Решение по делу № 2-1394/2019 ~ М-1061/2019 от 27.03.2019

Дело № 2-1394/2019                       

РЕШЕНИЕ                                  Именем Российской Федерации

25 апреля 2019 года

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего                                                   Ботовой М.В.,

при секретаре                                    Валинуровой К.В.,        

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к Кочарян В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

          Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» обратились в суд с иском к Кочарян В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что Кочарян В.М. оформил заявление (оферта) об открытии банковского счета и выдаче банковской карты, а также предоставлении услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету с АО «ОТП Банк». Таким образом, 14.03.2014 года Кочарян В.М. заключил с АО «ОТП Банк» кредитный договор, которому присвоен НОМЕР. Установленный размер кредита составляет 93600 рублей. Сумма задолженности ответчика по договору составляет 160 455,65 рублей, в том числе: основной долг - 92 229,04 рублей, проценты за пользование кредитом - 66 390,61 рублей, комиссии-1836 рублей. Между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) НОМЕР от 27.09.2017 года, в соответствии с которым банк уступил истцу права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору. На основании изложенного, просят суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР от 14.03.2014 года в размере 160 455,65 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4409,00 рублей.

           Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия.

          Ответчик Кочарян В.М. о дне слушания дела извещен надлежащим образом, судебное заседание не явился.

          Представитель ответчика адвокат Кондратьев Д.В. до судебного заседания представил заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» отказать, в связи с пропуском срока для обращения с иском в суд.

          Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

           Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    На основании ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

           В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

          Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 14 марта 2014 года между ОАО "ОТБ Банк" и Кочарян В.М. заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты НОМЕР, по условиям которого ответчик получил банковскую карту, что подтверждается: Заявлением-Анкетой (л.д.19-20), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее Общие условия кредитования) (л.д.34-37) Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» (л.д. 37-оборот).

          Согласно изложенному в анкете, Кочарян В.М. предлагает ОАО "ОТБ Банк" открыть на его имя счет и выдать банковскую карту, подтвердив, что ознакомлен и согласен с «Правилами выпуска и обслуживания банковских карт» и тарифами банка на обслуживание банковских карт и обслуживание текущих счетов. Действия банка по открытии банковского счета и выдаче карты является акцептом его оферты о заключении договора банковского счета и договора о выпуске и обслуживании карты (л.д.20).

Таким образом, между ОАО "ОТБ Банк" и Кочарян В.М. был заключен договор НОМЕР от 14.03.2014 года о выпуске и обслуживании карты ОАО "ОТБ Банк", в соответствии с которым истцом была выпущена кредитная карта с лимитом 93 600 рублей. Факт выпуска данной кредитной карты и активации ее, ответчиком не оспаривается. Договор заключен в офертно-акцептной форме.

В п.10.1 Общих Условия Кредитования указано, что договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным (л.д.37).

В п.8.1.10.1 Общих Условия Кредитования клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов (л.д.36-оборот).

           В ходе судебного разбирательства установлено, что со стороны заемщика имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении ежемесячных платежей, что является основанием для предъявления истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

           В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

          Согласно п.8.1.10.2. Общих Условия Кредитования за несвоевременное исполнение обязательств по договору клиент выплачивает неустойку (л.д.32-оборот).

         Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность ответчика составляет 160 455,65 рублей, в том числе: основной долг - 92 229,04 рублей, проценты за пользование кредитом - 66 390,61 рублей, комиссии-1836 рублей (л.д.10).

Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его правильным. Ответчиком указанный расчет не оспаривается.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

          Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду в порядке ст.56 ГПК РФ не представил.

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела усматривается, что 27 сентября 2017 года между Акционерным обществом «ОТП Банк» и Обществом с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» был заключен договор об уступке прав (требований) НОМЕР, по которому первый передал Обществу с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» право требования задолженности по кредитному договору НОМЕР от 14.03.2014 года.

Данные обстоятельства подтверждаются договором об уступке прав (требований) НОМЕР от 27.09.2017 года (л.д.23-26), выпиской из приложения НОМЕР к договору уступки прав (требования) НОМЕР от 27.09.2017 года (л.д.27-29).

Разрешая требования истца суд пришел к выводу об удовлетворении требований в полном объеме, исходя из следующего.

          Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

          Согласно п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа займодавец передает в собственность стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договором может быть предусмотрено исполнение обязательства о возврате суммы займа по частям-в рассрочку (ст.311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

         В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

         По смыслу указанной нормы, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства, что нашло отражение в Обзоре Судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №2 (2015), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26 июня 2015 года.

          Из п.п. 1.1., 1.2. Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» следует, что минимальный платеж-сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период. Платежный период-период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с Тарифами Банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода (л.д.37-оборот).

          Из представленного истцом уведомления о состоявшейся уступке права требования следует, что АО «ОТП Банк» требовало у Кочарян В.М. погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору по состоянию на 27.07.2017 года в размере 160 455,65 рублей, которая состоит из: основного долга - 92 229,04 рублей, процентов за пользование кредитом - 66 390,61 рублей, комиссий-1836 рублей, в течение 10 дней по реквизитам нового кредитора Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (л.д.32).

          17.10.2017 года истцом в адрес ответчика было направлено уведомления о состоявшейся уступке права требования (л.д.32).

           Из имеющейся в материалах дела претензии (требования) Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» следует, что истец также требовал у ответчика погасить имеющуюся по кредитному договору задолженность по состоянию на 27.07.2017 года в размере 160 455,65 рублей, которая состоит из: основного долга - 92 229,04 рублей, процентов за пользование кредитом - 66 390,61 рублей, комиссий-1836 рублей (л.д.33).

          Таким образом, согласно вышеуказанным требованиям по состоянию на 27.07.2017 года у ответчика уже имелась задолженность по кредитному договору, которая была досрочно истребована истцом.

          Данное обстоятельство подтверждается также расчетом задолженности (л.д.10), из которого следует что Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по кредитному договору исчисляет, начиная с 27.09.2017 года (л.д.10).

          Таким образом, учитывая, что истец досрочно требовал от ответчика погасить задолженность по кредитному договору, он изменил срок исполнения обязательств, указанный в кредитном договоре, и для ответчика стало обязательным требование кредитора о новом сроке исполнения обязательств.

          В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности необходимо исчислять с даты досрочного возврата задолженности по кредитному договору, то есть с 07.10.2017 года (27.09.2017 года+10 дней со дня предъявления займодавцем требования о возврате).

          При этом, исковое заявление подано истцом в суд 27.03.2019 года.

          Согласно ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

          При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, о применении которого заявил представитель ответчика, не пропущен.

          Учитывая изложенное, суд пришел к выводу, что следует взыскать с Кочарян В.М. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 14.03.2014 года в размере 160 455,65 рублей, в том числе: основной долг - 92 229,04 рублей, проценты за пользование кредитом - 66 390,61 рублей, комиссии-1836 рублей.

          В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

         В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от 15.01.2019 года, свидетельствующее об уплате истцом государственной пошлины в размере 2205,00 рублей (л.д.7), платежное поручение НОМЕР от 12.03.2019 года на сумму 2204,00 рублей (л.д.8).

         Суд считает, что следует взыскать с Кочарян В.М. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4409,00 рублей (2205,00 рублей + 2204,00 рублей).

         Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

        ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 14.03.2014 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 160 455,65 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ - 92 229,04 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 66 390,61 ░░░░░░, ░░░░░░░░-1836 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4409,00 ░░░░░░, ░░░░░ 164 864,65 ░░░░░░.

         ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

         ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:              ░.░. ░░░░░░