты в размере 59422 рубля 27 копеек, расходы по уплате государственной пошлины 4993 рубля 17 копеек, а всего 194651 рубль 55 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Иващенко В.В.

Решение в окончательной форме

изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ).

Копия верна:

Судья:

Секретарь: